頻遭用戶投訴侵害權益，幾度換“馬甲”的恒小花舊疾未愈

近，關于小額現金貸款類APP恒小花的爭議再起。

有相關媒體記者發現，恒小花APP的注冊流程疑似存在“隱藏式”協議、合作方信息模糊、自動信用授權等情況，掀起多方討論。與之對應的，在三方投訴平臺，關于恒小花的諸多用戶投訴中，個人信息泄露問題也作為高頻投訴理由出現。

回溯恒小花的“前世今生”，可以發現恒小花是由恒易貸、普融花這兩個平臺更名而來。比起頻繁更名，恒小花似乎更應該重視的是如何提升運營合規性，加強消費者權益保護。

用戶投訴堆積，APP“套娃式”授權

百度百科對恒小花的定義是一款無抵押、可循環的信用借款產品，以“簡單生活隨心花”為理念，為用戶提供消費分期服務、分期購物服務等，用戶憑借身份證即可申請。

在恒小花的官網，除了有累計放款超750億，累計服務用戶超5千萬之類的描述，還有“最快10秒注冊”“最快3分鐘批額”“最快5分鐘放款”“最高可借額度20萬元”等關鍵詞。

此外，官網首頁還有專門的“安全保障”板塊，表示該平臺對用戶信息和數據進行了高度加密，杜絕明文危險；交易時采用多重加密技術保護用戶信息和交易數據，全程護航；未經用戶授權同意，不會向第三方泄露用戶任何信息。

僅從官網保證來看，恒小花的用戶隱私和消費者權益保護是做得十分到位的。然而，在各大投訴平臺，關于恒小花泄露用戶信息等的投訴卻層出不窮。

如黑貓投訴平臺上，關于“恒小花APP服務”的用戶投訴高達41324條，其中，近30天里就有超3700條。這數萬條投訴中，除了最常見的暴力催收、息費過高，出現頻率較高的還有泄露個人信息。

其中一名用戶稱，恒小花平臺不只對其自身及緊急聯系人進行短信騷擾，還對未登記的其他聯系人號碼進行短信騷擾。此外還有多名用戶稱個人信息被恒小花泄露給第三方催收公司后遭遇了暴力催收。

頻繁的用戶投訴，暴露了恒小花在用戶隱私信息保護方面的不足，而恒小花APP的注冊流程，也側面印證了這一點。

點開恒小花APP，首先彈出的是一份用戶隱私保護指引，指引里附帶一份《隱私政策》和一份《注冊協議》，只有同意該指引和兩份文件，才能正常使用APP。進入APP后，又彈出一份權限獲取說明，需同意獲取通訊錄、相機、通知、定位服務等權限。

以上都還是正常流程，而在實名認證環節，恒小花會出具一個《個人信用及相關信息查詢使用委托授權書》(以下簡稱“授權書”)，一旦完成實名認證，該授權書就會被自動簽署。

盡管已經自動簽署授權書，但在完成實名認證后的個人信息填寫環節，頁面才會提示用戶閱讀并同意授權書，以及其他4份協議。也就是說，實名認證過程中，APP并未提示用戶閱讀授權書。

而包含授權書在內的這5份協議，看似只有五個協議，實際上協議里又附帶了大量的附屬內容。如《機構授權協議》附帶了第三方平臺“易花花”的4項協議、“度小滿”的8項協議、“甜橙借錢”的21項協議。

這些細分協議的下面，又進一步嵌套了一系列的協議。例如，“甜橙借錢”下面的《小贏-個人信息對外提供授權書》，其內容就是將用戶信息分享給共計192家公司，包括77家持牌金融機構、26家客戶運營服務機構、16家保險擔保機構、34家合作引流助貸平臺等。

就是這種層層嵌套的“套娃式”協議，讓用戶在注冊時很難完全了解全部協議的具體內容，只要稍微有所疏忽，就會在不知情的情況下，將個人信息主動授權給一眾三方機構，導致個人信息泄露。

多次換殼重生，消保與合規問題始終存在

回溯恒小花的“來時路”，會發現恒小花的來歷似乎并不簡單。

官方資料顯示，恒小花是由北京樂享無限科技有限公司(以下簡稱“樂享無限”)推出的應用，目前由樂享無限和北京君航微金信息科技有限公司(以下簡稱“君航微金”)共同運營。樂享無限承擔平臺運營、流量對接；君航微金負責技術支持、居間服務。

但往前追溯，恒小花與“恒昌系”有千絲萬縷的關系。簡而言之，即恒小花的前身是“普融花”，普融花的前身是“恒易貸”，恒易貸便是恒昌集團在P2P時代的核心業務支柱。

2016年，恒易貸上線，由恒昌投資(香港)國際有限公司全資控股的北京網眾共創科技有限公司(以下簡稱“網眾共創”)作為運營主體。

2022年，P2P清退后，恒易貸逐步轉型為助貸平臺。于是，同年，普融花作為P2P清退后恒易貸的助貸轉型馬甲應運而生，仍由網眾共創進行運營。

2024年8月，北京市通信管理局發布相關通報，顯示普融花等5款APP存在侵害用戶權益或存在安全隱患問題。其中，普融花存在未經用戶同意收集使用個人信息、強制用戶使用定向推送功能、未明示收集使用個人信息的目的方式和范圍等違規。

同年9月，因普融花APP未將以上問題整改到位，被北京市通信管理局予以全網下架處置。12月，網眾共創注銷，恒易貸APP也同步下架。

普融花下架后，恒小花由普融花更名而來，延續相關業務運營。盡管運營方已經變更，但恒小花身上依然有“恒昌系”的影子。

起初，恒昌公司的創始人秦洪濤通過北京金誠府商務服務有限公司，間接控制恒小花的運營主體樂享無限。此后，樂享無限的股東才變更為深圳越享云圖科技有限公司。

2020年8月，恒易貸被工信部通報存在違規收集、使用個人信息，強制用戶使用定向推送功能；2024年9月，普融花因未對用戶權益侵害行為整改到位而被迫下架；如今，恒小花又被報道APP存在“套娃式”協議。

從恒易貸到普融花，再到恒小花，“馬甲”換了不止一件，消保與合規問題卻始終如影隨形。

如今，恒小花似乎又將改名——在百度百科介紹資料、蘋果應用商店等平臺，搜索恒小花，出現的便是恒生活借款。品牌介紹是這樣的：恒生活借款，原恒小花，是由恒生活品牌運營并推出的一款消費信貸產品。

看得出來，比起大量投入消保工作，提升合規水平，減少用戶投訴和負面信息，恒小花似乎更熱衷于更換新馬甲，繼續舊行事風格。