延遲退休政策實(shí)施快一年了,各位職工有什么感受嗎?根據(jù)我對(duì)身邊人的交談,大部分人對(duì)這項(xiàng)政策的感受不深,究其原因有二。
一是還沒(méi)到退休年齡,中青年退休是二、三十年后的事情,還沒(méi)有想得那么遠(yuǎn);二是漸進(jìn)性延遲退休使得今年剛“吃進(jìn)”政策的人并沒(méi)有晚多少退,如絕大部分今年退休的男性職工的法定退休年齡延遲了2個(gè)月以內(nèi)。
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進(jìn)入2026年后情況有所變化,退休年齡的延遲幅度增增加。比如,出生于1966年7月的男性職工,這類人的法定退休年齡延長(zhǎng)了5個(gè)月,要到2026年12月方可退休。
不過(guò),政策上給了廣大職工申請(qǐng)?zhí)崆巴诵莸氖菣?quán)利,可以最多申請(qǐng)?zhí)崆叭甑荒鼙仍瓉?lái)的法定退休年齡還要早。
所以,出生于1966年7月的男性職工最早還是能在達(dá)到60周歲時(shí)辦理手續(xù),也就是在2026年7月退休。那么到底該怎么選呢?選2026年7月還是12月退休更加合適呢?我們來(lái)分析一下。
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兩者最大的區(qū)別是養(yǎng)老金的多與少,每一位職工達(dá)到法定退休年齡或申請(qǐng)?zhí)崆巴诵萸曳项I(lǐng)取養(yǎng)老金條件時(shí),當(dāng)?shù)厝松绮块T會(huì)為其核算養(yǎng)老金。
養(yǎng)老金分成三塊,分別是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金。
下面我們先計(jì)算提前至60周歲退休,即在2026年7月退休時(shí)能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額。
1.個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個(gè)人賬戶余額/計(jì)發(fā)月數(shù)
計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡不同有所不同,具體見下表,60周歲退休對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)是139。
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個(gè)人賬戶余額與職工繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的年數(shù)和每年繳納金額有關(guān),我們假設(shè)這位職工男性在60周歲時(shí)的賬戶余額是13萬(wàn)元。
所以,個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是935.3元/月。
2.基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(1+全程平均繳費(fèi)指數(shù))/2*累計(jì)繳費(fèi)年限*養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)*1%
核算公式里的參數(shù)比較多,假設(shè)這位職工的平均繳費(fèi)指數(shù)是0.8、從上班到退休累計(jì)繳費(fèi)38年、所在地區(qū)2026年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為8000元。
將所有參數(shù)代入計(jì)算公式,可得基礎(chǔ)養(yǎng)老金是每個(gè)月2736元。
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3.過(guò)渡性養(yǎng)老金=視同繳費(fèi)年限*視同繳費(fèi)指數(shù)*養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)*1.2%
1966年出生的職工在1984年至1990年期間參加工作,我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立起來(lái)是在1993年至1995年左右,所以這個(gè)年齡段出生的人是有過(guò)渡性養(yǎng)老金的,當(dāng)然不會(huì)很多。
假設(shè)這位職工的視同繳費(fèi)年限為6年、視同繳費(fèi)指數(shù)為0.8,過(guò)渡性養(yǎng)老金就是460.8元。
將三部分養(yǎng)老金相加,2026年7月到了60周歲就退休的話,每月能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金是4132.1元。
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如果在2026年12月退休,養(yǎng)老金會(huì)多一些,具體計(jì)算過(guò)程如下。
1.個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
多交了5個(gè)月的養(yǎng)老保險(xiǎn),再加上近半年的利息,退休時(shí)的個(gè)人賬戶余額從13萬(wàn)元提高至13.4萬(wàn)元左右,養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)不變,所以個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為964元。
2.基礎(chǔ)養(yǎng)老金
全程繳費(fèi)指數(shù)和養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)不變、累計(jì)繳費(fèi)年限從38年增加至38.42年,所以基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2766.2元。
3.過(guò)渡性養(yǎng)老金
這部分養(yǎng)老金維持不變,還是460.8元。
同樣是把三部分養(yǎng)老金相加得到結(jié)果,晚退休5個(gè)月,每月的養(yǎng)老金為4191元。
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我們來(lái)對(duì)比一下,提前5個(gè)月退休后每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金是4132.1元、正常延遲退休的養(yǎng)老金是4191元,兩者差了58.9元。
大家要注意,每個(gè)月雖然能多拿60元左右的養(yǎng)老金,但提前退休直接多領(lǐng)了5個(gè)月的養(yǎng)老金,一個(gè)月就4100多元了,5個(gè)月超過(guò)2.5萬(wàn)元,所以算總賬的話提前退休可能更加劃算。
當(dāng)然,如果你的在職工作穩(wěn)定且收入較高,比如是在機(jī)關(guān)事業(yè)單位或者大型央國(guó)企上班,那么工資大概率比養(yǎng)老金要高不少,從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)晚退休拿到手的錢更多,不建議申請(qǐng)?zhí)崆巴诵荨?/p>
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