德華安顧保險持續“瘦身”：退保率“高燒不退”、總經理“超期服役”、風險評級連降三級

11月20日，德華安顧人壽保險有限公司（簡稱“德華安顧保險”）青島分公司泊里營銷服務部獲批撤銷。據不完全統計，今年以來，該公司已陸續裁撤9家分支機構。

持續裁撤線下營業機構節約運營成本的背后，是德華安顧保險連續虧損11年、虧損總額高達24.29億元的尷尬處境。今年第三季度，該公司綜合退保率逆勢上揚沖至11.84%的歷史高位，在全國人身保險公司中排名第一。此前，由于償付能力下降導致該公司的風險綜合評級結果由A類連降三級至B類，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率長期大幅落后于行業均值。

截至目前，德華安顧保險現任總經理殷曉松的履職期限已達11年半之久，突破監管規定的“關鍵人員輪崗期限原則上不得超過7年”紅線。該公司曾因關鍵人員“超期服役”和臨時負責人任職超期兩次被采取監管措施。此外，該公司還多次因踐踏消費者權益被罰，尤其是“欺騙投保人”和“唆使保險代理人進行違背誠信義務的活動”更是屢查屢犯。

9家分支機構遭裁撤

11月21日，國家金融監管總局網站發布的行政許可文件顯示，青島金融監管局同意撤銷德華安顧保險青島分公司泊里營銷服務部，要求該公司“做好該機構撤銷后的清理及善后工作，確保原客戶的后續服務”。批復日期為2025年11月20日。

圖片來源：國家金融監管總局

據不完全統計，今年以來，德華安顧保險已陸續裁撤9家分支機構，均位于山東省域內，地區范圍涉及青島、東營、棗莊、濰坊、濱州、煙臺、臨沂7座城市。

7月25日，東營金融監管分局同意撤銷德華安顧保險東營中心支公司墾利營銷服務部，要求該公司“及時就撤銷該機構事宜進行公告，并通知有關投保人、被保險人或者受益人；做好該機構撤銷各項善后工作，妥善保護消費者合法權益。”

7月17日，德華安顧保險棗莊中心支公司嶧城營銷服務部獲批撤銷。7月15日，德華安顧保險濰坊市高新區支公司獲批撤銷。7月14日，德華安顧保險濱州中心支公司無棣營銷服務部獲批撤銷。7月10日，德華安顧保險煙臺市開發區支公司獲批撤銷。

6月26日，臨沂金融監管分局同意撤銷德華安顧保險郯城營銷服務部、平邑營銷服務部，要求該公司“立即停止被撤銷機構一切經營活動，15個工作日內繳回許可證，并按照有關法律法規要求辦理相關手續”。

3月20日，德華安顧保險青島分公司城陽支公司獲批撤銷，這是該公司今年以來被裁撤的第一家分支機構。青島金融監管局要求該公司15個工作日內繳回該機構的保險許可證，并到市場監督管理部門辦理相關注銷手續。

圖片來源：企查查

據企查查提供的信息顯示，截至目前，德華安顧保險青島分公司城陽支公司、濰坊市臨朐支公司、聊城市高唐支公司、煙臺市開發區支公司等13家分支機構已被注銷。與此同時，該公司青島南村營銷服務部、青島泊里營銷服務部和濰坊昌邑營銷服務部3家分支機構被市場監管部門列入經營異常名錄。其中，前兩家機構經營異常的原因為“未依照《企業信息公示暫行條例》第八條規定的期限公示年度報告”，第三家機構經營異常的原因為“通過登記的住所或經營場所無法與企業取得聯系”。

連續11年虧損超24億元

據官網介紹，德華安顧保險是由山東省國有資產投資控股有限公司與德國安顧集團股份公司、德國安顧人壽保險股份公司共同出資組建的全國性壽險公司，經原保監會批準成立于2013年7月22日，同年9月5日正式開業運營，總部設在濟南，注冊資本金22.4億元。德華安顧保險是第一家總部設在山東的全國性壽險法人機構，截至今年5月底，該公司已在全國開設5家分公司、30家中心支公司、97家營銷服務部/支公司。

據償付能力報告摘要披露，德華安顧保險今年前三季度累計實現保險業務收入20.44億元，較去年同期的17.72億元增長15.35%；實現凈利潤0.98億元，較去年同期-1257.96萬元成功扭虧為盈。

數據顯示，德華安顧保險成立12年來，僅2024年實現凈利潤2.11億元，其余年度均為虧損。該公司2023年凈虧損2.28億元，2019年~2022年分別凈虧損3.66億元、3.20億元、2.67億元、3.09億元。該公司自2013年~2023年連續虧損11年，虧損總額高達24.29億元。

在業績巨虧的同時，德華安顧保險還多次因損害消費者權益被罰。 去年7月份，臨沂金融監管分局公布的行政處罰信息顯示，德華安顧保險被該局查獲“欺騙投保人”和“唆使保險代理人進行違背誠信義務的活動”的違法違規行為，被處以警告并罰款25萬元的重罰。該公司2名相關負責人分別被處以警告并罰款4萬元、警告并罰款0.4萬元的處罰。

去年4月份，德華安顧保險濰坊市坊子支公司因承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益、誘導投保人不履行保險法規定的如實告知義務，被濰坊金融監管分局處以罰款10萬元處罰。該公司2名相關負責人分別被處以警告并罰款2萬元。

此前，德華安顧保險煙臺中心支公司因“欺騙投保人”和“唆使保險代理人進行違背誠信義務的活動”被罰款10萬元，該公司日照中心支公司因“唆使、誘導保險從業人員違背誠信義務行為”等多項違法違規行為被罰款11.5萬元，該公司山東省分公司因“唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動”和“聘任不具有任職資格的高級管理人員”被罰款9萬元。

違規超期任職頻發

據德華安顧保險今年10月底公布的2025年第3季度償付能力報告摘要披露，該公司現任總經理為殷曉松，自2014年4月起擔任該公司總經理，任職批準文號為保監許可[2014]350號。截至目前，殷曉松的履職期限已超過11年半。

根據相關監管規定，保險機構員工中的關鍵人員嚴格實行輪崗要求，輪崗期限原則上不得超過7年。“關鍵人員”指的是保險機構中對該機構經營管理、風控有決策權或重要影響力的各級管理層成員，包括總公司、省級和地市級分支機構高管人員等。

據悉，德華安顧保險此前就曾因關鍵人員任期超過7年引發監管關注。2024年1月份，國家金融監督管理總局山東監管局向德華安顧保險下發《監管提示》稱，“你公司江蘇省分公司主要負責人黃希武任職時間為2016年12月30日，截至目前，你公司尚未對該關鍵人員進行崗位調整，存在超期未輪崗問題。”

對此，德華安顧保險稱“公司已于2024年1月完成江蘇省分公司黃希武輪崗工作，并于2024年1月15日報送了整改報告及人員任免情況報告。”

圖片來源：企查查

然而，截至發稿，據企查查提供的信息顯示，德華安顧保險江蘇省分公司的負責人仍為黃希武，該公司的變更事項里僅存在一條地址變更記錄，并沒有負責人變更記錄。

此外，德華安顧保險還因臨時負責人超期任職被采取監管措施。2024年7月份，國家金融監督管理總局河北監管局向德華安顧保險下發《監管函》稱，“在監管工作中發現你公司河北省分公司臨時負責人實際任期超過規定期限”。

對此，德華安顧保險稱，該公司已于2024年9月發布《關于蔡哲惟等的任免通知》，任命蔡哲惟為該公司河北省分公司總經理，免去秦緒磊該公司河北省分公司臨時負責人職務，并向河北監管局報告了人事任免情況，“公司河北省分公司臨時負責人超期任職問題已整改完畢”。

圖片來源：國家金融監管總局河北監管局

企查查顯示，2024年9月14日，德華安顧保險河北省分公司的負責人由劉月彬變更為蔡哲惟。但截至發稿，國家金融監管總局網站的行政許可批復中，并沒有關于蔡哲惟擔任德華安顧保險河北省分公司總經理的批復事項，在河北金融監管局官網搜索“蔡哲惟”更是顯示“無搜索結果”。

目前，國家金融監管總局網站關于蔡哲惟的行政許可批復信息僅有2條，分別為2021年5月19日原北京銀保監局核準蔡哲惟同方全球人壽省級分公司副總經理的任職資格，2022年12月21日原北京銀保監局核準蔡哲惟同方全球人壽省級分公司總經理的任職資格。

綜合退保率全行業第一

困擾德華安顧保險的還有退保率持續高位運行問題。數據顯示，2025年第三季度，已披露數據的57家人身保險公司的退保率均值降至1.72%，較去年同期均值1.96%下降0.24個百分點。

然而，德華安顧保險的退保率卻逆勢上升。該公司今年第三季度的綜合退保率高達11.84%，在人身保險公司中排名全國第一。該數據較上季度的11.40%上升0.44個百分點，較今年第一季度的8.80%上升3.04個百分點，較去年同期的6.57%更是大幅上升了5.27個百分點。

圖片來源：2025年第三季度償付能力季度報告

從具體產品來看，今年前三季度，德華安顧人壽有3款產品的退保率超過50%。其中，德華安顧“穩健盈”終身壽險（投資連結型）的退保率以88.65%排名第一，年度累計退保規模達6.51億元，產品類型為投資連接保險，銷售渠道為互聯網。

其次，德華安顧“安穩盈”終身壽險（投資連結型）的退保率為69.21%，年度累計退保規模為1.38億元，產品類型為投資連接保險，銷售渠道為互聯網。

圖片來源：2025年第三季度償付能力季度報告

另外，德華安顧“醫保通”醫療保險（特需版）的退保率為53.36%，年度累計退保規模為25.58萬元，產品類型為健康保險，銷售渠道為個險。

據德華安顧保險償付能力報告摘要披露，在2021年第一季度和第二季度的風險綜合評級（分類監管）評價中，該公司均被評定為A類。該公司2021年第三季度的風險綜合評級結果降至B類，連降三級。目前，該公司最近兩次的風險綜合評級結果均為B類。

公開資料顯示，風險綜合評級是監管機構對保險公司整體風險狀況的全面評價，旨在通過量化評分和定性評估，綜合反映保險公司的償付能力風險大小和風險高低。保險公司的風險綜合評級結果共分為四個檔次，分別為A、B、C、D類。A類公司指償付能力充足率達標，且操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險小的公司，根據風險程度進一步細分為AAA類公司、AA類公司、A類公司。B類公司指償付能力充足率達標，但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較小的公司，根據風險程度細分為BBB類公司、BB類公司、B類公司。

截至今年第三季度末，德華安顧保險的核心償付能力充足率僅85.14%，較去年同期的100.20%下降15.06個百分點，大幅落后于行業均值118.9%；綜合償付能力充足率為134.17%，較去年同期的157.38%下降23.21個百分點，遠低于行業均值175.5%。