890萬罰單落地！重慶三峽銀行“窟窿”待補，已離任高管也被追責

局重慶監管局披露一張罰單。罰單顯示，重慶三峽銀行因違規發放貸款、虛增普惠金融服務數據等8項違規行為，被罰款890萬元。

同時，原董事長丁世錄等8名相關責任人被追責，分別受到警告、罰款、取消高管任職資格、終身禁止從事銀行業工作等處罰。

這是重慶三峽銀行年內收到的第二張天價罰單，比起7月央行重慶分行開出的559.2萬元罰單，這張罰單針對的違規行為更具體，也更接近業務前端，多位相關責任人的禁業，進一步說明了事態的嚴重性。

今年以來，重慶三峽銀行的經營業績有明顯復蘇，各項盈利指標趨向好轉，然而，IPO掉隊、核心資本承壓等挑戰猶存。如今，一張天價罰單再次暴露合規失守，以董事長劉江橋為首的現任領導班子，要如何直面挑戰，驅散“前任”留下的合規陰霾呢？

涉多個重要業務板塊，相關責任人已離任

具體來看，重慶三峽銀行的違規行為有：內控管理不到位，員工行為管理不到位；違規發放貸款，三查嚴重不盡職，授信管理不盡職；虛增普惠金融服務數據；金融資產風險分類不準確導致撥備計提不足；非標債權類資產的終止日晚于封閉式理財產品的到期日。

以上8項違規行為，覆蓋員工管理、貸款發放、風險分類、普惠金融服務、非標資產管理等多個核心業務環節，對不良率、金融資產質量等多個關鍵指標都會產生負面影響，無疑是為該行的整體經營都埋下隱患，違規情節較為嚴重。

相關責任人的身份也佐證了這一點。

8位相關責任人中，時任重慶三峽銀行行長、董事長丁世錄因對“三查嚴重不盡職”“授信管理不盡職”中的部分問題負有責任，被終身禁業。同樣被終身禁業的還有時任重慶三峽銀行計劃財務部副總經理劉鳴昊，原因是“對員工行為管理不到位中的部分問題負有責任”。

時任重慶三峽銀行副行長、行長王良平，因對“授信管理不盡職”“內控管理不到位”等三項違規行為中的部分問題負有責任，被取消高管任職資格10年。

時任重慶三峽銀行副行長胥玲因對“內控管理不到位”等違規行為的部分問題負有責任，被取消任職資格5年。

此外，時任重慶三峽銀行兩江支行行長邱信朝、時任重慶三峽銀行信貸管理部副總經理王身忠都被警告并罰款5萬元。時任重慶三峽銀行授信評審部副總經理鄒陶及授信評審部公司評審中心經理謝瑞寶都被警告。

以上8位相關責任人既有中層管理也有高層領導，其中，三位高管都有較清晰的履職軌跡。

丁世錄是重慶三峽銀行重組成立后的第三任董事長。2010年10月，丁世錄調至重慶三峽銀行擔任行長；2016年4月，丁世錄升任董事長，并代為履行行長職務。直至2018年12月，王良平獲聘行長，丁世錄不再代履行長職務，專任董事長至2021年。

2021年10月，丁世錄因涉嫌嚴重違紀違法被查。次年4月，因存在利用職務便利在債券承銷、融資貸款等方面謀取利益，并收受巨額財物的行為，丁世錄被雙開。

王良平進入重慶三峽銀行更早些。2008年2月，原萬州商業銀行經原銀監會批準，正式更名為三峽銀行。王良平便是這一年擔任的重慶三峽銀行副行長，并在這個職位一待就是10年，直至2018年才獲聘行長。2023年10月，王良平到齡退休。

胥玲則是在2016年12月獲批擔任重慶三峽銀行副行長的。2024年4月，重慶三峽銀行官網發布了董事會和高管換屆公告，胥玲被續聘副行長，任期3年，理應于2027年才到期。

但今年6月，便有消息稱胥玲已經辭任重慶三峽銀行副行長一職，只是該行一直未發布公告宣告其離任；9月，重慶三峽銀行發布債券募集說明書，說明書披露的高管人員名單已經沒有胥玲的名字了。

結合此次罰單對胥玲“取消高管任職資格5年”的處罰來看，胥玲的悄然離任是否與這張罰單有關呢？

幾位涉事高管都已離任，且其中一位是已落馬的前董事長，也說明這幾項違規行為不是近期才發生在重慶三峽銀行的，更有可能是早已存在的陳年痼疾，迄今才被監管落下重錘。

盡管并非任期內出現的合規問題，但對于現任董事長劉江橋、行長黃寧而言，這張罰單的沖擊仍是巨大的，如何加強內控整頓和風控力度，革除合規頑疾，或許是當務之急。

已取得一定改善，治理隱憂依然存在

重慶三峽銀行的現任董事長是劉江橋。劉江橋出身建行體系，并在重慶農商行、重慶渝富控股集團等公司擔任要職。2022年4月，重慶三峽銀行召開第四屆董事會第一次會議，正式選舉劉江橋為董事長。

黃寧則是在前行長王良平到齡退休后，于2023年12月正式擔任三峽銀行行長，加入三峽銀行前，黃寧長期就職于重慶銀行。

兩位“空降”將帥的到來，給重慶三峽銀行帶來一定轉機。

首先是合規方面。2023年-2024年，重慶三峽銀行加大內控合規建設力度。據年報披露，2023年，該行開展“內控合規管理強化年”系列主題活動，探索建立“3313”合規管理機制。2024年，重慶三峽銀行仍在持續完善“3313”合規管理網格化體系，做深員工行為管控。此外還將內控評價結果納入績效考評，促使規范化運營。

只是，近兩年重慶三峽銀行及分支機構收到的罰單并不算少。僅2025年披露的罰單便有3張(包括此次在內)，涉及反洗錢、賬戶管理等方面，也說明該行的合規漏洞依然存在，有待進一步提升內控水平。

其次則是經營層面。本次罰單披露的“違規發放貸款”“三查嚴重不盡職”“金融資產風險分類不準確”“授信管理不盡職”等違規，都是造成資產質量下行、不良率上升的危險因素。

就在今年10月，A股上市公司北京中迪投資股份發布一則司法拍賣進展公告。公告披露，該公司旗下的全資子公司重慶中美恒置業，曾在2019年向重慶三峽銀行江北支行申請了7.5億元借款。截至公告發布日，尚有合計約5.83億元的債務未償還。

不止江北支行，2024年底，重慶三峽銀行九街支行也以2.884億元的轉讓底價，轉讓了一筆關于重慶中美恒置業的不良債權。該不良債權本金約4.6億元，本息合計約5.01億元。

僅從已披露公開信息來看，兩家支行合計向中美恒置業發放了12.1億元的貸款，無一例外都踩了雷。而第一筆貸款的發放時間，恰是原董事長丁世錄、原行長王良平共同執掌期間(第二筆貸款發放時間未披露)。

中美恒置業，或許只是前任將帥留下的不良窟窿的“冰山一角”。

事實上，重慶三峽銀行的資產質量在2022年便陡然下滑，截至年末，該行的不良率為1.77%，關注類貸款占比高達6.18%，撥備覆蓋率卻僅有150.59%。無論是資產質量還是風險抵補能力都岌岌可危。同年，重慶三峽銀行的營收、凈利潤也雙雙大幅下滑。

近兩年，重慶三峽銀行加大核銷、清收、轉讓等不良處置力度，2023年-2024年分別處置了27.26億元、30.67億元的不良貸款，資產質量得到一定優化。截至今年二季度末，該行的不良貸款率為1.59%、關注類貸款占比為2.22%，仍在持續壓降。

不過，上半年重慶三峽銀行的逾期貸款有所增加，同期末，該行的逾期貸款規模為47.41億元，較年初增加51.23%；貸款逾期率為2.48%，較年初上升72bps。重慶三峽銀行的資產質量仍未企穩。