別亂賣保險！70家險企退保率出爐，最高11.84%

買保險后“反悔”退保，是不少人曾有過的念頭，而人身險公司的退保率，不僅關乎行業穩健，更連著普通投保人的錢袋子。

最新披露的三季度數據顯示，70家已公示信息的人身險企里，近八成退保率較去年同期下降，行業整體呈現“穩”的態勢，但不同公司、不同產品的表現卻涇渭分明，其中藏著不少值得關注的投保門道。

有公司超11%，有公司不到0.3%

從70家公開數據的人身險公司來看，今年三季度退保率的整體趨勢是“降多升少”——有55家比去年同期低了，占了快八成。

不過各家情況差得挺多：32家公司的退保率超過了1%，其中德華安顧人壽（11.84%）、弘康人壽（8.59%）、平安養老（7.08%）這三家最高，都超過7%；中信保誠人壽（4.93%）、長生人壽（4.58%）這些公司，退保率在3%到5%之間；還有中郵人壽（1.84%）、交銀人壽（1.43%）等19家，退保率卡在1%到3%。

剩下38家公司退保率都不到1%，像國民養老、新華養老才0.26%，愛心人壽0.37%。

最讓人意外的是大家養老，去年三季度退保率還是6.5%，今年直接降到1.16%；財信吉祥人壽、海保人壽也降得明顯，前者從5.1%降到2.3%，后者從4.54%降到1.24%。

理財類保險是退保“重災區”

退保率的高低，和產品類型、銷售渠道的關聯也很直接。

從具體產品看，退保率靠前的基本都是理財屬性強的品類。比如萬能險里，交銀人壽銀郵渠道的“交銀人壽交銀財富穩贏兩全保險（萬能型）”，退保率飆到90.68%；平安養老公司直銷的“平安財富人生團體年金保險（萬能型）”，退保率20.50%，退保金額超23億元。

投連險的情況更突出：泰康人壽銀保渠道的“泰康贏家人生終身壽險（投資連結型）”，退保率32.45%，退保金額達74.73億元；德華安顧人壽互聯網渠道的“德華安顧穩盈鑫終身壽險（投資連結型）”，退保率88.65%，退保金額超65億元，這類產品和投資收益綁定，客戶對收益波動的敏感度很高。

分紅險也沒少“上榜”：招商局仁和人壽銀保渠道的“商仁招禧兩全保險（分紅險）”，退保率64.51%；中美聯合大都會人壽銀郵渠道的“財富動態平衡投資連結保險”，退保率63.49%，分紅收益沒達預期是這類產品退保的主因。

甚至部分保障型產品也出現高退保——泰康人壽電銷的“泰康附加健康人生b款重大疾病定期保險”，退保率高達182.92%，退保金額超144萬元，這可能和銷售環節沒匹配好客戶需求有關。

渠道方面，銀郵、銀保渠道幾乎是“高退保聚集地”。交銀人壽的萬能險、招商局仁和的分紅險、泰康的投連險等，都來自這些渠道。這類渠道的客戶大多奔著“理財”買保險，一旦收益不及預期，退保意愿就會特別強。

總結

三季度人身險行業退保率整體趨穩，多數公司通過調整產品、優化服務降低了退保風險，但不同主體、產品的差異依然明顯。

對普通投保人來說，若想減少退保損失，建議優先選擇保障型產品，避開“高收益噱頭”的理財類保險；若選理財型產品，要明確收益規則，同時盡量避開以理財需求為主的銀保、銀郵渠道，才能更精準地匹配自身需求。