民生銀行屢屢違規(guī)合規(guī)存疑：今年被罰超8400萬，業(yè)績增收不增利

著名經(jīng)濟學家宋清輝曾指出，民生銀行屢屢違規(guī)且金額巨大，說明公司在內(nèi)控合規(guī)環(huán)節(jié)存在明顯不足或隱患，公司當全面梳理被罰具體事由，舉一反三，嚴格自查，真正落實金融監(jiān)管要求與規(guī)范，以此才能穩(wěn)健經(jīng)營。作為商業(yè)銀行，民生銀行必須要把金融穩(wěn)定與合法合規(guī)作為最重要的底線思維，建議公司從制度完善、責任追究、監(jiān)督機制三方面強化內(nèi)控管理。

《港灣商業(yè)觀察》施子夫 王璐

近三個月以來，民生銀行屢屢違規(guī)被罰引發(fā)了全社會的關(guān)注。而今年至今，民生銀行（600016.SH；01988.HK）被罰總金額已經(jīng)超過8400萬元，著實不小。

屢屢違規(guī)遭重罰之下，民生銀行到底怎么了？

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近期屢屢被罰，金額超過8400萬

10月31日，國家金融監(jiān)督管理總局公布的行政處罰信息公示列表顯示，中國民生銀行股份有限公司及相關(guān)責任人員因相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送不合規(guī)等被罰。

金融監(jiān)管總局對中國民生銀行股份有限公司罰款5865萬元。對王周屋、向敏、李斌、何凡、王仲翔、黃紹輝警告并罰款合計36萬元。

此次被罰當屬民生銀行今年乃至于近些年來最高金額。與此同時，民生銀行近幾個月被罰態(tài)勢不斷蔓延。

9月18日，中國人民銀行廈門市分行行政處罰信息公示表顯示，中國民生銀行股份有限公司廈門分行存在5項違法行為類型，被警告，通報批評，并處罰款合計147.96萬元。

據(jù)悉，中國民生銀行股份有限公司廈門分行的違法行為類型為：1.違反反假貨幣業(yè)務管理規(guī)定；2.違反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定；3.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務；4.未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監(jiān)測和相關(guān)處置義務；5.違反賬戶管理規(guī)定。此外，還有3名中國民生銀行股份有限公司廈門分行的人員受到處罰。

有限公司（下簡稱“民生銀行”）因系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運維管理不嚴等，被罰款590萬元。

8月份，民生銀行同樣也有兩起行政處罰。8月1日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，海口分行因貸款管理不盡職、票據(jù)業(yè)務管理不盡職被罰款95萬元。受到處罰的還有民生銀行海口分行相關(guān)負責人。

8月6日，吉林金融監(jiān)管分局披露的行政處罰信息公開表（吉市金罰決字〔2025〕3號）顯示，中國民生銀行股份有限公司吉林分行因重組貸款風險分類不準，被吉林金融監(jiān)管分局責令改正，罰款30萬元。吉市金罰決字〔2025〕4號顯示，因重組貸款風險分類不準，王立志（時任中國民生銀行股份有限公司吉林分行副行長）被警告。

更早之前7月，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行股份有限公司沈陽分行因信貸資金回流至借款人、超流動資金需求發(fā)放貸款被處罰款60萬元。

據(jù)《港灣商業(yè)觀察》不完全統(tǒng)計，民生銀行今年以來被罰金額超過8400萬元。

著名經(jīng)濟學家 宋清輝

著名經(jīng)濟學家宋清輝曾指出，民生銀行屢屢違規(guī)且金額巨大，說明公司在內(nèi)控合規(guī)環(huán)節(jié)存在明顯不足或隱患，公司當全面梳理被罰具體事由，舉一反三，嚴格自查，真正落實金融監(jiān)管要求與規(guī)范，以此才能穩(wěn)健經(jīng)營。作為商業(yè)銀行，民生銀行必須要把金融穩(wěn)定與合法合規(guī)作為最重要的底線思維，建議公司從制度完善、責任追究、監(jiān)督機制三方面強化內(nèi)控管理。

新金融專家余豐慧、盤古智庫高級研究員余豐慧向《港灣商業(yè)觀察》表示，民生銀行屢次因違法違規(guī)行為受到處罰，這直接反映出其在內(nèi)部控制和合規(guī)管理方面存在顯著不足。高額罰款不僅是對具體違規(guī)行為的懲戒，更是對整個銀行業(yè)發(fā)出的一個明確信號：任何忽視風險管理和合規(guī)操作的行為都將受到嚴肅處理。對于民生銀行而言，當前最緊迫的任務是全面審視并強化內(nèi)部控制系統(tǒng)，確保所有業(yè)務流程都符合最新的監(jiān)管要求。

“民生銀行的內(nèi)控合規(guī)亟需進行徹底整改。從近期的罰單來看，無論是貸款審批、票據(jù)交易還是同業(yè)業(yè)務的管理，乃至監(jiān)管數(shù)據(jù)的報送，都暴露出不同程度的問題。這些問題的存在不僅損害了銀行自身的品牌形象，也可能對金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性構(gòu)成潛在威脅。因此，民生銀行必須采取果斷措施加強內(nèi)部審計，提高員工合規(guī)意識，并建立健全的責任追究機制。”

余豐慧強調(diào)，在金融穩(wěn)定至關(guān)重要的背景下，商業(yè)銀行深化完善合規(guī)要求需要從多方面入手。首先，要構(gòu)建一個強有力的合規(guī)文化，使每一位員工都能深刻理解合規(guī)的重要性。其次，加大對技術(shù)的投資，利用先進的科技手段如大數(shù)據(jù)分析、人工智能等來提升風險管理能力。再者，定期進行內(nèi)部培訓和外部審計，確保規(guī)章制度的有效執(zhí)行。最后，建立與監(jiān)管機構(gòu)的良好溝通機制，及時了解并適應新的監(jiān)管政策變化。通過這些措施，可以有效地預防類似問題的發(fā)生，保障銀行的穩(wěn)健運營和社會公共利益。

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持續(xù)性增收不增利，不良貸款總額增加

業(yè)績方面來看，今年前三季度，民生銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1085.09億元，同比增長6.74%；歸母凈利潤285.42億元，同比下降6.38%；扣非凈利潤287.8億元，同比下降5.47%。

第三季度，公司實現(xiàn)營收361.3億元，同比增長4.61%；歸母凈利潤71.62億元，同比下降10.61%；扣非凈利潤72.76億元，同比下降8.60%。

值得關(guān)注的是，今年各季度，民生銀行均陷入到增收不增長態(tài)勢。2025年上半年，公司實現(xiàn)營收723.84億元，同比增長7.83%；歸屬凈利潤213.8億元，同比下降4.87%；扣非凈利潤215.07億元，同比下降4.37%。