新行長(zhǎng)袁志忠就位，華潤(rùn)銀行困境能否破冰？

2025年，華潤(rùn)銀行的管理層迎來(lái)新一輪巨變:袁志忠接任行長(zhǎng)，而錢升任董事長(zhǎng)。“錢袁組合”被寄予厚望，他們能否幫助這家資產(chǎn)規(guī)模剛剛突破4000億的城商行，擺脫當(dāng)前的盈利危機(jī)與經(jīng)營(yíng)困局?

4581.40億元的資產(chǎn)規(guī)模，成為城商行的重要里程碑。而對(duì)華潤(rùn)銀行來(lái)說(shuō)，這個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)并未帶來(lái)業(yè)績(jī)上的提振，反而暴露出盈利乏力、資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)加劇等重重困境。

2024年，該行凈利潤(rùn)從2022年的20.03億元暴跌至4.49億元，短短三年間累計(jì)降幅超過(guò)70%。

營(yíng)收方面，2025年上半年同比下滑8.55%，凈利潤(rùn)降幅更是高達(dá)25.80%。盡管資產(chǎn)規(guī)模仍在增長(zhǎng)，但盈利能力的大幅下滑，使得華潤(rùn)銀行的未來(lái)充滿不確定性。

凈利潤(rùn)的暴跌，直接原因在于信用減值損失的持續(xù)攀升。2024年，華潤(rùn)銀行計(jì)提的信用減值損失高達(dá)42.92億元，同比增長(zhǎng)44.64%。

而在2022年至2024年的三年間，該行累計(jì)計(jì)提信用減值損失93.44億元，其中金融投資信用減值損失的增長(zhǎng)尤為顯著，同比增幅高達(dá)497.58%。這種巨額的減值損失，直接吞噬了銀行本就不多的利潤(rùn)，使得盈利能力進(jìn)一步惡化。

與此同時(shí)，凈息差的收窄也成為一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。2024年，華潤(rùn)銀行的凈息差降至1.23%，不僅較上年下降27個(gè)基點(diǎn)，還低于行業(yè)1.52%的平均水平。

在宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)承壓、銀行減費(fèi)讓利政策以及區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，銀行的付息負(fù)債成本上升，進(jìn)一步壓縮了盈利空間。

如果說(shuō)信用減值和凈息差是財(cái)務(wù)層面的困境，那么內(nèi)控與合規(guī)問(wèn)題則是華潤(rùn)銀行更深層的隱患。

2024年，該行因多項(xiàng)違規(guī)行為收到3張百萬(wàn)級(jí)罰單，累計(jì)罰款金額超過(guò)千萬(wàn)元。其中，因?qū)ΥN未能到期兌付的資管計(jì)劃進(jìn)行剛性兌付，被罰款700萬(wàn)元。

此外，2025年8月，華潤(rùn)銀行又因違反支付結(jié)算、反洗錢等多項(xiàng)規(guī)定，被處以334.75萬(wàn)元罰款。今年6月，風(fēng)險(xiǎn)管理部資深專家韓鵬宇也被通報(bào)涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受調(diào)查。

這些事件表明，華潤(rùn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)上存在深層次問(wèn)題。

在如此復(fù)雜的背景下，“錢袁組合”成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。錢曦具備招商銀行背景，擅長(zhǎng)零售金融與數(shù)字化轉(zhuǎn)型:而袁志忠則擁有中國(guó)銀行資深履歷，特別是在廣東省分行和新加坡分行的任職經(jīng)驗(yàn)，可能在對(duì)公業(yè)務(wù)、跨境金融和風(fēng)險(xiǎn)管控方面帶來(lái)新的思路。兩人的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，或?qū)槿A潤(rùn)銀行的改革提供新的契機(jī)。

對(duì)于華潤(rùn)銀行而言，隨著南方電網(wǎng)資本控股有限公司和深圳中電投資有限公司等戰(zhàn)略投資者的資本注入，其股權(quán)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，形成更為均衡的多元化格局。

這不僅直接增強(qiáng)了銀行的資本實(shí)力，為業(yè)務(wù)拓展提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，更重要的是通過(guò)引入具有不同產(chǎn)業(yè)背景的股東資源，有效分散了對(duì)單一集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的依賴風(fēng)險(xiǎn)。

此種股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化具有顯著的風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值。近年來(lái)，部分中小銀行出現(xiàn)的業(yè)績(jī)大幅波動(dòng)，究其根源，往往與過(guò)度圍繞集團(tuán)股東產(chǎn)業(yè)鏈開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)密切相關(guān)。

此類模式雖在短期內(nèi)能快速做大規(guī)模，但長(zhǎng)期來(lái)看，容易導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)在關(guān)聯(lián)體系內(nèi)高度積聚并相互傳染，形成“一損俱損”的脆弱性。

一旦核心集團(tuán)或產(chǎn)業(yè)鏈遭遇經(jīng)營(yíng)困境，風(fēng)險(xiǎn)將迅速傳導(dǎo)至銀行，引發(fā)資產(chǎn)質(zhì)量急劇下滑。華潤(rùn)銀行通過(guò)股權(quán)多元化打破這種潛在的封閉循環(huán)，有助于構(gòu)建更健康的客戶生態(tài)，拓寬獲客渠道，從而提升整體經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。