工齡38年，個人賬戶323956.91元，60歲北京退休，養老金過萬嗎？

工齡近40年，個人賬戶攢了32萬，退休金能過萬嗎？”這是不少北京退休人員關心的問題。今天，我們以一位劉姓友友的實際案例為例，帶你看清養老金計算的門道！

一、友友基礎信息

這位北京友友的基本情況：1965年10月出生，今年剛好60周歲，從1987年7月開始工作，到2025年10月退休，工齡是38.04年。個人賬戶存儲額高達323956.91元，上年職工平均工資是144588元，Z實指數是1.1844，屬于正常退休。2025年北京計發基數12049元/月。

二、養老金計算公式拆解

友友的養老金由三部分構成，具體計算如下：

1??基礎養老金：

公式：計發基數 × (1+平均繳費指數) ÷ 2 × 繳費年限 × 1%

計算：12049 × (1+1.1844) ÷ 2 × 38.33 × 1% ≈ 5044元

基礎養老金占養老金總額的57%，體現“長繳多得”和社平工資的拉動作用。

2??個人賬戶養老金：

公式：個人賬戶余額 ÷ 計發月數

計算：323956.91元 ÷ 139 ≈ 2330元

這部分占總額26%，繳費基數高、年限長是關鍵。

3??過渡性養老金：

公式：計發基數 × 視同繳費年限 × 過渡系數（北京為1%）

? 分階段計算：

? 1987.07-1992.10（5年）：按視同繳費指數1.0計算。

? 1992.10-1998.06（5.75年）：按實際繳費指數1.1844計算。

計算：12049 × (5×1% + 5.75×1.1844×1%) ≈ 1453元

合計：5044 + 2330 + 1453 = 8827元/月

三、為什么友友的養老金這么高？三大核心原因

1. 北京計發基數高：2025年達12049元/月，全國最高梯隊，直接拉高基礎養老金和過渡性養老金。

2. 工齡長+繳費指數高：38年工齡疊加1.1844的繳費指數（接近社平工資的1.2倍），遠超最低繳費標準。

3. 過渡性養老金“雙重加持”：早期視同繳費年限+后期高繳費指數，分階段計算讓過渡性養老金占比近兩成。

四、結語：養老金背后的“長跑哲學”

友友的案例告訴我們：養老金是“長繳多得、多繳多得”的典型體現。北京的社保政策雖嚴格，但對長期穩定繳費者有明顯傾斜。對于普通人來說，盡早參保、持續繳費、爭取較高繳費基數，是提升養老金水平的關鍵。

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