近期收到百萬罰單，二度參與輔導(dǎo)的杭州聯(lián)合銀行IPO前路幾何？

至2024年末，該行被司法凍結(jié)股份占總股本的比例接近10%

《中國科技投資》丁丹

近期披露的最新一期（第十一期）杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“杭州聯(lián)合銀行”）上市輔導(dǎo)工作進展情況報告（以下簡稱“輔導(dǎo)報告”）顯示，該行IPO仍存在尚需取得行業(yè)監(jiān)管部門出具上市批復(fù)及監(jiān)管意見書等主要問題。

杭州聯(lián)合銀行目前進行的上市輔導(dǎo)始于2023年2月，這已是該行第二度進行有關(guān)輔導(dǎo)。早在2017年5月至2020年11月期間，該行就曾完成過一輪輔導(dǎo)工作，但后續(xù)IPO進程并未有官方披露進展。

二度進行輔導(dǎo)的過程中，杭州聯(lián)合銀行于今年4月迎來新任董事長林時益。林時益就任后，該行及旗下村鎮(zhèn)銀行數(shù)度被罰，其中包括百萬級別罰單。10月29日，該行公布2025年第三季度信息披露報告，其資產(chǎn)已接近6000億元。

浙江國資近期增持該行股份

根據(jù)最新一期輔導(dǎo)報告，杭州聯(lián)合銀行本期輔導(dǎo)期間為今年7月至9月。輔導(dǎo)報告顯示，該行目前仍存在的主要問題包括兩項：一是尚需取得浙江省國資監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于國有股權(quán)設(shè)置方案的批復(fù)文件、二是尚需取得行業(yè)監(jiān)管部門出具上市批復(fù)及監(jiān)管意見書。

對于下一階段的輔導(dǎo)安排，輔導(dǎo)報告指出，將持續(xù)督促該行跟蹤學(xué)習(xí)證券市場動態(tài)、首次公開發(fā)行股票等方面的內(nèi)容，引導(dǎo)該行持續(xù)關(guān)注監(jiān)管政策和規(guī)范運作要求，進一步提升接受輔導(dǎo)人員對于上市公司應(yīng)具備的責(zé)任和義務(wù)的理解，協(xié)助該行繼續(xù)完善公司股權(quán)、公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度。同時，輔導(dǎo)小組將重點關(guān)注本期輔導(dǎo)中發(fā)現(xiàn)的問題，提出專業(yè)建議，并督促杭州聯(lián)合銀行整改，確保該行公司治理健全以及內(nèi)部控制制度的完善。

相關(guān)信息顯示，杭州聯(lián)合銀行輔導(dǎo)備案始于2023年2月，這次是該行第二度進行上市輔導(dǎo)。根據(jù)《北京商報》等媒體的報道，早在2017年5月，該行就已經(jīng)與中信建投證券簽署了輔導(dǎo)協(xié)議，2020年11月輔導(dǎo)工作完成，中信建投證券彼時在總結(jié)報告中表示，“該行各方面的運行已基本規(guī)范，不存在影響發(fā)行上市的實質(zhì)問題，具備發(fā)行上市的基本條件”，但后續(xù)該行的IPO進程并未有官方披露進展。

作者發(fā)現(xiàn)，杭州聯(lián)合銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)近期發(fā)生變動。今年8月，浙江金融監(jiān)管局關(guān)于該行變更股權(quán)的批復(fù)顯示，同意浙江省國際貿(mào)易集團有限公司（以下簡稱“浙江國際”）、浙江東方金融控股集團股份有限公司（以下簡稱“浙江東方”）受讓其他公司持有的杭州聯(lián)合銀行股份，受讓后浙江國際、浙江東方對該行的持股比例分別為6.06%、3.94%。據(jù)“天眼查”、上市公司年報等披露的信息，浙江國際的實際控制人、控股股東均為浙江省國資委，浙江東方的控股股東為浙江國際（持股比例41.14%），實際控制人為浙江省國資委。

截圖來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

公開資料顯示，杭州聯(lián)合銀行由杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行整體改制而來，創(chuàng)立于2011年1月，于同年3月正式掛牌開業(yè)，總行設(shè)在浙江省杭州市。截至今年三季度末，該行資產(chǎn)為5961.21億元，五級不良貸款率為0.96%。

4月迎來新任董事長

二度進行IPO輔導(dǎo)的過程中，杭州聯(lián)合銀行于今年4月進行“換帥”。

根據(jù)該行4月9日發(fā)布的關(guān)于董事長任職的公告，4月7日起林時益擔(dān)任該行董事長，行長聞淵不再代為履行董事長職責(zé)。另據(jù)該行2024年年報，當(dāng)年11月，張海林已辭去董事長職務(wù)。

履歷顯示，林時益出生于1971年，曾任原浙江銀監(jiān)局處長、蕭山農(nóng)商行行長，上虞農(nóng)商行董事長、蕭山農(nóng)商行董事長等職務(wù)。原董事長張海林出生于1968年，為杭州聯(lián)合銀行“老人”，曾歷任該行副行長、行長等職務(wù)。

林時益履新后，杭州聯(lián)合銀行及旗下村鎮(zhèn)銀行已數(shù)度被罰。浙江金融監(jiān)管局10月13日發(fā)布的行政處罰信息顯示，因涉及結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)不審慎、流動資金貸款管理不到位等違法違規(guī)行為，該行被罰款100萬元。

截圖來源：國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

作為杭州聯(lián)合銀行控股的村鎮(zhèn)銀行（持股比例51%），浙江諸暨聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“諸暨村鎮(zhèn)銀行”）近期兩次被罰。7月，諸暨村鎮(zhèn)銀行因涉及與身份不明的客戶進行交易、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定等五項違法行為，被警告并處219萬元罰款，一同被罰的還有時任該行副行長周某柱，被警告并處11萬元罰款。

10月，因涉及個人經(jīng)營性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用；向公職人員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款等違法違規(guī)行為，諸暨村鎮(zhèn)銀行被罰款55萬元，相關(guān)責(zé)任人袁夢釧被警告。

凈息差近年有所下滑

經(jīng)營業(yè)績方面，2024年年報顯示，該行當(dāng)年實現(xiàn)營業(yè)收入115.38億元，同比增長3.10%；實現(xiàn)歸母凈利潤46.16億元，同比增長6.04%。

但作為衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)，杭州聯(lián)合銀行的凈息差近年來出現(xiàn)下滑。2022年—2024年各年年末，該行凈息差分別為2.59%、2.02%、1.71%。截至2024年末1.71%的凈息差水平，已低于同期國內(nèi)農(nóng)商行相關(guān)數(shù)值1.73%的平均水平。

評級機構(gòu)中誠信國際今年7月對該行出具的評級報告中，對該行列出了三點關(guān)注事項，包括品牌影響力和綜合競爭力有待進一步提高；存貸比較高且存在一定資產(chǎn)負(fù)債期限錯配；業(yè)務(wù)發(fā)展對資本帶來持續(xù)壓力，資本補充渠道有待進一步拓寬等。

值得注意的是，根據(jù)2024年年報，截至當(dāng)年末，該行被司法凍結(jié)股份占總股本的9.86%，質(zhì)押股份占總股本的10.76%，被質(zhì)押股權(quán)涉及司法凍結(jié)的股份占總股本的9.64%。

上半年完成換帥的杭州聯(lián)合銀行，后續(xù)能否在業(yè)績、合規(guī)、IPO進度方面實現(xiàn)突破？作者將繼續(xù)關(guān)注。