銀行端:制度性善惡的“人性之善”和“人性之惡”_思想百科
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銀行端:制度性善惡的“人性之善”和“人性之惡”
銀行端的“人性之善”與“人性之惡”,并非傳統(tǒng)道德意義上的善惡,而是被金融牌照和制度設(shè)計(jì)放大后的“制度性善惡”。
它集中體現(xiàn)在兩條看似矛盾、實(shí)則互為閉環(huán)的經(jīng)營(yíng)邏輯:
一、人性之善:被用作“誘餌”的積善積德
1. 使命包裝:銀行把“橋接中國(guó)與世界,共謀福祉”寫進(jìn)企業(yè)文化,用“國(guó)家信用+全球網(wǎng)絡(luò)”為小微企業(yè)主營(yíng)造“正規(guī)、低息、政策扶持”的善意想象 。
2. 額度誘惑:通過(guò)助貸公司廣撒網(wǎng),給出遠(yuǎn)高于實(shí)際償付能力的“虛高授信”,讓企業(yè)主產(chǎn)生“銀行在幫我擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)”的感恩心理,自愿跳入“魚(yú)缸” 。
3. 延遲放款:利用“審批流程”時(shí)間差,讓企業(yè)在最缺現(xiàn)金的節(jié)點(diǎn)上對(duì)“及時(shí)雨”產(chǎn)生道德感激,進(jìn)一步固化“善”的認(rèn)知 。
二、人性之惡:被做成“復(fù)利”的精準(zhǔn)收割
1. 抽貸四連殺:額度激活后,銀行以“遲遲不放款→抽貸降額→限額封卡→精準(zhǔn)計(jì)算逾期日”四步,把企業(yè)主拖入高息過(guò)橋、違約金、征信污點(diǎn)三重夾擊,完成復(fù)利抽成 。
2. 征信壟斷:憑借國(guó)家授予的信用評(píng)價(jià)壟斷權(quán)(朱明“三權(quán)理論”中的定價(jià)權(quán)),銀行把一次抽貸造成的逾期記錄上傳征信,徹底鎖死企業(yè)再融資能力,形成“一次抽貸、終身收割”的制度性惡 。
3. 合法外衣:整個(gè)流程包裹在“合規(guī)審查、風(fēng)險(xiǎn)控制”的話語(yǔ)體系內(nèi),使“惡”的操作被制度正當(dāng)化,員工個(gè)人道德感被稀釋為零 。
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三、善惡閉環(huán):同一張牌照下的“雙重目的”
銀行端先用“善”培育優(yōu)質(zhì)負(fù)債魚(yú),再用“惡”完成收割變現(xiàn);
前者是低成本獲客,后者是高收益退出。
善惡不再是對(duì)立價(jià)值,而是同一金融產(chǎn)品的兩面:
“善”是前端營(yíng)銷費(fèi)用,“惡”是后端利潤(rùn)來(lái)源;
“善”是制度性信任,“惡”是制度性暴力;
“善”讓人自愿上船,“惡”讓人無(wú)法下船。
因此,銀行端的“人性之善”與“人性之惡”并非員工個(gè)人品德,而是金融牌照賦予的制度能力:把善意做成誘餌,把惡意做成復(fù)利,最終在合法程序里完成對(duì)小微信用的高階收割 。
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2026.01.17(綜合)#朱明智庫(kù) #流家思想 #思想百科
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