青島銀行三季報：凈利潤增速超15%，不良率實現七連降

特色金融多點開花

作者 | 勝馬財經李察

編輯 | 歐陽文

在銀行業凈息差承壓、盈利分化加劇的行業背景下，青島銀行近日披露的2025年三季報交出了一份不俗答卷。報告期內，該行實現歸母凈利潤39.92億元，同比高增15.54%，增速位居已披露三季報的上市城商行前列。

勝馬財經注意到，在規模指標方面，青島銀行資產總額突破7655億元，規模擴張與結構優化同步推進，存貸款余額分別實現11.5%、10.16%穩健增長。此外，資產質量持續向好，不良貸款率連降至1.1%，撥備覆蓋率提升至269.97%。

在特色業務方面，青島銀行以綠色金融、藍色金融為核心的特色戰略成效凸顯，相關貸款增速遠超全行平均水平，成為業務增長新引擎。同時，數字化轉型加速落地、客群基礎持續夯實、資本實力穩步提升，為長期發展注入強勁動能。

盈利增速領跑同業

在行業盈利增長普遍承壓的背景下，青島銀行憑借精準的戰略布局與精細化運營，實現了凈利潤雙位數增長，盈利能力穩居城商行第一梯隊。數據顯示，2025年前三季度，該行營業收入達110.13億元，同比增長5.03%；歸母凈利潤39.92億元，同比增幅高達15.54%，扣除非經常性損益后凈利潤增長17.54%，凸顯主營業務盈利能力的扎實功底。

值得關注的是，其加權平均凈資產收益率（年化）升至13.16%，同比提升0.48個百分點，這一指標在城商行中處于領先水平，為股東創造價值的能力持續增強。

盈利高增的背后，是規模擴張與成本管控的雙重發力。截至9月末，該行資產總額達7655.71億元，較上年末增長10.96%，生息資產同比增速達15.9%，擴表強度穩中有升。

資產端加大貸款、金融投資等高收益資產配置，負債端持續壓降成本，前三季度利息支出同比減少2.83億元，利息凈收入實現81.39億元，同比增長12.00%。在行業凈息差普遍收窄的背景下，該行凈息差雖環比小幅收窄至1.68%，但降幅邊際收窄，較上年末僅下降5個基點，展現出較強的息差管理能力。

負債結構優化為盈利增長提供支撐。報告期內，該行存款余額4817.27億元，同比增長11.5%，其中公司存款增長12.2%，個人存款出現小幅下滑。同時，應付債券、同業負債等市場類負債增速分別達23.7%、20.2%，負債來源多元化有效補充資金供給，為資產擴張提供充足彈藥。

不良貸款率七連降

在業務規模穩步擴張的同時，青島銀行始終堅守風險底線，資產質量持續優化，風險抵御能力不斷增強。截至9月末，該行不良貸款率降至1.1%，較上年末下降0.04個百分點，實現連續七年下降；不良貸款余額41.3億元，較年中小幅下降，不良“雙降”態勢穩固。

細分領域來看，對公貸款不良率僅0.86%，制造業不良率較年初大幅下降97個基點至歷史低位，信貸資產質量穩定性持續提升。

風險抵補能力的持續強化成為資產質量的重要保障。報告期末，該行撥備覆蓋率提升至269.97%，較上年末增長28.65個百分點，顯著高于監管要求，風險抵御“安全墊”進一步增厚。

同時，撥貸比達2.97%，較二季度末提升0.13個百分點，為未來潛在風險化解預留了充足空間。此外，正常類貸款遷徙率0.96%、關注類貸款遷徙率66.42%，均處于行業較好水平，反映出信貸資產質量的良性循環。

資本實力為風險抵御提供了根本支撐。截至9月末，該行核心一級資本充足率8.75%、一級資本充足率10.18%、總資本充足率13.14%，保持穩健水平。依托雙位數的盈利增長，該行內源資本補充能力較強，同時通過發行無固定期限資本債券等方式拓寬資本補充渠道，持續優化資本結構，為業務擴張奠定堅實基礎。

特色金融多點開花

作為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行，青島銀行立足區域經濟特色，圍繞金融“五篇大文章”打造差異化競爭優勢，特色金融戰略成效顯著，成為業務增長的新引擎。

綠色金融實現爆發式增長，成為該行最亮眼的業務板塊。截至9月末，綠色貸款余額達548.30億元，較上年末增長46.80%，增速遠超全行貸款平均水平（10.16%），重點支持風電、光伏、新能源汽車等綠色低碳領域，“綠金青銀”品牌影響力持續擴大。

藍色金融作為另一核心特色，依托青島海洋經濟優勢，構建覆蓋海洋科技、港口物流等全產業鏈的金融服務矩陣，截至9月末藍色貸款余額213.41億元，同比增長27.17%。值得一提的是，該行聯合上海清算所發布國內首只海洋經濟債券指數，成為區域海洋經濟發展的核心金融支撐，藍色金融領域領先地位進一步鞏固。

科技金融方面，截至9月末，科技金融貸款余額303.81億元，較上年末增長17.58%，服務 “專精特新”企業超千家，通過“投貸聯動”“知識產權質押”等創新產品，助力區域科技創新。

普惠金融方面，普惠貸款余額達501.43億元，同比增長11.21%，通過完善一體化營銷與綜合化經營模式，持續提升小微企業金融服務的覆蓋面與可得性。此外，該行加快養老金融布局，推出“養老企易貸”特色產品，衛生健康客群貸款增長16.41%，成為新的業務增長點。

零售業務方面，金融資產20萬元以上的中高端客戶較上年末增長8.66%，零售客戶保有資產規模達3700.21億元，財富管理轉型成效顯現。數字化轉型的加速落地則為客群經營提供了有力支撐，近20個數字化應用場景投產，包括“對公信貸風控駕駛艙”“手機銀行財富規劃工具”等，顯著提升了服務效率與客戶體驗。

2025年作為青島銀行三年戰略規劃的收官之年，三季報交出的這份“規模穩增、效益領跑、質量優化、特色鮮明”的成績單，充分印證了其戰略轉型的正確性與經營管理的有效性。在盈利增速領跑行業、資產質量持續向好的同時，綠色金融、藍色金融等特色板塊的爆發式增長，不僅構筑了差異化競爭的“護城河”，也實現了與區域經濟發展的同頻共振。

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