中央新規：70后可選三種退休方案，靈活選擇，各有福利

上有老要贍養，下有小要扶持，中間還得扛著工作的壓力——這大概是現在70后最真實的生活寫照。掐指一算，1970年出生的已經55歲，1979年的也快46歲，退休這件事，不再是遙遠的話題，反而成了茶余飯后繞不開的糾結：想早點退，享受幾年清閑日子，又擔心養老金不夠花；想多干幾年，攢點養老本，身體又有點扛不住；按部就班到點退，又覺得沒趕上政策紅利有點虧。

好在2025年1月1日，人社部等三部門聯合發布的《實施彈性退休制度暫行辦法》正式落地，給70后們送來了“定心丸”——退休不再是“到點必退”的單選題，而是可以根據自身情況選的“多選題”，三種方案各有福利，真正實現“我的退休我做主”。

一、方案一：法定年齡退休，穩穩當當領足額養老金

這是最穩妥的選擇，適合不想折騰、追求穩定的朋友。2025年起實施的漸進式延遲退休政策，明確了70后對應的法定退休年齡：男職工從原來的60周歲逐步延遲到63周歲，原法定退休年齡50周歲的女職工（比如普通工人）逐步延遲到55周歲，原55周歲的女職工（比如管理崗）逐步延遲到58周歲 。簡單說，1972年出生的男職工，法定退休年齡是62歲；1975年出生的普通女職工，法定退休年齡是50歲6個月，2026年6月就能退休 。

選擇這個方案，不用額外申請，只要達到法定退休年齡，且滿足對應年份的最低繳費年限，單位就會及時為你辦理退休手續。而且2025年養老金還迎來了上調，全國調整比例按照2024年退休人員月人均基本養老金的2%確定，采用“定額調整+掛鉤調整+適當傾斜”的方式，繳費年限越長、養老金水平越低，調整時越占優勢 。截至2025年10月，全國城鎮職工基本養老保險參保人數已經達到5.44億人，基金收入6.43萬億元，支出5.88萬億元，基金運行平穩，養老金按時足額發放有保障 ，選擇法定年齡退休，就是選了一份穩穩的安全感。

二、方案二：彈性提前退休，最多早3年，早享清閑

這個方案專為身體欠佳、需要照顧家庭，或者想早點開啟退休生活的朋友設計。新規明確，只要達到國家規定的最低繳費年限，70后可以自愿選擇彈性提前退休，提前時間最多不超過3年，而且退休年齡不能低于原來的法定退休年齡（女職工50歲或55歲、男職工60歲） 。

舉個例子，1968年出生的男職工，改革后的法定退休年齡是61歲，只要滿足繳費年限要求，他可以選擇在60歲到61歲之間任意一個月退休；1975年12月出生的普通女職工，法定退休年齡是2026年6月，要是想2025年12月滿50歲就退，最晚在2025年9月以書面形式告知單位就行 。需要注意的是，提前退休的養老金計發完全合規，只要達到所選退休時間對應的最低繳費年限，就能從退休次月起正常領取養老金，不會因為“早退”就打折，真正實現“早退不虧，清閑照享”。

三、方案三：彈性延遲退休，最多多干3年，多繳多得

對于身體硬朗、經驗豐富，或者想多攢點養老錢的70后來說，這個方案性價比很高。新規規定，達到法定退休年齡后，只要和單位協商一致，就能彈性延遲退休，延遲時間最多不超過3年，而且延遲期間，勞動關系繼續保留，單位和個人還要按時足額繳納社保 。

比如1972年出生的男職工，法定退休年齡62歲，要是單位想留用、自己也愿意干，雙方提前1個月書面確認后，就能在62歲到65歲之間選擇退休時間 。延遲退休的好處很實在：一是能拿在職工資，通常比養老金水平高，而且勞動權益受勞動合同法保護，比返聘更有保障；二是社保繳費年限會增加，養老金遵循“多繳多得、長繳多得”的原則，繳費時間越長，個人賬戶儲存額越多，未來領取的養老金也會更高 ；三是不用滿足延遲年份的最低繳費年限，只要達到法定退休年齡時的繳費年限要求就行，比如2031年法定退休年齡對應的繳費年限是16年，就算延遲到2034年退休，也不用滿足17.5年的要求 。

四、辦理小貼士：這幾點千萬別搞錯

不管選哪種方案，這幾個關鍵信息一定要記牢，避免跑冤枉路。首先是申請時間：彈性提前退休要提前3個月書面告知單位，彈性延遲退休要提前1個月和單位書面確認，2025年一季度辦理的，暫時不受這個時間限制 。其次是繳費年限：2025年領取養老金的最低繳費年限還是15年，2030年才會逐步提高到20年，提前退休要滿足所選時間的繳費年限，延遲退休滿足法定年齡時的繳費年限即可 。

另外，機關和國有企事業單位的工作人員選擇彈性退休，要按照干部人事管理權限報批；公務員、國有企事業單位領導人員，達到法定退休年齡必須及時退休，不能延遲 。現在人社部門還優化了服務，推進“退休一件事”一網通辦，還會主動給臨近退休人員發提醒，告知辦理流程，大家也可以登錄人社部官網或當地社保經辦機構查詢自己的參保繳費情況，提前做好準備 。

退休不是終點，而是新生活的起點。2025年的彈性退休新政，給了70后更多選擇的權利，不管是想早享清閑、穩步退休，還是想多攢養老本，都能找到適合自己的方案。不用再為退休年齡糾結，跟著政策走，結合自己的身體狀況、家庭情況和工作需求做選擇，就能擁有一份舒心的退休生活。