涉案近300億元 多方圍剿金融“黑灰產(chǎn)”

12月25日，公安部在京召開專題新聞發(fā)布會，通報公安部和國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布十大典型案例。

據(jù)介紹，今年6月至11月，全國公安經(jīng)偵部門立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效凈化金融市場生態(tài)，全力維護(hù)國家金融管理秩序和安全穩(wěn)定。

職業(yè)背債模式尤為猖獗

“只要征信良好、憑身份證明就可獲得銀行貸款，貸款到賬后再和貸款公司比例分成，個人不需要還錢。”這樣聽起來“天上掉餡餅”的好事，背后實(shí)際上暗藏著一條吞噬金融秩序的“黑灰產(chǎn)”鏈條。

在貸款行業(yè)里，一些“征信正常，無房、無車、無資產(chǎn)”的人員，通常被稱為“征信白戶”。這些“征信白戶”多居住在農(nóng)村，平常沒有銀行貸款，但由于法律意識淡薄，詐騙團(tuán)伙常誘使他們充當(dāng)“背債人”，規(guī)模性套取巨額銀行貸款。

貸款詐騙領(lǐng)域的“職業(yè)背債”“白戶包裝”模式尤為猖獗。犯罪團(tuán)伙通常以“低風(fēng)險、高回報”為誘餌，招募征信無異常的普通人充當(dāng)“背債人”，通過話術(shù)培訓(xùn)、偽造全套經(jīng)營資料和資產(chǎn)證明，甚至勾結(jié)銀行內(nèi)部人員打通審核通道，騙取高額貸款后將還款壓力完全轉(zhuǎn)移給“背債人”。

在浙江蔣某等人貸款詐騙案中，犯罪團(tuán)伙誘使征信白戶成為“背債人”，為其量身定制營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表等全套企業(yè)經(jīng)營資料，偽造房產(chǎn)證、車輛登記證等資產(chǎn)證明，進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)后對7家銀行實(shí)施貸款詐騙，涉案金額9000余萬元。

以“解債”為名的非法集資案則極具隱蔽性和擴(kuò)散性。廣東周某某等人成立多家“欣某系”關(guān)聯(lián)公司，虛構(gòu)與資產(chǎn)管理公司合作的資質(zhì)，以“4折解債”為誘餌，面向銀行金融機(jī)構(gòu)信用卡、貸款逾期負(fù)債客戶，收取債務(wù)總金額40%的解債資金，承諾在一定期限內(nèi)幫助其解除全部債務(wù)。截至案發(fā)，共吸收全國28個省份1.4萬名負(fù)債客戶解債資金9億余元。

移交金融黑灰產(chǎn)線索4500余筆

為從源頭上化解風(fēng)險，2025年6月至11月，公安部會同金融監(jiān)管總局部署17個重點(diǎn)省市，開展了為期6個月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動。

公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局局長華列兵介紹，行動期間全國公安經(jīng)偵部門先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效凈化了金融市場生態(tài)。

金融監(jiān)管總局稽查局局長邢桂君表示，當(dāng)前，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已演化為借助高科技手段批量化、智能化、產(chǎn)業(yè)化造假，傳統(tǒng)風(fēng)控模式難以有效識別和應(yīng)對。治理金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”既需要司法機(jī)關(guān)、各行業(yè)主管部門持續(xù)加強(qiáng)執(zhí)法司法協(xié)作、綜合施策，更需要金融機(jī)構(gòu)扛牢全面風(fēng)險管理特別是內(nèi)控合規(guī)管理的主體責(zé)任，筑牢風(fēng)險屏障。

邢桂君透露，截至11月末，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)向公安機(jī)關(guān)移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導(dǎo)督促金融機(jī)構(gòu)報案1700余起，涉及金額超170億元。

繼續(xù)加大打擊力度

經(jīng)過半年多的集中打擊，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”蔓延的勢頭雖有所收斂，但作案手段不斷翻新且越發(fā)隱蔽，治理難度依然較大。

華列兵表示，此類犯罪呈現(xiàn)出運(yùn)作模式產(chǎn)業(yè)化、從業(yè)人員職業(yè)化、作案手段隱蔽化的特征。華列兵稱，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已形成一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統(tǒng)一話術(shù)、偽造虛假證明、代為談判協(xié)商等環(huán)節(jié)。部分職業(yè)律師和催收機(jī)構(gòu)專業(yè)人員熟悉國家法律法規(guī)和信貸機(jī)構(gòu)投訴規(guī)則，在利益驅(qū)使下相繼加入“反催收”等團(tuán)隊(duì)，對不法行為推波助瀾，產(chǎn)生了職業(yè)投訴人、代理人。

金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪行為辨識難、性質(zhì)認(rèn)定難、信息追蹤難等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，給常態(tài)化打擊治理帶來不小壓力。

金融機(jī)構(gòu)作為風(fēng)險防控的第一道防線，被寄予更高期待。邢桂君強(qiáng)調(diào)，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”嚴(yán)重擾亂金融市場秩序，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益，嚴(yán)重破壞社會信用體系，必須予以嚴(yán)厲打擊。金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的坐大成勢并非短期形成，打擊治理工作需持續(xù)發(fā)力、久久為功。

邢桂君透露，2026年金融監(jiān)管總局將繼續(xù)加大打擊力度。持續(xù)加大對非法貸款中介、非法代理維權(quán)等重點(diǎn)領(lǐng)域的打擊力度，保持“公安+監(jiān)管”聯(lián)合執(zhí)法高壓態(tài)勢，全力維護(hù)金融市場秩序、保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。同時加強(qiáng)跨部門工作協(xié)同，強(qiáng)化與市場監(jiān)管、司法部門等行業(yè)主管部門的溝通聯(lián)動，發(fā)揮跨部門執(zhí)法乘數(shù)效應(yīng)，著力推動金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”綜合治理。另外，推動完善制度機(jī)制。研究制定有關(guān)違法犯罪行為的證據(jù)移送標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提升行刑銜接質(zhì)效。

北京商報綜合報道