北京
近年來，在粵港澳大灣區加速融合發展下，小夏發現一個引人注目的現象——越來越多香港老人選擇“北上養老”。
香港特區立法會今年9月發布的《數據透視》顯示，截至2024年，已經有近10萬名65歲及以上的香港老人選擇北上定居廣東。像廣州、佛山、中山這些大灣區內地城市，成了他們首選的養老寶地。（證券時報20251017）
不光是老人，不少中青年也從“北上消費”逐漸轉向“北上生活”，甚至還衍生出了“北上參?！?/strong>的新潮流。有一位50多歲的香港居民告訴小夏，他在內地每月繳納898元養老保險，20年后在深圳退休的話，預計每個月能領到3000多元的退休金。這么一算，只要接著領4年左右，就能把之前交的錢都賺回來了。（第一財經20251118）
現在，這股“北上參保”熱潮正在迅速升溫。廣東省社會保障基金管理局數據顯示，截至2024年8月，港澳居民在粵參加養老、工傷、失業保險33.28萬人次，人數已經達到2021年底的兩倍。除了養老的考量，高性價比的醫療服務也同樣是吸引港人的關鍵因素。（第一財經20251118）
截至今年2月，港澳居民在廣東住院人次已達7.7萬人次/年，有28.52萬香港居民參加廣東醫保。同時，香港大學今年8月發布的一項研究結果顯示，2011年之前，使用過內地醫療的香港居民僅占5.9%，這一比重在2019至2023年上升至60%。（每日經濟新聞20251118）
小夏了解到，香港的公立醫療雖說價格親民，但資源特別緊張，輪候時間長得很。就說治療白內障吧，通常排期做檢查就得等上好幾個月，檢查后確認需要手術，很可能還得再等個兩年。要是選擇去私人醫療機構，雖然治療效率高了，但費用也得翻好幾倍，對普通收入群體來說壓力可不小。反觀內地，治療效率高，價格還實惠。（經濟觀察報20250930）
出于對性價比與時效性的考量，現在急診、內科、骨科、牙科等基礎與?？品?，成為港人選擇在內地就醫的熱門項目。疫苗接種項目的價格優勢，也讓港人特別認可。比如宮頸癌九價疫苗，香港大約是2000元一針，內地是1000元出頭；帶狀孢疹疫苗在香港兩針下來要將近5000元，內地是約1600元一針，有時候廠家還會有“打一針送最后一針”活動。
不過，隨著“北上參?！毙枨蟮牟粩嗌仙恍╇y點也慢慢浮現了。畢竟，兩地的社保體系在規則和待遇上都有顯著差異，目前還缺乏順暢的互認機制。這就帶來了一些讓人頭疼的問題，比如，港人返回香港后，在內地的社保權益該怎么銜接？要是同時在兩地繳納社保，會不會出現重復繳納或者待遇享受不清楚的情況呢？
對此，小夏覺得，咱們可以想想辦法，推動兩地社保記錄與待遇互認，探索一下“社保一號通”機制，讓港人能在線整合管理兩地賬戶，實現待遇合并或者轉換。同時，也應該明確跨境就業人員的社保繳納規則，避免重復繳付或者出現保障空檔。
說到這兒，小夏發現，隨著“未老先防老”的理念深入人心，現在越來越多人開始認真琢磨養老儲備的“最優解”了。
對于咱們內地的朋友來說，除了正常的社保，個人養老金也慢慢成了重要的補充保障。現在，個人養老金可以投資的范圍可廣了，包括儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、養老FOF、國債、指數基金等等，基本能滿足不同風險偏好人群的需求。不過，要是想長期跑贏通脹，和國債、存款這類低風險保本產品相比，小夏更推薦養老目標基金和指數基金。
養老產品這么多，要怎么構建適合自己的養老組合呢？小夏給大家支個招，有個經典又實用的思路，那就是采用“核心-衛星”策略。簡單來說，就是把大部分資金配置在穩健類資產上，給養老生活打下堅實的基礎；然后，用小部分資金配置一些高風險高收益的衛星資產，爭取獲得更高的潛在回報。
小夏也給大家準備了一些配置的參考。比如，可以先配置好穩健型產品，像小夏家的華夏穩健養老一年Y（017363）就不錯。這是一款穩健目標風險型養老FOF，基金權益倉位在10% - 25%之間靈活調整，有望成為低利率時代養老組合“底倉”的優選工具。
然后，在此基礎上在根據自己的投資偏好配置一些指數型養老產品，比如看好中國科技創新前景的可以配置華夏上證科創板50ETF聯接Y（022945）；看好中國經濟未來紅利的可以配置華夏中證A500ETF聯接Y（022979）；更關注大盤藍籌風格的投資者可以配置一下華夏滬深300ETF聯接Y（022983）。
最后別忘了，個人養老金賬戶可是個省稅利器！每年繳存1萬2，最高能省5400元稅費！小夏提醒大家，2025年的省稅額度繳存時間只剩一個多月了，大家可以根據自己的財務狀況，抓緊時間，別錯過今年的節稅機會哦！
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