招商銀行信用卡中心“換帥”，卡量及流通戶增加但交易額同比收縮1887.82億元

據(jù)媒體報(bào)道，原招商銀行信用卡中心總經(jīng)理劉加隆日前到齡退休，轉(zhuǎn)任信用卡中心顧問。該職位將由總行財(cái)富平臺(tái)部總經(jīng)理厲明東接任，據(jù)悉其已于一周前到崗，任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)。

公開資料顯示，劉加隆自1996年加入招商銀行，是信用卡行業(yè)的“元老級”人物，曾三次“掛帥”招行信用卡中心總經(jīng)理。2009年-2015年，劉加隆首次出任該職位，并主導(dǎo)開發(fā)行業(yè)首個(gè)信用卡App“掌上生活”，加速了信用卡行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2018年-2020年，其再次掌舵招行信用卡。2024年，招行信用卡中心原總經(jīng)理王波赴任招行杭州分行行長，劉加隆作為信用卡中心理事長第三次出任總經(jīng)理一職直到今年年初。

接任的厲明東曾任職招商銀行南京分行、深圳分行；并擔(dān)任過總行財(cái)富管理部總經(jīng)理、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、總行財(cái)富平臺(tái)部總經(jīng)理等職。2024年年初，招行調(diào)整零售金融組織架構(gòu)，新設(shè)零售客群部，厲明東兼任總經(jīng)理。在招行體系的其他金融機(jī)構(gòu)中，其任職履歷還包括招聯(lián)消費(fèi)金融、招銀金租、招商信諾資管、招銀理財(cái)?shù)榷嗉覚C(jī)構(gòu)的董事。長期深耕零售金融與財(cái)富管理領(lǐng)域，以及跨越總分行、多業(yè)務(wù)板塊的復(fù)合經(jīng)驗(yàn)，使其被視為招行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵人物之一。

在信用卡業(yè)務(wù)中，招商銀行的信用卡產(chǎn)品無論是交易規(guī)模、發(fā)卡量上，還是在信用卡業(yè)務(wù)的生態(tài)建設(shè)上均是業(yè)內(nèi)斷層領(lǐng)先。不過隨著宏觀經(jīng)濟(jì)深度調(diào)整，以及用戶使用習(xí)慣改變等原因，這家信用卡頭部行的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)也面臨下滑難題。

招行2025年半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)信用卡中心資產(chǎn)總額為8784.8億元；信用卡流通卡9692.67萬張，流通戶6963.32萬戶，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別同比增加26.25萬張、28.47萬戶，較年初則增長6.77萬張、19.23萬戶；掌上生活A(yù)pp月活躍用戶3708.52萬戶，用戶活躍度居同業(yè)前列。

2022年-2024年，招行信用卡流通卡分別為卡10270.93萬張、9711.81萬張、9685.90萬張，對應(yīng)信用卡交易額分別為48362.39億元、48149.67億元和44185.59億元。

據(jù)披露，2025年上半年招行實(shí)現(xiàn)信用卡交易額20209.60億元，同比收縮1887.82億元，降幅8.54%；實(shí)現(xiàn)信用卡利息收入306.12億元，同比下降4.96%；實(shí)現(xiàn)信用卡非利息收入104.71億元，同比下降16.23%。

截至報(bào)告期末，集團(tuán)（招行及子公司）逾期貸款970.84億元，較上年末增加52.09億元；逾期貸款占比1.36%，較上年末上升 0.03個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款中抵質(zhì)押貸款占比34.42%，保證貸款占比16.46%，信用貸款占比49.12%（主要為信用卡逾期貸款）。

報(bào)告期內(nèi)該行信用卡貸款余額為9244.89億元，較年初下滑2.46%，占總貸款比重為12.99%，較年初下滑了0.77個(gè)百分點(diǎn)。整體上信用卡不良貸款余額為161.53億元，信用卡貸款不良率1.75%，與上年末持平，但高于公司整體水平的0.93%。2018年-2024年，其信用卡業(yè)務(wù)不良率從1.11%抬高到1.75%，其中2022達(dá)到1.77%。

此前在2025年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上，副行長彭家文透露，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入的最大壓力來自信用卡業(yè)務(wù)，信用卡交易量下行的核心原因與當(dāng)前消費(fèi)市場增速尚未完全恢復(fù)密切相關(guān)，但該行市場份額提升了0.3個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)該行2025年三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)“銀行卡手續(xù)費(fèi)收入105.26億元，同比下降17.07%；結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入111.11億元，同比下降4.55%，均主要是受信用卡收入下降影響。”

需要注意的是，招商銀行信用卡“遇冷”并非個(gè)例。央行數(shù)據(jù)顯示，信用卡和借貸合一卡發(fā)卡數(shù)量從2022年二季度的8.07億張已下滑至2025年三季度的7.07億張，三年間規(guī)模“蒸發(fā)”1億張。2025年以來已有超60家信用卡分中心陸續(xù)關(guān)停，這股行業(yè)浪潮并非偶然，不僅是信用卡線下業(yè)務(wù)模式的迭代使然，更折射出行業(yè)從“增量擴(kuò)張”向“存量深耕”的深度轉(zhuǎn)型。

如何破解業(yè)務(wù)增長瓶頸、挖掘存量用戶深層價(jià)值，已成為各家銀行聚焦的核心議題與轉(zhuǎn)型關(guān)鍵。