公安部聯合國家金融監管總局歷時6個月專項行動,發起近60次集群打擊,一舉打掉200余個職業化犯罪團伙,揭露了覆蓋貸款中介、保險退保、信用卡反催收的工業化犯罪鏈條。
你以為300億的金融黑灰產離你很遠?恰恰相反!
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3類陷阱
借錢周轉、退保變現、信用卡還款壓力,這些生活里的急難時刻,都成了黑灰產的捕獵信號。
此次被端掉的200余個團伙,精準聚焦三大核心領域,把騙局包裝成“救命稻草”,讓無數人防不勝防。
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貸款領域的非法中介最懂“急用錢”的焦慮,短視頻平臺凌晨推送的廣告,配著“別讓生活為難你”的暖心文案,打著“低息秒批”“零抵押零擔保”的旗號,每個條件都踩在急需資金人群的心坎上。
可等用戶填完資料提交申請,錢還沒到賬,會員費、服務費、信息管理費等七七八八的費用就先被扣走,實際成本遠超正常貸款水平。
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保險領域的非法代理退保則瞄準“想變現”的心理,騙子謊稱“全額退保+額外補貼”,誘導投保人退保后轉投“高收益產品”,實則在退保過程中克扣高額手續費,甚至卷走全部退保金,讓投保人既失去原有保障,又面臨資金損失。
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信用卡領域的不正當反催收更顯惡劣,聲稱“幫你協商免息”,卻收取高額服務費后失聯,或教唆用戶惡意逃廢債務,導致用戶征信受損,面臨更嚴重的法律風險。
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這些團伙把人性弱點研究得透徹,宣傳時只說日息2厘、退保零損失,卻對隱藏風險絕口不提。
合同里密密麻麻的陷阱條款,沒人會在急用錢、想變現的時刻逐字逐句看完,電子簽名手指一點,就踏入了早已布好的圈套。
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全鏈條運作堪比“正規企業”
讓人脊背發涼的是,這些黑灰產早已不是散兵游勇,而是發展成分工明確、流程標準化的“犯罪工廠”。
公安偵查發現,200余個團伙共用技術代碼、共享客源信息,甚至外包同一批催收團隊,把“割韭菜”做成了高效流水線。
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一個團伙的成功經驗,會快速被其他團伙借鑒復制,從廣告文案到合同模板,從催收話術到逃跑路線,都形成了標準化操作手冊。
這也是為什么短短6個月,涉案金額能飆升至近300億元,受害者遍布全國各個省市。
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受害者的雙重絕境
有受害者回憶,自己因生意周轉接觸非法貸款中介,原本借10萬,扣除各種費用實際到賬僅7萬,一年后本息卻漲到了18萬。
催收電話不分晝夜打過來,不僅騷擾他本人,還把P圖的不雅照片發給家人、同事,讓他在親友面前抬不起頭,最終不得不賣掉房子還債。
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另一位退保受害者說,騙子承諾全額退還20萬保費,還能額外補貼2萬,結果他退保后只拿到8萬,剩余錢款被騙子以“手續費”“稅費”等名義克扣。
想維權卻發現當初的中介早已失聯,保險公司也無法恢復原保險合同,現在生病住院只能自己承擔全部費用。
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大數據揪出隱藏黑手
這場300億黑灰產的覆滅,離不開科技賦能與跨部門聯動的雙重發力。
與以往“受害者報案才立案”不同,這次打擊行動早早用上了大數據溯源技術,讓隱藏在海量信息中的犯罪痕跡無所遁形。
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公安部門通過分析資金流向、梳理App上架記錄、追蹤云服務器使用痕跡,順著犯罪鏈條一路摸瓜,從前端廣告投放的賬號,到中游的資金結算賬戶,再到后端的催收團隊,完整還原了整個犯罪網絡。
哪怕沒有受害者主動報警,只要系統監測到異常的資金往來、批量注冊的違規賬號,就會自動預警,為精準打擊提供線索。
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金融機構的技術防線也同步升級,中原消費金融建設“黑灰產”線索平臺,通過身份核驗、聲紋識別等技術多輪篩選風險線索。
海爾消費金融構建智能反欺詐系統,接到用戶反饋后第一時間聯動公安成立專項小組。
截至11月末,金融監管總局系統已向公安機關移交線索4500余筆,涉及金額超210億元,形成了“技術預警+線索移交+精準打擊”的閉環。
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公安機關在辦案中發現制度漏洞后,累計發送39份“公安經偵建議函”,從源頭壓縮黑灰產生存空間。
短視頻平臺也批量下架含有“低息貸款”“全額退保”等關鍵詞的違規廣告,切斷黑灰產的傳播渠道。
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守住錢包的3條鐵律
300億黑灰產被剿滅,但新的騙局還可能隨時出現。想要守住自己的血汗錢,這3條鐵律一定要記牢。
凡是要求“先交費用”的金融服務,直接拉黑。
不管是貸款前的會員費、退保時的手續費,還是反催收的服務費,只要讓你先掏錢再辦事,大概率是騙局。
正規金融機構絕不會在放款前收取任何費用,保險退保也無需通過第三方中介。
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年化利率超過24%的貸款,堅決不碰。
遇到“日息幾厘”的宣傳,一定要換算成年化利率,避免被表面的低利息迷惑。
同時要通過銀行、正規消費金融公司等渠道貸款,切勿輕信陌生App或個人推薦的“高額度、低利息”產品。
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保護個人信息,拒絕“委托代辦”。
不要輕易將身份證、銀行卡、保險合同等重要資料交給第三方,更不要委托他人代辦貸款、退保、信用卡協商等業務,這些行為不僅可能造成資金損失,還可能泄露個人信息,引發更多風險。
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結語
金融黑灰產離我們并不遙遠,它可能藏在一條短視頻廣告里,一個陌生的朋友圈文案中,或是一次“熱心”的陌生人推薦里。
但只要我們守住底線、提高警惕,就不會給騙子可乘之機。
下次再聽到“秒批”“零門檻”“全額退保”這類誘惑性詞匯時,不妨多一份警惕——你的謹慎,就是對這些騙子最好的反擊。
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參考資料
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