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2025年12月26日,國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示,浙商銀行成都分行因信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)及收費(fèi)管理不審慎,被罰款210萬元;其下轄的成都錦江支行、天府新區(qū)支行、經(jīng)開支行三地分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰100萬元。
此外,包括肖杰予、趙國連等在內(nèi)的5名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款33萬元。此次處罰暴露出浙商銀行在分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理中的薄弱環(huán)節(jié),也引發(fā)了市場對其經(jīng)營質(zhì)效的進(jìn)一步關(guān)注。
雙降下的轉(zhuǎn)型陣痛
從浙商銀行2025年三季度財(cái)報(bào)來看,該行前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入489.31億元、歸母凈利潤116.68億元,同比分別下降6.78%和9.59%。其中,第三季度凈利潤同比降幅達(dá)18.45%,業(yè)績壓力顯著。
這一趨勢與行業(yè)環(huán)境密切相關(guān):2025年二季度商業(yè)銀行凈息差已降至1.42%,浙商銀行前三季度凈息差為1.67%,較上年下降4BP,反映出息差收窄對盈利的侵蝕。
盡管營收和利潤下滑,浙商銀行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)邊際改善。截至9月末,其不良貸款率降至1.36%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率159.56%,雖同比下降19.11個(gè)百分點(diǎn),但風(fēng)險(xiǎn)抵御能力仍處于可控區(qū)間。
資產(chǎn)端,該行堅(jiān)持“低風(fēng)險(xiǎn)、均收益”策略,貸款總額達(dá)1.896萬億元,較上年末增長2.11%,并重點(diǎn)布局浙江區(qū)域先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域,通過“善科陪伴計(jì)劃”實(shí)現(xiàn)科技金融貸款新增100億元。
合規(guī)短板凸顯
此次成都分行及三家支行的處罰,直接指向信貸、票據(jù)及收費(fèi)管理的審慎性缺陷。盡管浙商銀行在三季度財(cái)報(bào)中強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)控新增風(fēng)險(xiǎn)”“深化數(shù)智風(fēng)控”,但分支機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為表明,其風(fēng)險(xiǎn)管理體系在執(zhí)行層面仍存漏洞。
值得關(guān)注的是,浙商銀行近年主動(dòng)摒棄“規(guī)模情結(jié)”,轉(zhuǎn)向“質(zhì)量優(yōu)先、規(guī)模適度”的發(fā)展模式。2025年前三季度,其資產(chǎn)總額達(dá)3.39萬億元,較上年末增長1.91%,但增速明顯放緩。這一戰(zhàn)略調(diào)整雖有助于夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量,卻也面臨盈利增速放緩的挑戰(zhàn)。如何在規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)間取得平衡,成為管理層的核心課題。
當(dāng)前,金融監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化,尤其對信貸資金流向、票據(jù)業(yè)務(wù)真實(shí)性及收費(fèi)行為的合規(guī)性審查日趨嚴(yán)格。浙商銀行此次被罰,不僅是對個(gè)別分支機(jī)構(gòu)的警示,更折射出股份制銀行在復(fù)雜市場環(huán)境下面臨的合規(guī)壓力。
從長期看,浙商銀行的“深耕浙江”戰(zhàn)略及科技金融布局或?yàn)槠涮峁┬碌脑鲩L動(dòng)能。例如,該行對浙江“千項(xiàng)萬億”重大項(xiàng)目的投放已超2024年全年水平,并承諾每年新增100億元制造業(yè)融資。若能將此類戰(zhàn)略與合規(guī)管理深度融合,或可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的動(dòng)態(tài)平衡。
浙商銀行成都分行的處罰事件,為銀行業(yè)敲響了一記警鐘:在利率市場化與監(jiān)管趨嚴(yán)的雙重背景下,唯有將合規(guī)管理貫穿至各層級業(yè)務(wù),才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。對于浙商銀行而言,如何在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)穩(wěn)住盈利基本盤,將是2026年經(jīng)營成敗的關(guān)鍵。
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