金融賦能江蘇高質量發展：南京銀行的全鏈條創新與未來布局

在12月27日的第十六屆新華高峰會上，作為江蘇本土標桿銀行，南京銀行憑借對實體經濟的精準賦能，成功入選 “突出貢獻機構示范案例”。多年來，該行深度對接江蘇 “1650” 現代化產業體系，以科創金融為引擎、以普惠綠色為兩翼、以跨境服務為延伸，構建起覆蓋企業全生命周期的金融服務生態，為新質生產力培育注入持續資本動能，與地方經濟發展同頻共振。面向新一年，南京銀行更是錨定產業升級目標，推出多項戰略規劃與定制化產品，續寫金融賦能高質量發展的新篇章。

科創金融迭代升級：全周期服務筑牢新質生產力根基

新質生產力的培育，離不開金融對科技創新的長期賦能。南京銀行深耕科創金融領域十余年，通過投貸聯動模式的持續迭代、司庫業務的深度拓展與數字化產品的創新突破，構建起 “線上 + 線下、標準 + 定制” 的全生命周期服務體系，為科技企業從初創到成熟的全鏈條成長保駕護航。

在投貸聯動領域，南京銀行走出了一條持續創新的特色之路。2015 年首推 “小股權＋大債權”模式，以 “小股權” 建立戰略紐帶，搭配 “大債權”及綜合金融服務，破解初創企業股權稀釋顧慮與資金需求難題，為后續模式升級積累寶貴經驗。2020 年首創 “政銀園投” 四方聯動基金，以高新園區為載體、政府為出資方、專業機構為管理人、銀行提供信貸支持，高效聚集生態圈資源，榮獲南京市金融服務模式創新一等獎。2022 年啟動“投貸聯動” 金融服務直通車，聯合多方力量進區縣、進園區、進企業，累計服務企業超 3000 戶，將金融服務送到科技企業 “家門口”。2024 年更是密集推出創新舉措，發布 “科創鑫貸投” 模式，劍指 “一、十、百” 戰略目標，落地江蘇省首單“認股權登記 + 貸款” 業務，為科技企業提供更靈活的融資工具。2025 年，該行進一步探索企業風險投資（CVC）基金撮合模式，融入產業資本資源，助力產業鏈補鏈強鏈，讓金融支持更精準對接產業升級需求。截至目前，南京銀行已累計服務投貸聯動客戶超 200 戶，助力超 500 家科創企業上市或被并購。

司庫業務作為服務實體經濟的重要抓手，南京銀行早在 2012 年便開始探索。2023 年，該行響應南京市國資委試點通知，協助兩家國企成功搭建司庫體系，并發布“鑫云司庫” 品牌，為國企提供場景適配的資金管理解決方案。2024-2025 年，該行通過業務推動、產品創新與模式突破三管齊下，已合作 23 個國企集團司庫項目，服務近 400 戶企業。產品端引入 AI 技術，新增指標中心、資產管理等功能模塊；模式端創新推出 “區級國資國企全域一體化”司庫模式，實現區域國資資金管理全覆蓋，已成功復制到徐州云龍區。憑借專業實力，南京銀行連續兩年榮獲 “中國司庫建設優秀銀行獎”，服務的多家企業也斬獲行業重要獎項。未來，該行還將延伸司庫服務范疇，拓展供應鏈金融、投行管理等功能，提升行業化服務能力。

數字化轉型為科創金融插上翅膀。線上，南京銀行推出首款科創金融線上標準化產品 “鑫 e 科企”，通過一鍵掃碼、智能速批，提供最高 1000 萬元融資額度，截至 2025 年 11 月末，已服務近 2.8 萬戶企業，預授信總金額超 254 億元，累放 223 億元，斬獲多項行業殊榮。線下，針對不同發展階段企業精準施策：初創期強化知識產權質押與政銀風險分擔產品，成長期提供“鑫轉貸”“訂單融資” 等服務，成熟期配套科創并購貸款、銀團貸款等綜合金融支持，構建起多元化接力式服務模式。

普惠綠色雙輪驅動：精準滴灌實體經濟薄弱環節

金融服務實體經濟的關鍵，在于打通資源下沉的 “最后一公里”。南京銀行以數字化轉型為引擎，以政銀企協同為紐帶，在普惠金融、綠色金融、鄉村振興等重點領域持續發力，既降低融資成本，又確保信貸資源精準觸達薄弱環節，實現社會效益與經營發展的雙贏。

普惠金融領域，南京銀行構建“場景 + 數據 + 算法” 服務模式，打造 “秒批秒貸” 新范式。通過引入大模型 Agent 平臺打造 120 個 AI 智能體，覆蓋營銷、風控等核心環節，客戶觸點線上化率提升至 70%。“鑫 e小微” 線上產品體系不斷優化，“鑫稅 e 貸” 依托多維數據為小微納稅人提供免抵押融資，額度最高 1000 萬元，累計累放超 23 億元；“鑫保貸”結合中國信保保單增額增信，滿足企業多元需求；針對煙草零售商戶的專屬 “金絲貸”，累計授信超 120 億元。政銀企協同層面，該行建立三級 “小微企業融資服務工作專班”，開展 “千企萬戶大走訪”，累計走訪超 6 萬戶客戶，為 4.2 萬戶小微企業授信超 6100 億元；開辟綠色審批通道，推出“一鍵轉貸” 功能，累計辦理無還本續貸超 660 億元。在知識產權金融領域，聯合省知識產權局打造 “知鑫服務直通車”，推出專利在線估值系統，累計發放知識產權質押貸款超 300 億元，服務科創企業約 3000 戶。

鄉村振興方面，南京銀行創新 “數據信用 + 產業鏈生態 + 場景服務” 三位一體模式。2025 年聯合省農業農村廳推出 “新農人貸”，針對返鄉創業青年等群體實現“5 分鐘授信、1 分鐘放款”，最高額度 100 萬元，通過整合農業相關數據實現 “無感授信、有感服務”。在糧食安全領域，“糧 e 貸” 借助區塊鏈 + 云公證技術規范倉單流轉，接入物聯網監控在倉糧食，全流程線上化破解 “融資難、周轉慢”痛點，“糧采貸” 累計投放 16.83 億元。迭代升級的 “倉單 e 貸” 將蒜片、辣椒等農產品加工品納入質押范圍，服務延伸至蘇魯豫三省，累計投放 30 億元，支持 300 余戶農產品經銷主體。

綠色金融已成為南京銀行核心戰略之一，構建起“1+3+X” 發展體系，形成 “戰略有引領、產品有特色、科技有支撐、生態有協同” 的實施路徑。2025 年發布《轉型金融整體推動方案》，針對重點行業制定專項指引，設立 10 家綠色支行，其中射陽支行獲評人民銀行“綠色專營支行”。截至目前，綠色對公貸款余額超 2700 億元，連續 8 年保持 20% 以上增長，占全行總貸款余額近 20%。產品創新上，實現多項 “首單”突破：全國首單 MCGT 主題綠色金融債券、江蘇省首筆產品碳足跡掛鉤貸款、濕地碳匯保單質押貸款等，轉型金融業務在鋼鐵、印染等行業落地生根。科技賦能方面，打造 “尋綠 — 識綠— 賦綠” 全流程數字化體系，“智繪綠金”平臺實現精準獲客，AI 模型提升業務認定效率，碳核算模塊累計完成近 2 萬家對公客戶核算，覆蓋率接近 90%。政銀協同層面，與多部門聯合推出 “傳統產業煥新貸”“藍天貸” 等專項產品，與近 30 家園區簽署戰略合作協議，推廣 “環保貸”等銀政合作產品，形成政策合力。

此外，南京銀行供應鏈金融持續迭代升級，鑫微貸、鑫信融、資產池等產品累計完成超 160 個功能點優化，平臺實現產業圖譜上線、客戶在線注冊變更等多項功能，為小微民營企業注入強勁動力。國際業務構建 “穩基、促新、暢流、育態、擴圈”跨境金融服務體系，“出口快貸 2.0” 四個月授信突破 13 億元，“蘇貿貸” 累計融資超 83 億元；創新 “跨境保函 + 銀團貸款”模式支持高端裝備出口，獲批 CIPS 直接參與資格提升清算效率，跨境電商收款產品賦能外貿新業態，“鑫聯星” 模式整合境內外資源，為 “江蘇智造”揚帆出海提供全方位支持。

錨定產業升級：多維戰略布局繪就高質量發展新藍圖

面向新一年，南京銀行將持續緊扣江蘇 “1650” 產業體系、南京 “2+6+6”創新型產業集群等地方政策，從債務融資、銀團貸款、產品創新等多維度發力，推出更多場景化、定制化金融產品，為江蘇產業升級與高質量發展注入更強勁的金融動能。

債務融資工具方面，南京銀行將錨定創新與綠色兩大核心方向優化產業融資結構。在戰略新興產業與制造業升級領域，以科技創新債為發力重點，精準對接高新技術企業、“專精特新” 中小企業等科技型企業及本地股權投資機構，通過“債券 + 股權” 聯動模式，助力硬科技產業強鏈補鏈。綠色金融賽道將依托新版《綠色金融支持項目目錄》，重點對接節能環保、清潔能源等領域項目，結合江蘇綠債貼息政策，鼓勵企業發行綠色債務融資工具，推動光伏電站、碳足跡核算等產業落地。針對城投類企業，優先支持 AA + 及以上主體的“借新還舊” 和轉型類需求，聚焦重大基建、民生工程等項目，助力地方融資平臺市場化轉型。客戶與產品結構上，將擴大民營實體企業、制造業企業覆蓋度，提高高評級本地企業占比，多承銷中長期限債務融資工具，鼓勵發行養老、數字金融相關債券，深化政企銀擔合作降低中小企業融資成本。

銀團貸款業務將深度貼合江蘇產業布局，加大重點領域信貸供給。在產業集群培育上，重點支持新能源、高端裝備、生物醫藥等優勢產業鏈的鏈主企業與核心配套企業，通過銀團貸款滿足重大項目融資需求。科創與綠色金融領域，優先對接省級以上專精特新 “小巨人”、高新技術企業，配套“寧科貸” 政策；拓展光伏儲能、高碳企業轉型等領域銀團融資，助力能源結構調整。針對省市級重大產業項目、基建民生工程等，為政府主體及戰略客戶提供銀團貸款支持。獲客渠道上，梳理科技型中小企業庫、綠色工廠等優質資源，對核心客戶實施 “一戶一策”，通過核心企業供應鏈平臺、園區投融資主體挖掘融資需求；服務端嵌入多元配套產品，將單次融資轉化為長期合作關系。

場景化、定制化產品矩陣將持續豐富。“鑫稅e 貸” 憑借線上數據授權、免抵押擔保、最高 1000 萬元額度等優勢，為小微納稅人提供便捷融資；“鑫保貸” 作為場景類增額產品，結合中國信保保單為企業增信增額，支持線上申請與分次提款。未來，南京銀行還將圍繞產業升級需求，創新更多行業專屬產品，延伸金融服務場景，在供應鏈金融、投行服務、跨境結算等領域推出更具針對性的解決方案。

從科創金融的全周期賦能到普惠綠色的精準滴灌，從司庫業務的模式創新到跨境服務的生態構建，南京銀行始終以地方經濟發展為己任，用金融活水滋養實體經濟沃土。面向未來，該行將持續深化改革創新，強化科技賦能，拓展服務邊界，與江蘇產業升級同頻共振，為高質量發展書寫更加精彩的金融答卷。