機(jī)器人闖禍頻發(fā)，保險(xiǎn)扎堆救場(chǎng)，背后隱患藏不住

哈嘍大家好，今天老張帶大家聊聊，機(jī)器人普及后闖禍?zhǔn)录l發(fā)，保險(xiǎn)巨頭扎堆推出具身智能保險(xiǎn)救場(chǎng)，可背后藏著數(shù)據(jù)、責(zé)任界定等諸多難題，到底該如何真正兜住風(fēng)險(xiǎn)？

具身智能保險(xiǎn)能救場(chǎng)嗎

現(xiàn)在機(jī)器人都快“占領(lǐng)”生活了，工廠機(jī)械臂、商場(chǎng)送餐機(jī)、家庭清潔機(jī)器人隨處可見，可闖禍的頻率也跟著飆升——2023年特斯拉工廠技術(shù)員被機(jī)械臂重傷，全球首屆人形機(jī)器人運(yùn)動(dòng)會(huì)上宇樹機(jī)器人撞倒操作員還接著跑，這事兒看得人手心冒汗。

就在大家糾結(jié)“闖禍了誰(shuí)掏錢”時(shí)，平安、太保、人保這些保險(xiǎn)巨頭突然集體發(fā)力，推出了“具身智能保險(xiǎn)”，簡(jiǎn)直是“及時(shí)雨”本雨。

太保的“機(jī)智保”太懂短期需求了，打破年度保單的死規(guī)矩，按天、按周、按月都能投，租機(jī)器人辦展會(huì)、短期項(xiàng)目用機(jī)器人的老板，總算不用為全年保費(fèi)心疼。

人保更全面，搞了“雙重保障”，機(jī)器人自己被自然災(zāi)害砸了、遭網(wǎng)絡(luò)攻擊壞了能賠，撞了人、毀了別人東西也能兜；平安更狠，直接打包風(fēng)險(xiǎn)保障、信貸支持、上市融資，想從機(jī)器人“出生”管到“退休”。

這波保險(xiǎn)創(chuàng)新挺及時(shí)，但總感覺像“臨時(shí)抱佛腳”，看著花哨其實(shí)痛點(diǎn)沒戳透。

現(xiàn)在很多機(jī)器人公司都是小初創(chuàng)，一年保費(fèi)可能比設(shè)備租金還貴，短期投保確實(shí)解決了他們的燃眉之急，但長(zhǎng)期用下來(lái)還是不劃算。

而且這些產(chǎn)品大多盯著“看得見的損失”，比如撞人、毀物，可機(jī)器人普及后，更多風(fēng)險(xiǎn)是隱性的，這波保險(xiǎn)顯然還沒跟上。

機(jī)器人保險(xiǎn)的坑真不少

本以為保險(xiǎn)來(lái)了就能高枕無(wú)憂，結(jié)果仔細(xì)一看，這行業(yè)簡(jiǎn)直是“滿是荊棘”。最大的坑就是“沒數(shù)據(jù)”！

車險(xiǎn)能精準(zhǔn)定價(jià)，那是幾十年撞出來(lái)、賠出來(lái)的海量數(shù)據(jù)積累，機(jī)器人保險(xiǎn)就是“白紙一張”，精算師估計(jì)頭發(fā)都掉光了——保費(fèi)定高了企業(yè)扛不住，定低了保險(xiǎn)公司要虧本，兩難啊。

科方得智庫(kù)說(shuō)的三大障礙太戳心了：數(shù)據(jù)不足、條款不適配、責(zé)任分不清。最不能理解的是責(zé)任界定，機(jī)器人闖禍到底怪硬件質(zhì)量差、軟件有漏洞、算法犯迷糊，還是人操作錯(cuò)了？

就像特斯拉那起重傷案，到現(xiàn)在還在打官司，5100萬(wàn)美元的賠償訴求懸在那兒，就是因?yàn)闆]人能說(shuō)清到底是誰(shuí)的責(zé)任。

更要命的是機(jī)器人技術(shù)更新太快，深圳有家機(jī)器人公司老板說(shuō)三個(gè)月就迭代一次，保險(xiǎn)條款剛定好，機(jī)器人都升級(jí)換代了，老條款根本管不了新風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在很多機(jī)器人事故鑒定都得找第三方機(jī)構(gòu)，可國(guó)內(nèi)這類機(jī)構(gòu)沒幾家，鑒定費(fèi)還賊貴，最后可能賠償款還不夠鑒定費(fèi)，這就很離譜。

還有“算法歧視”“用戶太信任機(jī)器人”這些隱性風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)現(xiàn)在完全沒轍，等于給未來(lái)埋了顆雷。

不是保險(xiǎn)單打獨(dú)斗，得組團(tuán)發(fā)力

指望保險(xiǎn)公司一個(gè)人扛下機(jī)器人所有風(fēng)險(xiǎn)，純屬異想天開。據(jù)預(yù)測(cè)，到2045年全球人形機(jī)器人在用數(shù)量能突破1億臺(tái)，這么大的規(guī)模，單靠保險(xiǎn)“事后賠錢”根本撐不住，得搞“集體渡劫”才行。

最關(guān)鍵的是制造商要把安全當(dāng)回事，別光顧著迭代技術(shù)，把安全設(shè)計(jì)落下了。

現(xiàn)在有些機(jī)器人公司為了趕進(jìn)度，連基礎(chǔ)的安全約束都沒設(shè)置，這不是等著闖禍嗎？

保險(xiǎn)也別光想著理賠，提前介入機(jī)器人研發(fā)環(huán)節(jié)，用數(shù)字孿生、仿真模擬這些技術(shù)幫著找安全漏洞，比事后扯皮強(qiáng)多了。

而且必須搞個(gè)“四方共治”框架：制造商負(fù)責(zé)安全設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)共享，用戶別迷信“技術(shù)萬(wàn)能”，得學(xué)安全操作規(guī)范，保險(xiǎn)方優(yōu)化彈性條款，監(jiān)管機(jī)構(gòu)趕緊出臺(tái)安全標(biāo)準(zhǔn)和鑒定規(guī)則。

現(xiàn)在有些機(jī)器人公司已經(jīng)開始和保險(xiǎn)公司合作，給機(jī)器人做“安全體檢”，這方向就對(duì)了，可惜這樣的合作太少了。

機(jī)器人產(chǎn)業(yè)是未來(lái)趨勢(shì)，總不能因?yàn)榕玛J禍就停下腳步。但也不能不管風(fēng)險(xiǎn)，任由事故發(fā)生。說(shuō)到底，機(jī)器人闖禍的買單問題，本質(zhì)是技術(shù)進(jìn)步和規(guī)則完善的配套問題。

只有大家各司其職、抱團(tuán)發(fā)力，才能讓機(jī)器人安心服務(wù)，而不是變成讓人提心吊膽的“闖禍精”。