一張突如其來的海外大訂單,曾是小微外貿企業“幸福的難題”——商機稍縱即逝,但備貨的資金從何而來?這個長期困擾外貿行業的“痛點”,如今在浙江找到了新的解法。隨著浙江稠州商業銀行(以下簡稱“稠州銀行”)首款專門針對外貿主體的全線上融資產品“啟航貸”正式落地,小微外貿企業終于擁有了專屬的數字化融資工具。資金如“及時雨”般精準直達外貿企業,不僅化解了企業長久以來的燃眉之急,更為其揚帆出海注入了“啟航”的底氣。
數據替企業說話
“單子來了,就得墊錢采購、生產,但外匯貨款收回周期長,中間全靠自己扛。我們沒什么固定資產,跑貸款流程又慢,經常得‘賭一把’去接單。”來自義烏國際商貿城一家經營文具出口的外貿公司負責人道出苦衷,“現在不一樣,數據替我們‘說話’,點點手機,資金就到賬了。”
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圖為稠州銀行走訪義烏國際商貿城 樓群/攝
過去,由于涉及跨境、匯兌、履約等多重風險,金融機構對外貿小微企業的信貸服務始終步履謹慎。輕資產、缺抵押物的現實難題讓他們像大海中孤立的小船,難以獲得傳統金融的“護航”。如今,該行以海關數據、海外應收賬款、跨境物流等多維數據源,為企業勾勒出一幅動態的“數字信用畫像”,讓過去“看不見、摸不著”的貿易行為,變成了可評估、可融資的信用資產,“數字信用”正成為他們新的“航海憑證”。
該行自動化風控引擎與智能核額模型,不僅盤活了小微外貿企業的“數據財富”,也為成長型外貿主體開辟了的新融資通道。無論是小微外貿企業主還是個體商戶,無需抵押、全線上無紙化操作,即可獲得最高200萬元的循環額度,辦理時間從行業平均幾天壓縮至幾小時,這種按需取用、靈活周轉的融資支持,真正實現了“數據賦能、信用變現”。
這一突破意義深遠,它意味著金融機構不再只看企業有多少“家當”,而是更關注它們真實的貿易能力和信用軌跡。當沉睡的海關數據、貿易流水在風控模型中“開口說話”,企業的信用便清晰可辨。數據,這個曾經沉睡的資產,如今成為小微外貿企業最硬核的融資“通行證”,讓訂單與資金實現無縫對接。
數字護航企業出海
數字普惠金融的浪潮終于涌入了外貿這一復雜而專業的領域,當銀行愿意放下“抵押物情結”,真正讀懂企業的經營本質,普惠金融便從口號落到了實處。數字技術,這座連接金融與實體的關鍵橋梁,正讓服務變得更敏捷、更精準、更有溫度。
據了解,近年來稠州銀行持續推進數字化轉型,搭建“跨境金融數字風控鷹眼”系統,整合客戶交易信息、資金流向、國別風險等200多個數據指標,運用機器學習、數據挖掘等技術進行客戶全生命周期風險管控,實現從“人工防控”到“數智防控”的跨越。這種以數據為帆、技術為槳的創新模式,正在為出海企業構建起全方位的“數字護航艦隊”。
未來已來。隨著數字金融不斷破局,小微外貿企業終將告別單打獨斗的時代。它們可以更從容地接單、更靈活地調度資金、更穩健地走向全球。從結算延伸至跨境融資、匯率避險、供應鏈管理等全鏈條服務,稠州銀行不斷構筑陪伴企業出海的完整生態。
“啟航貸”啟航的不僅是中小微外貿企業的跨洋訂單,更是中國金融以創新姿態服務實體經濟的新征程。
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