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近日，天津市住房公積金管理中心發布關于《天津市個人住房公積金貸款管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告。

按照市住房公積金管理委員會辦公室要求，現向社會公布《天津市個人住房公積金貸款管理辦法（征求意見稿）》，歡迎廣大市民和相關單位提出意見建議。

一、征求意見時間

2025年12月16日—2025年12月24日。

二、提交意見建議方式

請通過電子郵箱gjjzcfg@tj.gov.cn提出相關意見建議。

天津市住房公積金管理中心

2025年12月16日

背景介紹

現行《天津市個人住房公積金貸款管理辦法》（津公積金委〔2021〕1號）（以下簡稱《貸款辦法》）自2021年2月1日起實施，將于2026年1月31日到期。為貫徹落實中央經濟工作會議、中央城市工作會議精神，進一步加大對剛性和改善性住房需求支持力度，提高貸款管理水平，結合我市實際，擬對《貸款辦法》修訂后重新印發。此次擬調整的主要內容為：一是將首套和第二套住房貸款最高限額分別由100萬元、50萬元提高至120萬元、100萬元；二是將第二套住房貸款額度不高于個人住房公積金賬戶余額的10倍調整為不高于個人住房公積金賬戶余額倍數的20倍；三是將二手住房貸款最長期限由20年延長至30年。同時，為方便繳存人了解政策，擬將近幾年實施的個人住房公積金貸款單項政策有關內容整合到《貸款辦法》中，并對部分條款進行修改完善。

天津市個人住房公積金貸款管理辦法

（征求意見稿）

第一章總則

第一條 為規范個人住房公積金貸款管理，支持職工購買、建造、翻建、大修自有住房，根據國務院《住房公積金管理條例》、《天津市住房公積金管理條例》及國家有關規定，結合我市實際，制定本辦法。

第二條 個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發放，定向用于職工在本市行政區域內購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。購買、建造自有住房是指在購買、建造后職工對該套住房擁有所有權。翻建、大修自有住房是指對職工擁有所有權的住房進行翻建、大修。

第三條 個人住房公積金貸款實行存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔保的原則。

第四條 市住房公積金管理中心為本市個人住房公積金貸款的管理機構，負責審批個人住房公積金貸款申請，監督個人住房公積金貸款資金使用及償還。

第五條 個人住房公積金貸款金融業務由市住房公積金管理中心委托市住房公積金管理委員會確定的商業銀行（以下簡稱“貸款銀行”）辦理。

貸款銀行辦理個人住房公積金貸款業務，必須接受市住房公積金管理中心的監督、考核和管理。

第六條 職工申請個人住房公積金貸款，可同時向貸款銀行申請個人住房貸款，由貸款銀行以個人住房公積金貸款和銀行個人住房貸款組合（以下簡稱“組合貸款”）的形式向職工發放。

第二章貸款對象及條件

第七條 職工購買住房，可申請個人住房公積金貸款（包含組合貸款中個人住房公積金貸款部分，以下簡稱“住房公積金貸款”）。職工配偶可作為共同申請人，與職工共同申請住房公積金貸款。

第八條 共同購買同一套住房的，其中一名購房人及配偶可申請住房公積金貸款。

第九條 申請住房公積金貸款的職工（含共同申請人）應同時具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力，有償還貸款本息的能力，信用良好；

（二）住房交易行為真實、合法、有效；

（三）住房公積金賬戶為正常繳存狀態；

（四）開立住房公積金賬戶6個月（含6個月）以上、近6個月連續逐月繳存住房公積金且未發生斷繳；

（五）職工及配偶均無尚未還清的住房公積金貸款；

（六）同意按照本辦法規定提供擔保。

購買配偶住房的，不能申請住房公積金貸款。

第十條市住房公積金管理中心在審核住房公積金貸款申請時，應通過中國人民銀行征信中心個人信用報告和本市住房公積金貸款記錄查詢職工及配偶信用情況。職工或其配偶存在以下信用不良情況之一的，原則上不準予貸款：

（一）貸款當前存在逾期未還或擔保人代還（含被追償的欠款尚未還清）記錄的；

（二）近24個月內存在貸款展期（延期）或以資抵債記錄的；

（三）單筆貸款近24個月內存在連續未還本息超過6期記錄（含擔保人代還）或近60個月內存在累計逾期超過24期記錄的；

（四）有呆賬記錄的；

（五）為他人或企業擔保的貸款有損失記錄的；

（六）近60個月內因住房公積金貸款逾期被起訴的；

（七）有其他重大信用不良記錄的。

第三章 首付款、貸款額度、期限和利率

第十一條購買配售型保障性住房應支付不低于購房合同約定住房交易價格（以下簡稱“住房交易價格”）15%的首付款。購買其他住房應支付不低于住房交易價格20%的首付款。

購買配售型保障性住房的，貸款額度不高于住房交易價格的85%。購買其他住房的，貸款額度不高于住房交易價格（二手住房為住房交易價格和市住房公積金管理中心核查價值兩者中的低值）的80%。

購房合同約定的首付款與貸款金額之和應不超過住房交易價格。

第十二條 貸款額度不高于職工住房公積金賬戶余額（配偶作為共同申請人的，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的20倍，貸款額度不足40萬元的按40萬元計算。

第十三條 貸款額度不高于按照職工（含共同申請人）還貸能力計算的最高貸款金額。

最高貸款金額根據以等額本息還款方式計算的月還款額為月收入的60%核定。月收入是指職工（含共同申請人）月工資總額與所在單位住房公積金月繳存額之和。

中國人民銀行征信中心個人信用報告顯示職工（含共同申請人）有其他貸款余額的，貸款額度不高于最高貸款金額減除其他貸款余額后的金額。

第十四條 貸款額度不高于住房公積金貸款最高限額。

購買首套住房的，貸款最高限額120萬元；購買第二套住房的，貸款最高限額100萬元。養育兩個及以上子女且至少一個子女未成年的，貸款最高限額在前述貸款最高限額基礎上上浮20%。

本市月末住房公積金資金運用率連續3個月超過90%的，市住房公積金管理中心應向市住房公積金管理委員會辦公室報告，并向社會發布公告，于公告的次月1日起將首套住房和第二套住房貸款最高限額分別下調至100萬元、80萬元；月末住房公積金資金運用率連續3個月低于85%的，市住房公積金管理中心應向市住房公積金管理委員會辦公室報告，并向社會發布公告，于公告的次月1日起將首套住房和第二套住房貸款最高限額分別上調至120萬元、100萬元。

第十五條 單筆住房公積金貸款額度按照本辦法第十一條至第十四條計算出的最低值確定。

按照本辦法計算出的可貸額度數值向下取整保留到千位。

第十六條 住房公積金貸款最長期限30年，且貸款到期日不超過職工（含共同申請人）法定退休年齡后5年，最長不得超過職工（含共同申請人）70周歲。

第十七條 住房公積金貸款可貸年限及額度，按照貸款銀行向市住房公積金管理中心提交貸款申請之日借款申請人的年齡及住房公積金繳存、信用等情況確定。

第十八條 住房公積金貸款利率按照國家有關規定執行。

第十九條 購買配售型保障性住房的，除本辦法有明確規定外，執行購買首套住房貸款政策。

第二十條不得向購買第三套及以上住房的職工家庭發放住房公積金貸款。

第四章貸款擔保

第二十一條 申請住房公積金貸款應提供擔保。職工可以選擇抵押、質押或保證擔保方式。

第二十二條 采用住房抵押擔保方式的，應以所購住房作抵押。其中建造、翻建、大修住房的，應以本人其他住房作抵押。已設定抵押權或居住權的住房不得用于抵押擔保。

借款人（及其他產權人、購房人）應與貸款銀行簽訂書面抵押合同，依法辦理住房抵押登記手續。

抵押人對設定抵押的住房在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，當出現抵押物滅失、被公告征收等可能影響抵押物價值的情況時應及時主動通知貸款銀行并辦理提前清償貸款或變更抵押物。貸款銀行應與抵押人約定抵押物轉讓、出租的條件。貸款銀行應監督檢查抵押物狀況。

第二十三條 采用質押擔保方式的，職工應以國債、貸款銀行存單等市住房公積金管理中心和貸款銀行認可的有價證券作為質物。

出質人應與貸款銀行簽訂書面質押合同，質物金額不得低于貸款金額本息。

第二十四條 采用保證擔保方式的，保證人應為符合國家規定的融資擔保機構。

第五章貸款申請及償還

第二十五條 職工申請住房公積金貸款應向貸款銀行提出書面申請并按照市住房公積金管理中心規定如實向貸款銀行提供貸款申請資料。對貸款申請資料記載的信息與實際情況不符等特殊情況，市住房公積金管理中心可以要求職工提供其他有效材料，也可以向有關部門核實。

第二十六條 貸款期限為一年以內（含一年）的，實行到期一次還本付息、利隨本清的還款方式。

貸款期限在一年以上的，實行按月分期歸還貸款本息的還款方式。借款人可以采用等額本息、等額本金或市住房公積金管理中心認可的其他方式還款。住房公積金貸款還清前，經市住房公積金管理中心同意，借款人可以變更還款方式。

第二十七條 借款人自貸款發放日的次月起進入還款期，每月還款日為貸款發放日的對應日（沒有對應日的為當月最后一天）。借款人應委托市住房公積金管理中心提取其住房公積金按月還款，借款人住房公積金賬戶余額不足的，應委托市住房公積金管理中心及貸款銀行通過在借款人指定的儲蓄賬戶代扣的方式按月還款。

第二十八條 借款人可以采用提前一次性歸還全部貸款本息或提前歸還部分貸款本息的方式提前還款。借款人提前償還住房公積金貸款本息應向市住房公積金管理中心提出申請，經市住房公積金管理中心同意后辦理。

第二十九條 借款人在貸款期內，應配合市住房公積金管理中心和貸款銀行對貸款使用情況的檢查。

第三十條 借款人還清貸款本息后，采用抵押擔保或保證擔保方式的，應辦理注銷抵押手續；采用質押擔保方式的，貸款銀行將質押的有價證券退還借款人。

第三十一條住房公積金貸款具體辦理資料和辦理流程由市住房公積金管理中心制定，并向社會公布。

第六章法律責任

第三十二條以虛假的購房、婚姻或其他信息獲得住房公積金貸款或提高貸款額度的，由市住房公積金管理中心責令限期退回違法所貸款額，并依據《天津市住房公積金管理條例》予以處罰；逾期不退回的，市住房公積金管理中心可以申請人民法院強制執行。

第三十三條 借款人有下列情形之一的，市住房公積金管理中心有權要求貸款銀行停止支付貸款或者提前收回全部貸款：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，抵押物減值、毀損不足以清償貸款本息，質物明顯減少影響貸款人實現質權，且借款人未按要求落實新保證或新抵押（質押）的；

（三）不按照借款合同規定用途使用貸款的；

（四）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查的；

（五）其他由于借款人原因，影響貸款償還或損害市住房公積金管理中心、貸款銀行利益的；

（六）貸款銀行與借款人約定的其他情況。

第三十四條借款人未按借款合同規定償還貸款本息或將貸款挪作他用的，逾期部分及挪用部分按國家規定的罰息利率計收利息。

第三十五條 借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，貸款銀行有權處理抵押物、質物或要求保證人承擔連帶保證責任。所得款項在清償組合貸款本息時，住房公積金貸款本息應先于貸款銀行個人住房貸款本息受償。

第七章附則

第三十六條 職工申請組合貸款的，首付款應符合本辦法第十一條的規定。貸款銀行個人住房貸款的條件、額度、期限、利率、貸款償還等由貸款銀行確定。

第三十七條 建造、翻建、大修住房申請住房公積金貸款，除本辦法有明確規定外，執行購買住房貸款政策。

第三十八條在工作單位繳存住房公積金的港澳臺同胞及外國人、在其他城市繳存住房公積金的職工申請住房公積金貸款，按照本辦法規定執行。

第三十九條 本辦法自xxxx年xx月xx日起施行，有效期5年。《天津市個人住房公積金貸款管理辦法》（津公積金委〔2021〕1號）《關于調整租房提取住房公積金和個人住房公積金貸款有關政策的通知》（津公積金委〔2022〕6號）《關于調整個人住房公積金貸款有關政策的通知》（津公積金委〔2023〕7號）《關于調整個人住房公積金貸款首付款比例的通知》（津公積金委〔2024〕2號）《關于調整個人住房公積金貸款有關政策的通知》（津公積金委〔2025〕2號）自本通知施行之日起廢止。

編 輯 | 程婷

來源 | 天津市住房公積金管理中心 津云