聚焦眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社：探索相互保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展新路徑

近日，深圳多部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)深圳保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)方案》，為深圳保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)發(fā)展錨定了方向。在這片充滿創(chuàng)新活力的熱土上，扎根深圳的眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社（簡(jiǎn)稱“眾惠相互”）憑借機(jī)制創(chuàng)新、普惠保險(xiǎn)等領(lǐng)域的卓越成效，成為推動(dòng)深圳保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵力量。

機(jī)制創(chuàng)新：重塑生態(tài)，激發(fā)行業(yè)新活力

眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社依托相互保險(xiǎn)機(jī)制優(yōu)勢(shì)，在細(xì)分領(lǐng)域深耕細(xì)作，精準(zhǔn)聚焦“一老一小”“帶病慢病”及新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者的保障需求，推出了一系列兼具市場(chǎng)影響力與用戶口碑的產(chǎn)品，為相互保險(xiǎn)的發(fā)展提供了寶貴的實(shí)踐樣本。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社秉持“以會(huì)員為中心”的理念，通過(guò)會(huì)員懇談會(huì)、會(huì)員大會(huì)廣泛征集需求，開(kāi)發(fā)出貼合實(shí)際的保障方案。“深圳眾惠保”便是其中的典型代表，這款專為深圳市民設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，不僅涵蓋“意外 + 醫(yī)療 + 重疾津貼”責(zé)任，更創(chuàng)新引入相互保險(xiǎn)結(jié)余“共享”機(jī)制。投保人即會(huì)員，項(xiàng)目按季度單獨(dú)核算，扣除運(yùn)營(yíng)理賠成本后，結(jié)余部分用于提升保額、出險(xiǎn)救助及增值服務(wù)。截至目前，“深圳眾惠保”已連續(xù)發(fā)售多期，參保新市民超20萬(wàn)人，累計(jì)結(jié)余共享15萬(wàn)人次，分配保額約17億元，讓會(huì)員切實(shí)享受到制度紅利。

針對(duì)慢病人群，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社開(kāi)發(fā)的16種腎病保險(xiǎn)產(chǎn)品，形成了國(guó)內(nèi)最全的腎病保險(xiǎn)矩陣，覆蓋CKD 1 - 5期患者，已為10萬(wàn)患者提供保障。同時(shí)，構(gòu)建的健康管理體系和智能監(jiān)控平臺(tái)，助力30%參保人延緩病情進(jìn)展，推動(dòng)患者從被動(dòng)治療轉(zhuǎn)向主動(dòng)防控，為“三醫(yī)聯(lián)動(dòng)”改革提供了可復(fù)制的樣板。

在治理模式上，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社建立了完善的會(huì)員治理機(jī)制。投保人不僅是保險(xiǎn)消費(fèi)者，更是會(huì)員，可通過(guò)服務(wù)評(píng)價(jià)、意見(jiàn)征求等參與重大決策，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與服務(wù)質(zhì)量提升。這種深度參與模式，既增強(qiáng)了會(huì)員的認(rèn)同感，也提升了機(jī)構(gòu)決策的科學(xué)性，為行業(yè)樹(shù)立了創(chuàng)新示范。

普惠保險(xiǎn)：聚焦群體，助力社會(huì)公平夢(mèng)

普惠保險(xiǎn)作為普惠金融的重要組成部分，是多層次社會(huì)保障體系的關(guān)鍵支撐，更是實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要抓手。眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社積極響應(yīng)政策號(hào)召，將普惠保險(xiǎn)與國(guó)家戰(zhàn)略深度融合，聚焦“一老一小、帶病慢病”等群體，憑借會(huì)員制與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)理念，填補(bǔ)了社保與傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)的保障斷層，為多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)貢獻(xiàn)了力量。

截至2025年上半年，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社已開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)10余個(gè)會(huì)員互助類項(xiàng)目，累計(jì)覆蓋超120萬(wàn)人次，服務(wù)對(duì)象包括小微企業(yè)、高齡老人、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民、新市民、低收入人口、貨車司機(jī)等，產(chǎn)品涵蓋健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，讓更多群體以可負(fù)擔(dān)的成本獲得風(fēng)險(xiǎn)保障。

以“深圳眾惠保”為例，為呼應(yīng)《行動(dòng)方案》“擴(kuò)大普惠保險(xiǎn)覆蓋面”的要求，該產(chǎn)品打破意外險(xiǎn)投保限制，門檻低，五、六類職業(yè)也可參保，不同年齡、職業(yè)統(tǒng)一保費(fèi)（保額按系數(shù)調(diào)整），還新增猝死保障，為快遞員、外賣員、靈活就業(yè)者等提供了有力支撐，與醫(yī)保形成錯(cuò)位補(bǔ)充，切實(shí)解決了新市民的保障難題。

未來(lái)，隨著《行動(dòng)方案》的深入實(shí)施，眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社有望繼續(xù)在保障民生、賦能社會(huì)治理的道路上，書(shū)寫(xiě)更多“相互保險(xiǎn)”的精彩篇章。