貸款必看：月息3厘卻多還一倍的利息？等額等息的坑一定要避開

很多人對等額本息與等額等息分不清楚，實際生活中不管是銀行還是中介都不會跟你說等額等息，只會跟你說等額本息還款，實際上這兩種還款方式是不一樣的，而且差別非常大。

在我做助貸的十年中，最開始的銀行貸款只有等額本息等額本金與先息后本或者到期一次性還本付息這幾種還款方式，并沒有等額等息這種說法。等額等息這種還款方式是從p2p這類公司開始的，大部分人不會說等額等息，等額等息是業內一部分人的說法。那么等額等息到底什么意思，與等額本息有什么區別呢？老規矩，還是用最直觀的舉例說明。以貸款10萬，月息3厘來對比。

等額本息

月息3厘乘以12，年化3.6%。也就是貸款10萬，先息后本的還款方式一年的利息3600，三年就是10800。等額本息分三年還款利息又是多少呢？看下圖。

等額本息還款三年利息只有5646.95，與先息后本的還款方式相比差不多只有先息后本的一半左右。

等額等息

首先說一下什么是等額等息，還是以10萬為例，分3年月息3厘還款。等額等息的月供也是由兩部分組成，10萬除以36每個月需要還的本金是2777.78，每個月需要還的利息固定是300，每個月需要還款3077.78，三年下來得總利息是300乘以36等于10800。看到這里相信一部分人已經看明白了，但是還是有些人沒看明白，咱們繼續往下分析。

貸款10萬，月息3厘，先息后本的情況下三年需要還利息10800，等額等息三年也是還10800的利息，不都是月息3厘的利息嗎？先息后本與等額等息雖然三年利息都是10800，最大的不同是資金使用率。先息后本的情況下10萬本金可以一直使用，最后貸款到期了才歸還本金。但是等額等息在每個月還本金的情況下，每個月的利息是不變的，也就是越往后利息越高。按最后一個月本金只剩2777.78的情況下，利息還是300，你可以算一下最后一個月的利息，用300除以2777.78，折合月息1毛。

結論

看到這里相信大家都看明白了，等額等息與等額本息的最大區別是什么。等額本息隨著本金的減少利息也在減少，跟房貸一樣。而等額等息不管你還多少本金，每個月的利息是固定的，這就是他們之間的區別。貸款過程中你遇到過這樣的坑嗎？歡迎評論區留言探討，同時點贊轉發給你的家人一起避坑，你的支持就是我前進的動力。