婚家律師的盡頭，是這個業務！

能為客戶提供家族財富傳承服務的律師，收入真香！

隨著中國改革開放后第一代企業家逐步進入交棒期，如何實現家族財富的平穩、定制、有序傳承成為亟待解決的核心問題。

據胡潤研究院數據顯示，中國擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”數量達到211萬戶，擁有億元人民幣家庭凈資產的“超高凈值家庭”數量為13.8萬戶，其中企業主占比高達52%-54%。

但可悲的是，家族財富傳承的成功率卻極低。有研究指出，70%的企業未能傳至第二代，88%未能傳至第三代。

而隨著財富傳承意識的覺醒，越來越多成功的企業家在步入老齡前，就提前開始考慮企業和企業家的接班繼承問題，其中最基礎的法律工具便是遺囑和信托。

律師若想服務好該類客戶，就要在涉及財富從一代向二代轉移的過程中，提前處理好包括法律合規、公司治理、家族關系乃至財務運營等各類風險。

比如傳承工具的法律效力風險，遺囑作為最基礎的工具，常因形式要件不全、內容模糊，或被質疑訂立時，當事人行為能力受限而無效。

又如家企財產混同與債務風險，許多創始人習慣將個人財產與公司資產混同，界限不清。一旦創始人去世，其個人債務可能需要用公司資產償還。

那么，在法律服務的過程中，律師該如何用好遺囑和信托這兩大工具？其中的核心關鍵又有哪些？

本期課程，智拾網誠邀曾擔任家事法官十余年、現上海元笙行律師事務所聯席合伙人趙霏老師，就遺囑與信托的合規操作與風險閉環設計進行主題授課。

11月9-10日晚19:00

聽課領

《500頁各高院離婚后財產糾紛判決匯編》

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遺囑與信托的合規操作

與風險閉環設計

在家族財富管理領域，傳承是一個涉及多維度、極具復雜性的問題。

一方面是復雜的家庭關系，再婚家庭、非婚生子女、繼子女……這些關系構成了傳承路上最隱蔽的雷區；

另一面是跨境法律適用的問題。香港的房產、美國的股票，每一個司法管轄區都有一套獨立的規則體系；

同時還有文件效力的問題，在其生效之日（即客戶去世時）將面臨各方的挑戰。他們會像拿著放大鏡一樣，審視文件中的每一個字、每一個簽署環節。

那么，律師該如何設計一份嚴絲合縫的遺囑或信托規劃？本期參與授課的趙霏老師，曾代理過多起家族財富管理、財產風險控制與規劃等非訴業務。她能站在法官裁判的視角教授大家：每個條款怎么擬定，才能天衣無縫。

01

如何設計一份合法有效的遺囑？

遺囑是否符合法定形式要件？遺囑是否是被繼承人的真實意思表示？遺囑繼承人的資格問題？此類種種都會成為遺囑繼承案件中爭議糾紛的源頭。

民政部數據顯示，2025年第一季度全國繼承糾紛案件同比暴增37.8%，其中超65%與房產過戶密切相關。與此同時，全國法院審結的一審家庭繼承糾紛案件每年約200萬件，占全部一審民事案件的12%左右，遺產繼承已然成為中國家庭矛盾的高發區。

加之被繼承人在訂立遺囑時一般年齡較大、欠缺相應的法律知識，從而在遺囑的形式、內容上把握不夠準確，特別是訴訟時被繼承人已經去世，這就導致爭議頻發。

以頗為常見的代書遺囑舉例，其效力直接系于是否嚴格遵循法定形式要件，包括但不限于見證人資格的適格性、遺囑內容的完整準確、簽名與日期的規范簽署等，任何形式的瑕疵，均可能導致遺囑被認定為無效，與之相關的爭議便也油然而生。

比如見證人資格，當見證人是繼承人的同事、好友或下屬時，能否認為存在利害關系？比如在場性，當遺囑人在另一個房間口述，代書人在房間內記錄，未能“面對面”，能否認為“同步在場”？又如代書過程，遺囑人僅對事先打好的草稿進行確認，而非當場口述形成，能否認為“如實記錄”？

關于上述問題，趙霏老師會從法官角度系統梳理遺囑繼承過程中的常見雷區，并就風險防范要點進行總結。

【課程大綱】

第一講：遺囑繼承——定向傳承的基石與避坑指南

（一）不立遺囑的三大風險與典型故事

風險一：財富被“外族”瓜分（代位繼承風險）

獨生子的房產，為何被遠親們分走？

風險二：財富流入“前任”口袋（姻親繼承風險）

大女主的財產，為何被前夫和女婿分走？

風險三：活人為死人的債“買單”（債務繼承風險）

去世老公的債，為何要由分居多年的老婆償還？

（二）遺囑訂立的三大“天坑”與正確操作

1.天坑一：代書遺囑的“異度空間”

四位人員到位

三個過程同步

意思表示自主

如何簽名確認

2.天坑二：打印遺囑的“靈魂缺失”

正確自書規范

打印遺囑要求（保留原件）

3.天坑三：共同遺囑的“一人代表”

雙方簽字的正確規范

避免遺囑被認定為“代書”的技巧

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02

如何設計家族信托架構？

家族信托作為一種有效的財富傳承工具，在法律架構上具有獨特優勢。通過合理運用家族信托，可以規避法定繼承的局限，應對多種法律風險，實現家族財富的定向傳承、風險隔離和有效管理。

然而近年來，卻時有聽聞某某信托被擊穿、資金被法院執行等消息，每次案件一發生，不免會有“信托財產不獨立了”的非議。但如果細究案例就能發現，不是信托本身不獨立了，而是在設計之初就存有“漏洞”。

以俏江南信托被擊穿案為例，新加坡法院認為涉嫌逃避債務，規避法律，并可隨意動用信托資金，因此認定所謂的家族信托財產是張蘭的個人財產，不獨立，可以被債權人追索。

那么，信托該如何設計才能避免被“擊穿”呢？

這涉及設立目的、財產來源、決策機制、分配行為、專業機構等各維度。

首當其沖便是設立目的要合法合規。若信托設立時委托人存在資不抵債的風險，信托可能被法院認定為惡意規避債務，導致其被擊穿或宣告無效。因此，高凈值人士應在財務狀況穩定且無明顯債務壓力的情況下盡早規劃信托架構，并確保設立目的不存在法律風險。

家族信托架構在設計時要關注哪些環節？哪些雷區不能踩？

課程中，趙霏老師會基于實操應用中的三大場景就設計要點進行系統梳理。

【課程大綱】

第二講：家族信托——跨代規劃與風險隔離的利器

（一）信托的核心功能：資產“獨立”與“可控”

（二）實操應用一：財富傳承獎懲（防“敗家子弟”）

設定觸發條件

確定分配金額

明確支付方式

（三）實操應用二：婚姻資產保護（防“肥水外流”）

如何選擇設立信托的最佳時機

如何進行受益人條款設置

（四）實操應用三：債務風險隔離（防“活人連坐”）

如何前置設立時機（最重要）

如何實現控制權讓渡避免被“擊穿”

如何進行家庭資產分類

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【講師介紹】

趙霏

上海元笙行律師事務所 聯席合伙人

擔任家事法官十余年

曾獲評上海法院“十佳青年”

曾任上海市黃浦區人民法院法官，擔任家事法官15年，主審各類民事案件2000余件,包括離婚、繼承、房產、動遷、合同、侵權類糾紛，多次被《庭審紀實》《案件聚焦》等節目報道。曾獲評上海法院“十佳青年”。

現擔任上海元笙行律師事務所聯席合伙人，代理各類民事案件，尤離婚、繼承、房產、借貸、租賃、合同類訴訟業務，以及家族財富管理、財產風險控制與規劃等非訴業務。

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