“白富美”竟是老賴！假冒富豪妻子騙貸1690余萬元，涉六罪一審獲刑十七年

來源：檢察日報正義網

投行精英、公司老板、富豪丈夫旗下企業即將上市……姚某打造“白富美”人設，注冊空殼公司，聯合員工張某及貸款中介譚某、李某，利用被害人掛名法定代表人的身份騙取金融機構貸款1690余萬元。

經江蘇省蘇州市相城區檢察院提起公訴，2025年12月23日，法院以貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪，偽造公司、企業印章罪，數罪并罰，判處被告人姚某有期徒刑十七年，并處罰金62.5萬元；以騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪分別判處被告人李某、張某有期徒刑二年六個月、一年十個月，各并處罰金4萬元；以騙取貸款罪判處被告人譚某有期徒刑二年三個月，并處罰金3萬元。

300萬元貸款從天而降

80后姚某曾在英國留學，經營著一家實際上無任何項目的貿易公司。2020年，一次朋友聚會上，在國企工作的小飛和姚某相識。在小飛眼里，姚某是妥妥的“白富美”，這是因為姚某穿著奢華，自詡是金融投資人，丈夫是某知名集團的繼承人。

2022年1月，一次聊天中，姚某向小飛透露自己丈夫的公司即將在國外上市，可以連帶相關附屬企業一并上市，因她名下公司過多，問小飛能不能代為充當一家新成立公司的法定代表人，并許諾相應報酬。小飛心動了，將注冊公司法定代表人所需的材料提供給姚某。同月，小飛成為一家公司掛名的法定代表人。

2022年2月26日，為感謝小飛的幫助，姚某請他吃飯，同行的還有她的“朋友”譚某、李某（兩人實際為貸款中介）。飯局上，姚某一邊與小飛聊天，一邊以公司變更登記為由，讓譚某、李某用小飛的手機操作，并要求小飛刷臉。出于對姚某的信任，小飛并未細看就照辦了。

然而，幾個月后，小飛收到了某金融機構催促他償還300萬元貸款的信息。這時，他才發現自己和掛名法定代表人的公司向某金融機構貸款300萬元。

小飛意識到被騙了，多次聯系姚某無果后，于2023年12月向當地派出所報警。

公安機關調查發現，姚某等人以公司變更登記為由讓小飛在手機上刷臉，其實是騙他向金融機構貸款300萬元，并分數月償還，姚某在償還前幾期貸款后，便不再還款。

2024年2月16日，公安機關對姚某等人以涉嫌貸款詐騙罪立案偵查。隨后，姚某等人被抓獲歸案。

“這些錢是我向他們借的，等我丈夫的公司上市后肯定會償還?！泵鎸矙C關的訊問，姚某稱已將涉案錢款用于丈夫公司上市，不久后會還款。

“白富美”竟是老賴

2024年4月，蘇州市相城區檢察院應邀依法介入案件，引導公安機關偵查取證。同月，偵查人員找到了姚某口中的“富豪丈夫”彬先生。據彬先生說，自己并不認識姚某，更不可能和她存在夫妻關系。

警方進一步調查發現，姚某家原來經營一家小型服裝廠。2016年起，工廠生意漸漸沒落，且拖欠供應商錢款。2018年，她和母親王某因民間借貸糾紛被當地法院列入失信被執行人名單。

2020年8月，姚某跟朋友借錢，以他人名義通過中介渠道購買了一家擁有正常繳稅記錄的貿易公司，并招募了員工張某。姚某交代，她開公司是想營造自己是有錢人的假象，好向身邊人借錢。

為打造“白富美”人設，姚某產生了冒充富豪妻子的想法。此前，她曾在手機上刷到過“××集團彬先生出席……”的推送消息，這位彬先生與她之前的同學同名，年齡與她相仿，人又在千里之外，不太可能被識破。

于是，姚某從網站上找到彬先生的家族資料并梳理清楚。此后，在跟朋友聊天時，她就謊稱彬先生是自己的丈夫。有了“富太太”的身份包裝，姚某在朋友圈中如魚得水。

然而，姚某并不滿足于跟朋友借錢。經查，2021年至2023年，姚某明知沒有還款能力，仍謊稱自己控制的企業上市需要資金，由員工張某通過中介購買具有正常繳稅記錄的公司，讓征信良好的被害人掛名上述公司的法定代表人，從銀行及4家其他金融機構騙取貸款1690余萬元。案發時，上述貸款均已逾期，造成金融機構損失1300余萬元。

姚某還通過上述借口，以股權轉讓費或代為向銀行貸款等名義，騙取被害人資金共計630余萬元。

“除此之外，姚某還存在信用卡詐騙，盜竊，偽造公司、企業印章等犯罪行為?！睓z察官介紹，姚某主要將所得錢款用于貸款購買空殼公司、支付中介費用和個人揮霍。

2024年5月，公安機關以涉嫌貸款詐騙罪、合同詐騙罪、盜竊罪等提請相城區檢察院批準逮捕姚某、張某等4人。

順藤摸瓜查清洗錢線索

承辦檢察官審查后發現，張某、李某都提到，姚某曾讓他們把從銀行貸款的資金取現再存入指定賬戶或者交付他人。承辦檢察官多次研判后認為，其中可能涉及洗錢犯罪，遂對此進行立案監督。2024年5月，公安機關以涉嫌洗錢罪對姚某等人立案。

2024年10月，承辦檢察官與助理共同梳理姚某的資金明細

隨后，檢察機關引導公安機關從貸款收款賬戶出發，逐步查明姚某轉移資金的路徑，準確梳理出資金明細表。

“比如公司的賬戶收到一筆貸款資金，姚某會將其中約五分之一的金額用于歸還銀行貸款，剩下的部分她會安排人取出現金，存入他人賬戶中供日常消費和購買公司，然后再重復之前的步驟?！背修k檢察官介紹，通過此種操作方式，姚某伙同李某、張某，共取出1000萬余元現金，坐實了洗錢犯罪事實。

2024年8月，該案被移送相城區檢察院審查起訴。

審查過程中，承辦檢察官注意到，譚某對公安機關將自己的犯罪行為定為貸款詐騙罪一直拒不認罪，其認為自己起初是被姚某蒙騙才會幫她貸款。

“這涉及犯罪嫌疑人是否主觀明知姚某以非法占有為目的仍幫其貸款。”經反復審閱卷宗、多次提審姚某及同案人員，檢察機關認定，譚某在幫姚某借款時，認為她對貸款具備償還能力，譚某本身無非法占有目的。檢察機關最終以騙取貸款罪對譚某提起公訴，譚某對此認罪認罰。

2024年11月29日，相城區檢察院對該案提起公訴，以涉嫌貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪和偽造公司、企業印章罪追究姚某的刑事責任；以涉嫌騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪追究李某和張某的刑事責任；以涉嫌騙取貸款罪追究譚某的刑事責任。2025年12月23日，法院全部采納了檢察機關的公訴意見，并作出前述判決。

針對辦案中發現的空殼公司治理漏洞，該院刑事檢察部門依托信息共享機制，主動向民事行政檢察部門移交案件線索。民事行政檢察部門依托大數據法律監督模型，摸排部分經營主體系為實施犯罪而設立，或者設立后主要以實施犯罪作為經營內容的空殼公司線索20余條，并向主管行政機關制發檢察建議，推動行政機關及時清理整治空殼公司等違法犯罪市場主體，助力營造良好營商環境。

作者：盧志堅 黃丹

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8名員工貸款上班：一共貸了2500萬 公司還是沒撐住

李先生反映，他和同事們幫公司貸款數額加起來上千萬，公司還是沒撐住。

浙江宏廈建設有限公司

李先生說他是2010年5月入職浙江宏廈建設有限公司的，這是一家以建筑裝飾為主的施工單位，之前他分管技術質量安全方面，前兩年擔任企業的總工程師，2016年他開始幫公司貸款。

李先生接受采訪

李先生：老板通過我的一個頂頭上司，我的一個副總，找到我叫我幫忙貸款。海寧農商銀行貸了200萬，2023年也是海寧農商銀行的一個城北支行，換了一個支行，貸了300萬。

記者：為什么讓你們幫忙貸款？公司遇到了什么問題？

李先生：因為之前公司的高管都這樣在貸，可能是公司資金有缺口還是怎么樣，具體我們不清楚。畢竟在這打工，老板這樣說，找到我們我也沒辦法去拒絕，就貸了。

合同內容截圖

李先生說，他是作為公司名義上的項目分包人貸的款，之后公司直接把卡收走還款，不經過他的手，周期一年，不清楚利息之類的事情，反正錢都還完了。

個人保證借款合同

2024年3月，他又在海寧農村商業銀行貸了300萬，保證人是浙江宏廈建設有限公司，周期一年，每月還16000多元。

保證人是浙江宏廈建設有限公司

李先生說這次是公司先把錢打過來，他再去還，到了今年年初，公司運營遇到了困難。

李先生稱公司運營遇到困難

李先生：各方面協調想再融資，想把公司救下來，最終是沒救下來。

記者：公司什么時候破產？

李先生：正式臨時管理人進來是7月下旬。我當時2月份要求叫他把貸款還掉，他說沒有資金還，叫我繼續做展期。

展期還款協議

李先生又找銀行做了6個月的展期，還款日期是9月20號，他說現在共有本金、利息和罰息310多萬。

老板簽的承諾書

讓老板簽下了承諾書，說是“鑒于公司生產經營需要，公司要求李先生以分包工程分包人名義，向浙江海寧農村商業銀行股份有限公司城北支行申請借款人民幣300萬元。

承諾書內容截圖

銀行已知借款資金，實際由公司完全支配使用所有洽談與操作均由公司財務與銀行進行，分包工程項目實際由公司自行經營管理，公司承擔全部還款義務”。

李先生接受采訪

李先生：我們書面情況也寫了，第一個解決措施是把我們這些人的債務，平移到宏廈公司，因為這個錢是公司用的，我們一分錢也沒用過。

記者：除了你其他人總共金額有多少？

李先生：我們8個人金額在2500萬左右。

宏廈員工貸款情況

李先生說，除了在銀行給公司貸款，去年8月他還在海寧民間融資服務中心，分三筆貸了820萬，周期半年，年利率6.48%。

營業執照

李先生：這個錢是公司叫我以個體戶的名義貸的款，800萬應該是一分錢都沒還。我要求就是把這個民用公司的錢還掉，把個體戶注銷掉。公司跟民用公司去溝通的，溝通了以后可以做變更，我就把法（定代表）人變更掉了。他們后面也沒有任何人聯系我這個事情。

金總接受電話采訪

記者：為什么公司一直讓中高層員工給你們貸款？

浙江宏廈建設有限公司 金總：那個時候項目好是可以貸的，銀行有這個政策的，項目經理貸款可以的。后來公司越來越差了，貸了以后還不出來了，最主要是好的工程少了。我也在想辦法，后面這幾年給他還了，這個他們終身背貸，公司做不到，其他的我現在也沒辦法。

記者：能不能把這個貸轉移到公司或者你個人這邊？

浙江宏廈建設有限公司 金總：我也想這樣的，我也想轉到公司，把他們脫身脫掉，但他們不同意，銀行。他們也簽字了，出面貸款是他們貸款，我擔保。

金總稱想幫員工脫身

金總說現在公司已經拍賣掉了，賣了760多萬，這筆錢會按照債權進行處理，其他的在盡力想辦法。

金總稱自己擔保貸款

記者：涉及到員工貸款的總金額是多少？

浙江宏廈建設有限公司 金總：總共2000多萬。

記者：那個李先生跟我們講，八個人在農商銀行就2500萬，還有他個人民間貸款還有820萬？

浙江宏廈建設有限公司 金總：是的呀。

記者：其他的還有嗎？

浙江宏廈建設有限公司 金總：其他沒有啊。

辦事員接受采訪

嘉興海寧海昌街道 辦事員：一直在協調，我們也希望能把這個事情處理好。實際情況涉及到的，包括我們金融系統銀行，他們都有硬性條規在，包括整個放貸的過程，程序上是全部到位的。主要是銀行，最終是銀行，銀行不同意并，我們沒有這個職能一定給他并。

銀行回復記者問題

海寧農商銀行方面回復，所涉貸款均由客戶本人申請并辦理手續，前期已與客戶積極協商，考慮到其目前經濟狀況，愿以分期還款等方式協商處置，客戶也可以通過法律途徑解決。