民生銀行屢屢違規之下合規存疑：今年被罰超8400萬，業績增收不增利

《港灣商業觀察》施子夫 王璐

近三個月以來，民生銀行屢屢違規被罰引發了全社會的關注。而今年至今，民生銀行（600016.SH；01988.HK）被罰總金額已經超過8400萬元，著實不小。

屢屢違規遭重罰之下，民生銀行到底怎么了？

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近期屢屢被罰，金額超過8400萬

10月31日，國家金融監督管理總局公布的行政處罰信息公示列表顯示，中國民生銀行股份有限公司及相關責任人員因相關貸款、票據、同業等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等被罰。

金融監管總局對中國民生銀行股份有限公司罰款5865萬元。對王周屋、向敏、李斌、何凡、王仲翔、黃紹輝警告并罰款合計36萬元。

此次被罰當屬民生銀行今年乃至于近些年來最高金額。與此同時，民生銀行近幾個月被罰態勢不斷蔓延。

9月18日，中國人民銀行廈門市分行行政處罰信息公示表顯示，中國民生銀行股份有限公司廈門分行存在5項違法行為類型，被警告，通報批評，并處罰款合計147.96萬元。

據悉，中國民生銀行股份有限公司廈門分行的違法行為類型為：1.違反反假貨幣業務管理規定；2.違反數據安全管理規定；3.未按照規定履行客戶身份識別義務；4.未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監測和相關處置義務；5.違反賬戶管理規定。此外，還有3名中國民生銀行股份有限公司廈門分行的人員受到處罰。

有限公司（下簡稱“民生銀行”）因系統使用管控不到位、基礎軟件版本管理不足、生產運維管理不嚴等，被罰款590萬元。

8月份，民生銀行同樣也有兩起行政處罰。8月1日，據國家金融監督管理總局海南監管局行政處罰信息公開表顯示，?？诜中幸蛸J款管理不盡職、票據業務管理不盡職被罰款95萬元。受到處罰的還有民生銀行海口分行相關負責人。

8月6日，吉林金融監管分局披露的行政處罰信息公開表（吉市金罰決字〔2025〕3號）顯示，中國民生銀行股份有限公司吉林分行因重組貸款風險分類不準，被吉林金融監管分局責令改正，罰款30萬元。吉市金罰決字〔2025〕4號顯示，因重組貸款風險分類不準，王立志（時任中國民生銀行股份有限公司吉林分行副行長）被警告。

更早之前7月，國家金融監督管理總局遼寧監管局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司沈陽分行因信貸資金回流至借款人、超流動資金需求發放貸款被處罰款60萬元。

據《港灣商業觀察》不完全統計，民生銀行今年以來被罰金額超過8400萬元。

著名經濟學家宋清輝曾指出，民生銀行屢屢違規且金額巨大，說明公司在內控合規環節存在明顯不足或隱患，公司當全面梳理被罰具體事由，舉一反三，嚴格自查，真正落實金融監管要求與規范，以此才能穩健經營。作為商業銀行，民生銀行必須要把金融穩定與合法合規作為最重要的底線思維，建議公司從制度完善、責任追究、監督機制三方面強化內控管理。

新金融專家余豐慧、盤古智庫高級研究員余豐慧向《港灣商業觀察》表示，民生銀行屢次因違法違規行為受到處罰，這直接反映出其在內部控制和合規管理方面存在顯著不足。高額罰款不僅是對具體違規行為的懲戒，更是對整個銀行業發出的一個明確信號：任何忽視風險管理和合規操作的行為都將受到嚴肅處理。對于民生銀行而言，當前最緊迫的任務是全面審視并強化內部控制系統，確保所有業務流程都符合最新的監管要求。

“民生銀行的內控合規亟需進行徹底整改。從近期的罰單來看，無論是貸款審批、票據交易還是同業業務的管理，乃至監管數據的報送，都暴露出不同程度的問題。這些問題的存在不僅損害了銀行自身的品牌形象，也可能對金融系統的穩定性構成潛在威脅。因此，民生銀行必須采取果斷措施加強內部審計，提高員工合規意識，并建立健全的責任追究機制?！?/p>

余豐慧強調，在金融穩定至關重要的背景下，商業銀行深化完善合規要求需要從多方面入手。首先，要構建一個強有力的合規文化，使每一位員工都能深刻理解合規的重要性。其次，加大對技術的投資，利用先進的科技手段如大數據分析、人工智能等來提升風險管理能力。再者，定期進行內部培訓和外部審計，確保規章制度的有效執行。最后，建立與監管機構的良好溝通機制，及時了解并適應新的監管政策變化。通過這些措施，可以有效地預防類似問題的發生，保障銀行的穩健運營和社會公共利益。

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持續性增收不增利，不良貸款總額增加

業績方面來看，今年前三季度，民生銀行實現營業收入1085.09億元，同比增長6.74%；歸母凈利潤285.42億元，同比下降6.38%；扣非凈利潤287.8億元，同比下降5.47%。

第三季度，公司實現營收361.3億元，同比增長4.61%；歸母凈利潤71.62億元，同比下降10.61%；扣非凈利潤72.76億元，同比下降8.60%。

值得關注的是，今年各季度，民生銀行均陷入到增收不增長態勢。2025年上半年，公司實現營收723.84億元，同比增長7.83%；歸屬凈利潤213.8億元，同比下降4.87%；扣非凈利潤215.07億元，同比下降4.37%。

截至今年9月末，民生銀行資產總額78728.64億元，比上年末增加578.95億元，增幅0.74%。其中，發放貸款和墊款總額44367.59億元，比上年末下降137.21億元，降幅0.31%，在資產總額中占比56.36%，比上年末下降0.59個百分點。負債總額71723.16億元，比上年末增加139.15億元，增幅0.19%。其中，吸收存款余額42556.02億元，比上年末增加65.07億元，增幅0.15%，在負債總額中占比59.33%，比上年末下降0.03個百分點。

同時，民生銀行不良貸款總額658.57億元，比上年末增加2.47億元；不良貸款率1.48%，比上年末上升0.01個百分點；撥備覆蓋率143.00%，比上年末上升1.06個百分點；核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.25%、11.33%和12.87%，分別比上年末下降0.11、上升0.33、下降0.02個百分點。（港灣財經出品）