從“試驗田”到“出海口”北京銀行以金融創新服務上海自貿區建設

"京彩30年"

編輯 |勝馬財經歐陽文

編者按

三十年，是時間的標尺，是發展的刻度。從深耕實體經濟到服務民生福祉，從賦能科技創新到數字化轉型蝶變，北京銀行始終與時代同頻，與改革共進，書寫了“京”彩的奮斗篇章。北京銀行特開辟“京彩30年”之“京”彩“分”呈專欄，展現各分行金融服務創新和典型案例，講述凝心聚力、奮發有為的京行故事。

2025年，一場總額高達24.5億美元的跨境并購貸款角逐落下帷幕。面對激烈的銀行同業競爭，北京銀行上海自貿區業務管理中心（以下簡稱“自貿中心”）團隊夜以繼日，在一周內完成審批，成為第一家拿到批單的銀行，落地13.95億元跨境人民幣貸款，讓國內最大的互聯網生活服務平臺見證了“京行速度”。

這場“閃電戰”，是北京銀行自貿中心成立十周年之際交出的答卷之一。從零起步，勇于探索，北京銀行依托自貿中心，成功開辟了服務企業跨境發展的新航路，打造了服務企業走出去的重要“出海口”。

責任與擔當

在政策的土壤里扎下根基

2013年的秋天，上海自貿試驗區正式掛牌。自貿區是金融改革的“試驗田”，提供配套服務的金融業機構也必須成為勇于探索的“探路先鋒”。

彼時，對大多數銀行而言，“分賬核算單元”等專業術語還停留在概念層面，至于如何把政策吃透，如何讓概念落地到業務層面，要各家銀行八仙過海各顯神通。

“改革創新沒有先例，只有先行。我們面對的不僅是一個新業務，更是一套全新的金融業務管理體系。”回憶起自貿中心建立初期，自貿項目推動小組成員說，最初央行給出了“標識分設、分賬核算、獨立出表、專項報告、自求平衡”的20個字指導方針，以及一份技術接口規范文檔。扎實地研究政策、理清思路，是所有工作的基礎。為了把政策讀懂吃透，團隊匯編整理自貿區相關政策制度文件，對監管和同業進行調研。理清思路后，全行上下逐步統一思想和認知。

2014年6月，北京銀行成立了自貿區項目推動小組，隨后確立了三大目標和六大任務，三大目標即取得FT業務資格、開拓自貿區市場、成立特色部門，六大任務包括業務制度、系統開發、人員培訓、產品研發、客戶營銷、設立管理中心。

為取得FT業務資格所進行的系統改造，是一場攻堅戰。100多個核心系統的改造如同一場精密的系統工程，團隊統籌協調了全行科技力量以及各業務部門，結合分賬核算單元資金監測管理要求對行內核心系統及上下游業務源系統等100多個系統功能及數據進行梳理、篩選、改造優化，每一個接口的對接，都關乎著未來業務的合規性與安全性。特別是在對接37個報文的過程中，團隊需要確保每一筆跨境資金的流動都能被實時監測、精準、自動連續報送。

分賬核算業務核算系統、資金交易系統以及資金監測報送等系統相繼建立后，要經歷6輪測試來保證運行的整體穩定和安全。這份堅持最終換來豐碩的成果。2015年11月，在中國人民銀行分賬核算單元資格驗收評審中，北京銀行以各項指標名列前茅的優異成績一次性通過驗收，獲得了打開自貿金融大門的“金鑰匙”。

2016年3月北京銀行上海自貿中心正式成立。這段從無到有的創業鍛造了一支專業過硬的自貿金融團隊，在制度設計、系統建設、風險管理、產品創新、運營保障、應急預案等方面積累了寶貴的先行經驗。

以“零”的突破刻下創新里程碑

自貿區因“試驗”而興，金融依“創新”而進。

有了根基，突破便如水到渠成。為服務國家糧食安全戰略，支持某央企的海外并購計劃，2017年，北京銀行自貿中心與北京分行攜手開啟了一場與時間的賽跑。兩地團隊高效協同，在短短兩周內完成了從項目上報到貸款發放的全流程，創下該行單筆最大金額外幣貸款的紀錄。

自此，創新的火花不斷迸發。一家航空公司的境外子公司希望通過跨境融資購置一架空客A320飛機，一個棘手的難題產生了，飛機在境外運營，不能按傳統的思路進行境內資產抵押獲得貸款。面對這類難題，北京銀行創新采用《開普敦公約》框架下的國際利益登記，破解了境外資產融資的困局。更重要的是，這筆融資全程使用人民幣結算，既為客戶提供了高效服務，也推動了人民幣在國際航空領域的應用。這個突破性的業務模式，為北京銀行打開了一片業務藍海，積極推動了人民幣在國際航空市場的實踐應用，同時，北京銀行圍繞上海“國際航運中心”建設定位，創新探索航運領域合作潛力，完善跨境金融產品體系，積極深化與金融租賃、船舶租賃企業合作，努力為中資企業出海提供金融支持。

當國內最大的生活服務平臺尋求一筆24.5億美元的跨境并購貸款項目時，這場交易迅速吸引了國內外金融機構的關注，如何成功破局，并高效滿足客戶的復雜需求，無疑是一道考驗戰略眼光、專業深度與協同效率的必答題。

北京銀行組建了一支總、分、支行聯動的高效團隊，連續奮戰。后續發布的《上海自貿試驗區分賬核算單元跨境并購貸款操作規程》，打通了一個個堵點，在貸款主體資格認定等方面作出了突破。創新設計的“內存自貿貸”模式成為制勝關鍵，即客戶將人民幣存款存入北京銀行，通過自貿區分賬核算單元獲得跨境貸款。這套方案讓北京銀行在激烈競爭中脫穎而出，僅用一周時間就率先拿到批單，最終落地14.95億元跨境人民幣貸款，成為上海分行單筆金額最大的跨境人民幣并購貸款。通過這次合作，企業真切感受到了北京銀行跨境金融的創新活力，為后續深化合作奠定了基礎。

每一個“首單”，都是一次對金融服務邊界的拓展，一次次突破，標志著北京銀行從自貿區的參與者，成長為規則的運用者和創新者。

做企業駛向世界的“出海口”

歷經十年淬煉，北京銀行自貿中心的戰略航向愈發清晰——要做中國企業駛向全球市場不可或缺的“出海口”。這個定位是北京銀行基于自貿業務對自身提出的戰略目標，也是服務國家高水平對外開放進程中找到的精準坐標。

他們的服務網絡，正隨著“一帶一路”倡議的延伸而不斷拓展。在巴基斯坦，北京銀行通過銀團貸款方式，為“中巴經濟走廊”的重點項目——巴基斯坦某電站提供3900萬美元長期信貸支持，點亮了當地經濟發展的希望之光；在印尼，他們創新組建“內部+跨境銀團”，支持了印尼規模最大、中國企業在海外總包的最大規模焦化項目，成為中國企業金融后盾；在南非，為某大型國企生產基地建設提供4000萬美元融資支持……北京銀行的跨境金融服務如影隨形，為中國的全球化布局注入源源不斷的金融活水。

此外，在廣闊的全球金融市場上，北京銀行也與遍布五大洲的交易對手建立了深入而穩固的合作關系，參與著國際資本的高效流動，推動著市場活力的持續增強。

值得關注的是，北京銀行通過精心打造的“境內+自貿區+境外”跨境業務布局，將金融資源精準輸送到全球發展的關鍵節點。這套體系如同一個精密的導航系統，能夠根據企業不同的出海階段和業務需求，提供定制化的金融解決方案。無論是前期的項目咨詢、中期的融資支持，還是后期的風險管理，都能為企業提供全流程、多維度的跨境金融服務。

如今，北京銀行上海分行與遍布新加坡、悉尼、倫敦、盧森堡、迪拜等國際金融中心的60余家同業機構建立了穩定的合作關系，通過與全球代理行的密切合作，為走出去企業、“一帶一路”沿線企業、自貿區企業提供全方位、全流程跨境金融服務。這支團隊，正用實際行動詮釋著“金融報國”的初心，用專業能力搭建起中國企業與全球市場之間的金融橋梁。

END

勝馬財經誠意原創，未經授權禁止轉載