低息貸款是陷阱！300億黑產瞄準急難時刻，有人已賣房還債

公安部聯合國家金融監管總局歷時6個月專項行動，發起近60次集群打擊，一舉打掉200余個職業化犯罪團伙，揭露了覆蓋貸款中介、保險退保、信用卡反催收的工業化犯罪鏈條。

你以為300億的金融黑灰產離你很遠？恰恰相反！

3類陷阱

借錢周轉、退保變現、信用卡還款壓力，這些生活里的急難時刻，都成了黑灰產的捕獵信號。

此次被端掉的200余個團伙，精準聚焦三大核心領域，把騙局包裝成“救命稻草”，讓無數人防不勝防。

貸款領域的非法中介最懂“急用錢”的焦慮，短視頻平臺凌晨推送的廣告，配著“別讓生活為難你”的暖心文案，打著“低息秒批”“零抵押零擔保”的旗號，每個條件都踩在急需資金人群的心坎上。

可等用戶填完資料提交申請，錢還沒到賬，會員費、服務費、信息管理費等七七八八的費用就先被扣走，實際成本遠超正常貸款水平。

保險領域的非法代理退保則瞄準“想變現”的心理，騙子謊稱“全額退保+額外補貼”，誘導投保人退保后轉投“高收益產品”，實則在退保過程中克扣高額手續費，甚至卷走全部退保金，讓投保人既失去原有保障，又面臨資金損失。

信用卡領域的不正當反催收更顯惡劣，聲稱“幫你協商免息”，卻收取高額服務費后失聯，或教唆用戶惡意逃廢債務，導致用戶征信受損，面臨更嚴重的法律風險。

這些團伙把人性弱點研究得透徹，宣傳時只說日息2厘、退保零損失，卻對隱藏風險絕口不提。

合同里密密麻麻的陷阱條款，沒人會在急用錢、想變現的時刻逐字逐句看完，電子簽名手指一點，就踏入了早已布好的圈套。

全鏈條運作堪比“正規企業”

讓人脊背發涼的是，這些黑灰產早已不是散兵游勇，而是發展成分工明確、流程標準化的“犯罪工廠”。

公安偵查發現，200余個團伙共用技術代碼、共享客源信息，甚至外包同一批催收團隊，把“割韭菜”做成了高效流水線。

一個團伙的成功經驗，會快速被其他團伙借鑒復制，從廣告文案到合同模板，從催收話術到逃跑路線，都形成了標準化操作手冊。

這也是為什么短短6個月，涉案金額能飆升至近300億元，受害者遍布全國各個省市。

受害者的雙重絕境

有受害者回憶，自己因生意周轉接觸非法貸款中介，原本借10萬，扣除各種費用實際到賬僅7萬，一年后本息卻漲到了18萬。

催收電話不分晝夜打過來，不僅騷擾他本人，還把P圖的不雅照片發給家人、同事，讓他在親友面前抬不起頭，最終不得不賣掉房子還債。

另一位退保受害者說，騙子承諾全額退還20萬保費，還能額外補貼2萬，結果他退保后只拿到8萬，剩余錢款被騙子以“手續費”“稅費”等名義克扣。

想維權卻發現當初的中介早已失聯，保險公司也無法恢復原保險合同，現在生病住院只能自己承擔全部費用。

大數據揪出隱藏黑手

這場300億黑灰產的覆滅，離不開科技賦能與跨部門聯動的雙重發力。

與以往“受害者報案才立案”不同，這次打擊行動早早用上了大數據溯源技術，讓隱藏在海量信息中的犯罪痕跡無所遁形。

公安部門通過分析資金流向、梳理App上架記錄、追蹤云服務器使用痕跡，順著犯罪鏈條一路摸瓜，從前端廣告投放的賬號，到中游的資金結算賬戶，再到后端的催收團隊，完整還原了整個犯罪網絡。

哪怕沒有受害者主動報警，只要系統監測到異常的資金往來、批量注冊的違規賬號，就會自動預警，為精準打擊提供線索。

金融機構的技術防線也同步升級，中原消費金融建設“黑灰產”線索平臺，通過身份核驗、聲紋識別等技術多輪篩選風險線索。

海爾消費金融構建智能反欺詐系統，接到用戶反饋后第一時間聯動公安成立專項小組。

截至11月末，金融監管總局系統已向公安機關移交線索4500余筆，涉及金額超210億元，形成了“技術預警+線索移交+精準打擊”的閉環。

公安機關在辦案中發現制度漏洞后，累計發送39份“公安經偵建議函”，從源頭壓縮黑灰產生存空間。

短視頻平臺也批量下架含有“低息貸款”“全額退保”等關鍵詞的違規廣告，切斷黑灰產的傳播渠道。

守住錢包的3條鐵律

300億黑灰產被剿滅，但新的騙局還可能隨時出現。想要守住自己的血汗錢，這3條鐵律一定要記牢。

凡是要求“先交費用”的金融服務，直接拉黑。

不管是貸款前的會員費、退保時的手續費，還是反催收的服務費，只要讓你先掏錢再辦事，大概率是騙局。

正規金融機構絕不會在放款前收取任何費用，保險退保也無需通過第三方中介。

年化利率超過24%的貸款，堅決不碰。

遇到“日息幾厘”的宣傳，一定要換算成年化利率，避免被表面的低利息迷惑。

同時要通過銀行、正規消費金融公司等渠道貸款，切勿輕信陌生App或個人推薦的“高額度、低利息”產品。

保護個人信息，拒絕“委托代辦”。

不要輕易將身份證、銀行卡、保險合同等重要資料交給第三方，更不要委托他人代辦貸款、退保、信用卡協商等業務，這些行為不僅可能造成資金損失，還可能泄露個人信息，引發更多風險。

結語

金融黑灰產離我們并不遙遠，它可能藏在一條短視頻廣告里，一個陌生的朋友圈文案中，或是一次“熱心”的陌生人推薦里。

但只要我們守住底線、提高警惕，就不會給騙子可乘之機。

下次再聽到“秒批”“零門檻”“全額退保”這類誘惑性詞匯時，不妨多一份警惕——你的謹慎，就是對這些騙子最好的反擊。

參考資料

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