構建新生態，陪伴全周期：平安銀行詳解上市公司綜合金融服務新模式

在國家著力譜寫科技金融等“五篇大文章”的背景下，商業銀行的服務模式正面臨深刻變革。息差持續收窄、傳統銀行業發展模式面臨挑戰，而代表中國經濟未來的上市公司與擬上市公司客群，成為轉型必須抓住的“牛鼻子”。平安銀行投資銀行部總經理宋卓指出，真正的轉型并非簡單地將資源投向頭部企業，而是要構建一種“投早投小、全周期陪伴”的新能力，這要求銀行的服務從中后期果斷地向早期延伸，實現對實體經濟的更深層次賦能

陪伴成長：契合生命周期布局公司客群

平安銀行的上市公司客群服務模式實現了兩大關鍵延伸：從服務核心企業延伸到其整個產業鏈，從服務企業中后期階段延伸到更早期的初創和成長期，即致力于為上市公司客群提供全周期的服務。

全周期服務并非盲目撒網，其核心是依托專業風控能力，在不同階段匹配差異化產品，形成覆蓋企業從萌芽、成長、飛躍到鼎盛全過程的綜合金融產品矩陣。

對于初創期的科技型企業，輕資產無傳統抵押物是最大痛點。平安銀行的“科創貸”產品，其風控邏輯從看重歷史利潤和抵押物，轉向審視知識產權、科創數據以及機構增信。通過智能化審批模型，最快可實現一周內完成審批，解決了科創企業"等不起"的燃眉之急。這套風控體系使得銀行有能力“投早”，截至目前，該產品已為全國近30個省份的1300余家科技型企業提供了關鍵的資金活水。

當企業進入需要大規模研發投入的成長期，風險與潛力并存。平安銀行創新推出“創投貸”，其核心風控邏輯在于“專業聯動”。銀行攜手頭部PE/VC、產業基金等專業投資機構，將其盡調能力和投資判斷作為重要的風控依據，“借用”它們的“慧眼”來識別真正有潛力的企業。采用“銀行貸款融資+股權投資撮合”的聯動模式，為企業關鍵發展階段注入資金。

對于擬上市企業，平安銀行的“上市貸”產品風控邏輯極具前瞻性。它不再局限于靜態的財務數據，而是動態跟蹤企業的上市進程，將輔導備案保薦機構的盡職調查、交易所的審核問詢等多維度信息作為授信決策的重要參考。這意味著，銀行的風控體系與資本市場的公開化、規范化要求實現了同頻共振。在此基礎上，平安銀行還能聯動集團內的平安證券、方正證券，為企業提供IPO全流程服務，真正成為企業登陸資本市場的“陪跑者”。

這一轉變的背后，是強大的組織機制創新。

宋卓介紹，平安銀行在總行層面設立了專項工作組，建立起跨部門的協調機制，高效協同投行、交易銀行、跨境金融、結算與現金管理、私人銀行等多條線專業力量，形成了“總行統籌+分行落地”的立體化上市公司服務體系。

這套體系化打法成效顯著，截至2025年6月末，平安銀行上市公司新增客戶數較年初增長6%；相關存款余額較年初增長11%，貸款余額較年初增長11%，存貸業務協同高速增長，增速均顯著高于全行對公業務平均水平。宋卓將其歸功于“商行投行一體化”模式在重點行業和核心客戶中得到的有效驗證。

生態賦能：超越貸款的綜合化服務解決方案

宋卓強調，上市公司的需求遠不止于貸款，尤其是新經濟企業，其痛點往往在運營、支付結算、財富管理等綜合化服務層面。

在支付結算領域，平安銀行針對新經濟企業的運營痛點，提供定制化解決方案。以某知名新式茶飲企業為例，面對其超2000家門店的批量開戶、薪酬日結、資金清分等復雜需求，平安銀行通過定制開發的全鏈支付結算系統，實現與品牌收銀系統的無縫打通，支撐海量交易的“日清日結”，并完成資金快速歸集，極大提升了企業運營效率。這類服務不僅增強了客戶黏性，還為銀行帶來了大量低成本的結算性存款。目前，平安銀行在全國前100大互聯網平臺的支付結算系統覆蓋率已達70%，構成了強大的生態服務壁壘。

在財富管理方面，平安銀行敏銳洞察上市公司對公理財這一藍海市場。面對全市場5400多家上市公司中超過2200家的企業理財需求，平安銀行聯合平安理財，專門設計符合證監會信息披露要求、申贖節奏貼合企業資金運用周期的理財產品。同時，積極響應監管政策導向，推出“股票回購增持”等綜合服務方案，在股價低位階段為企業提供資金支持，助力上市公司開展市值管理。此項服務不僅幫助企業優化資本結構，提升長期價值，還配套提供員工股權激勵解決方案，進一步鞏固了銀行在服務成熟上市公司方面的專業優勢。

在私人銀行服務層面，平安銀行通過“企望會”平臺，整合私人銀行、信用卡、醫療健康等資源，不僅為上市公司董監高提供專屬服務，更前置營銷服務至擬上市公司董監高客群，前置培育私行高凈值客群。這種“企業+企業家”的雙重服務模式，實現了從企業金融到個人財富管理的無縫銜接，形成了深度的服務閉環，真正將金融服務融入客戶經營的每一個角落。

平安銀行的服務圖譜清晰可見：一條縱軸，是伴隨企業從初創到上市全生命周期的金融產品線，其內核是不斷演進的風控智慧；一條橫軸，是超越融資的生態化服務解決方案，深度嵌入企業運營。縱橫交織，構成了一張深入實體經濟肌理的服務網絡。這套“全周期陪伴式”打法，不僅是平安銀行構建差異化優勢的戰略選擇，更是通過精準服務上市公司群體、培育新質生產力，與中國優秀企業共同成長的最佳實踐，為商業銀行服務實體經濟提供了創新范式。

免責聲明：本文觀點僅代表作者本人，供參考、交流，不構成任何建議。