棄房斷供，你敢想嗎？

棄房斷供，你敢想嗎？房子不要了，貸款不還了，徹底不跟你們玩了。

不妨做個(gè)假設(shè)：假如回到2021年，你正好買在了上海大虹橋，如今房子可能已經(jīng)縮水30%多，但你欠銀行的房貸還有一大筆沒還。這就是房貸倒掛，這樣的房子，你還要嗎？

奇怪的是，來自各家銀行的數(shù)據(jù)顯示，我國的房貸斷供率出奇的低。這背后，是無數(shù)家庭在咬牙硬撐——大家勒緊褲腰帶，省吃儉用，減少一切不必要的開銷，把錢都優(yōu)先拿去還房貸。哪怕自己過得再苦，內(nèi)心也不愿意讓房子被銀行收走，真真是打落了牙齒和血吞。

另一邊，銀行現(xiàn)在也不愿意看到斷供潮出現(xiàn)。對(duì)于還款確實(shí)有困難的家庭，銀行更傾向于幫客戶緩一緩，比如辦理貸款展期，或者允許客戶在一段時(shí)間內(nèi)只還利息。正是這些壓力被隱形地消化掉，斷供數(shù)據(jù)才沒有那么難看。

為啥中國人咬碎了牙也得還房貸？

首先，是我們從小耳濡目染的理念——信字當(dāng)頭，欠債還錢，天經(jīng)地義。哪怕是欠銀行的錢，要是還不上，心里總不是滋味。

第二點(diǎn)，也是最關(guān)鍵的一點(diǎn)：斷供的代價(jià)太大了，核心就在于無限追索權(quán)。也就是說，如果你還不上房貸選擇斷供，銀行會(huì)怎么跟你算賬？我們不妨和其他國家做個(gè)橫向?qū)Ρ取?/p>

在美國大部分地區(qū)，房貸多為無追索權(quán)抵押貸款。萬一還不上貸款，銀行最多只能收走你抵押的房子進(jìn)行拍賣。如果拍賣所得的錢不夠還清貸款，銀行不能再追著你索要剩余欠款。對(duì)于房東來說，損失的上限就是這套房子本身。

而在我們國家，銀行擁有無限追索權(quán)。斷供后，銀行不僅會(huì)收走你的房子進(jìn)行拍賣，要是拍賣款不夠償還貸款本金、利息和罰金，銀行有權(quán)繼續(xù)向你追討。銀行可以凍結(jié)你的其他銀行賬戶，申請(qǐng)執(zhí)行你的其他財(cái)產(chǎn)，直到欠款全部還清。

看明白這根本區(qū)別了嗎？在中國買房，背上的是無限連帶責(zé)任。一旦真的還不上貸款，連生活的希望都可能被磨滅。這就是為什么很多家庭寧愿節(jié)衣縮食、掏空六個(gè)錢包，也絕不敢走上斷供那一步。

知道了這些規(guī)則，我們也就理解了上海中產(chǎn)硬扛的壓力。為了不斷供，很多家庭都在主動(dòng)降低生活標(biāo)準(zhǔn)：以前每年要出國旅游一兩次的，現(xiàn)在國內(nèi)游也能滿足；以前給孩子報(bào)七八個(gè)興趣班的，現(xiàn)在縮減到一兩個(gè)。

越來越多的人喊著“消費(fèi)降級(jí)”，不敢花錢，這也連帶著讓各種消費(fèi)行業(yè)都受到了影響，消費(fèi)市場陷入低迷。還有一部分人，為了緩解眼下的壓力，會(huì)考慮向下置換——賣掉手里的房子，換一套總價(jià)更低、月供更輕松的房子。沒辦法，到最后，大家還是只能用這種理性的方式來解決問題。