讓“向前奔”的產業都有源源不斷的“貸”動力——齊魯銀行深耕區域經濟 以精準滴灌服務高質量發展

“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”，是齊魯銀行始終如一的初心。

從魯西平原到膠州灣畔，從科技實驗室到產業園區，齊魯銀行以深耕區域的戰略定力、精準創新的產品體系、高效協同的服務機制和向善而行的責任擔當，生動演繹了地方金融機構與實體經濟共生共榮的生動篇章。

齊魯銀行始終秉持“金融向善”的理念，通過延伸服務觸角，以金融活水精準灌溉產業沃土，以一系列創新實踐，讓向前奔涌的產業獲得了持續的動力，走出一條金融與產業協同共進的高質量發展之路。

“貸”動力之一：你為地方產業增特色，我為普惠貸款增門路

深耕區域經濟，服務地方產業，是齊魯銀行踐行普惠金融戰略的核心舉措。面對山東各地特色產業星羅棋布、民營經濟形態各異的特點，齊魯銀行創新推出“一縣一品”普惠金融模式，精準對接地方特色產業發展需求。

在“中國軸承之鄉”臨清市，齊魯銀行聊城分行針對當地3000余家軸承企業面臨的融資困境，創新推出"軸承村居貸"。該產品采用“三專三快”服務機制：單戶最高300萬元專屬額度，精準匹配政府支持的技改、擴產需求；專職團隊上門服務，配合地方政府“產業集群大走訪”行動；專項審批通道，將傳統審批周期壓縮超60%，審批材料從12項精簡至5項。

臨清奧富特軸承有限公司的轉型之路便是生動例證。在政府推動產業智能化改造政策引導下，企業計劃引進數控磨床卻因缺乏抵押物陷入困境。齊魯銀行通過“軸承村居貸”提供180萬元資金支持，利率較同類普惠貸款低1.2個百分點，快速放款助力企業完成生產線升級。企業負責人李榮亮感慨道：“有政府政策指引，有銀行資金支持，我們才敢投入技改，現在產品精度能跟進口設備媲美。”如今，該企業已成為當地政府重點扶持的“專精特新”培育對象。

在利津縣，針對當地“中國肉羊育肥基地”的產業特色，齊魯銀行創新推出“黃河灘羊養殖貸”，被當地養殖戶親切稱為“黃羊貸”。該產品精準契合養殖周期，有效解決了養殖戶擴大規模、改造棚舍的資金需求，榮獲“山東省金融支持鄉村振興優秀案例”一等獎。

在博興縣，針對當地商用廚具產業特色，齊魯銀行推出“廚具貸”，為山東正聯廚業有限公司提供200萬元資金支持，幫助企業擴大產能40%，新增就業崗位20個。

截至目前，齊魯銀行已在山東省內50余個縣域落地80多款特色普惠金融產品，形成獨特的“一縣一品”差異化支持模式。近五年，齊魯銀行普惠貸款平均增速超20%，普惠貸款余額占比全行各項貸款20%以上，普惠貸款規模始終保持省內城商行首位，服務普惠客戶超6萬戶。

“貸”動力之二：你為科技含量增亮色，我為科創周期增保障

為了推動企業加大科技創新，齊魯銀行將科創金融作為支持新質生產力發展的關鍵舉措，構建多層次、專業化的科技金融服務網絡。目前，全行已設立2家科技支行、3家特色支行及10家科技金融中心，形成覆蓋科創企業全生命周期的服務體系。

針對科創企業“輕資產、高成長”的特點，齊魯銀行創新構建“基于大數據應用的科創企業授信評價體系”，通過量化分析企業的技術流、人才流等要素，將無形資產轉化為融資信用。線上化產品“科融e貸”的實現，標志著該行在科創企業融資服務上取得重要突破。山東冠縣鑫亞交通設施有限公司便是這一體系的受益者。企業在新簽9000余萬元訂單后研發投入加大，面臨資金周轉壓力。齊魯銀行聊城分行通過“科融貸”產品，僅用短短時間就完成300萬元貸款投放，為企業創新發展注入強勁動力。

對于處于不同發展階段的科創企業，齊魯銀行提供了全生命周期服務方案：初創期可獲10年期的"科研貸"，成長期適用“遠期共贏利率”，成熟期對接“聯投易貸”，形成全生命周期服務閉環。臨沂利信鋁業獲批行內首筆“科研貸”用于鋁鐵分離技術研發，貸款的發放不僅解決了企業在技術攻關和成果轉化中的資金難題，也開辟了齊魯銀行支持服務科創企業發展的新途徑。

這種專業化服務為科創企業增加了“貸”動力。截至2025年11月末，齊魯銀行科技貸款余額達518億元，累計服務科技型企業超過萬家，服務了濟南市66%的專精特新和86%的“小巨人”企業。

“貸”動力之三：你為“雙碳”目標增綠色，我為生態體系增杰作

在“雙碳”目標引領下，齊魯銀行主動探索綠色金融創新路徑，將ESG理念深度融入信貸全流程，提供“綠色金融產品工具箱”，為傳統產業綠色轉型提供金融支持。

濱州某專精特新“小巨人”企業的案例頗具代表性。該企業是國內N-甲基吡咯烷酮（NMP）的頭部供應商，副產品氫氣的回收利用是其綠色轉型的關鍵。齊魯銀行濱州分行創新設計“可持續發展掛鉤貸款”，將貸款利率與企業年度氫氣回收量直接掛鉤，設定“達標降息”的市場化激勵機制。這一創新形成了“回收增效—降低成本—持續減排”的良性循環，為當地傳統化工企業參與零碳園區試點提供了可復制的金融模板。

齊魯銀行的綠色金融服務不僅局限于大型企業，更深入到產業鏈的各個環節。

在臨沂，齊魯銀行參考企業“碳評級報告”，向山東青果食品有限公司發放全行首筆“臨碳貸”1000萬元。這款創新產品將企業碳評級結果與融資成本掛鉤，建立“減污降碳=融資優惠”的正向激勵機制，既降低企業財務成本，更堅定其綠色發展決心。

齊魯銀行東營分行則通過組建綠色金融專班，深入現場了解地熱能開發技術特點與資金需求，為華泰金融中心—吾悅廣場片區供暖項目提供精準服務。該項目作為山東省地熱能開發示范工程，投用后每采暖季可節約標煤1.11萬噸、減排二氧化碳2.73萬噸，對東營能源結構轉型具有重要意義。

在戰略層面，齊魯銀行將綠色金融納入重點發展方向，總行制定《2024—2026年綠色金融業務發展戰略規劃》，結合山東各市產業特點，制定針對性落地舉措。完善的生態體系推動綠色金融業務持續增長。截至2025年三季度末，齊魯銀行綠色貸款余額超453億元，較2025年初增長超117億元，增速達35%。

齊魯銀行因亮眼業績贏得多項榮譽，連續三年榮獲山東省銀行業協會ESG評價A類行，還榮膺“最佳綠色金融中小銀行”“綠色金融實踐模范銀行”等行業獎項。

“貸”動力之四：你為延鏈強鏈增底色，我為鏈上動能增活力

面對產業鏈協同發展需求，齊魯銀行創新供應鏈金融模式，將服務從單個企業延伸至整個產業鏈生態。

在天津，面對某建筑施工領域核心企業的上游供應商長期受困于“賬期長”與“原材料即時付款”的矛盾，齊魯銀行天津分行以“泉信鏈”供應鏈金融產品為抓手，將上游供應商的應收賬款轉化為“活資金”。這一模式顯著提升了資金周轉效率，保障了原材料供應穩定，形成了“核心企業+中小企業+銀行”的共贏生態。

在臨沂，臨沂分行通過“泉信鏈”業務為近170家民營企業發放貸款超260筆，發放金額超7.6億元，有效解決了民營小微企業應收賬款融資難題。其中，山東沐康醫療科技有限公司和山東歡宇醫療科技有限公司在中標公立醫院采購項目后，因回款周期面臨資金壓力，齊魯銀行臨沂分行在農歷新年前快速投放500余萬元，保障了企業生產經營。

在青島，齊魯銀行深入調研水產冷鏈產業特性，創新推出“藍色冷鏈產業鏈金融解決方案”。針對膠州區域內冷鏈倉儲領軍企業的代采墊資壓力，該行設計“訂單融資”等貿易融資產品，為其關聯的供應鏈管理有限公司提供5000萬元線上貿易融資，專項用于擴大鱈魚等優勢海產品集中采購規模。同時，銀行以龍頭企業為支點，向產業鏈上下游雙向延伸，篩選出5家成長性強、合規性好的水產加工企業，累計批復1.4億元貿易融資授信。這一舉措使核心企業低溫倉庫利用率從90%提升至98%，單日最大吞吐量突破800噸，并帶動周邊集聚水產加工、包裝印刷、物流運輸等配套企業46家，形成占地2.3平方公里的海洋經濟產業園。

齊魯銀行還積極探索與政府、擔保機構合作，構建多方風險分擔的共同體。“濟擔-活力貸”便是齊魯銀行與濟南融資擔保集團聯合推出的創新型政策性金融產品。該產品由政府提供利息和擔保費用補貼，標志著“政府引導，銀擔分險，高效響應，精準滴灌”的新型普惠金融服務模式正式實施。一家專注于全屋定制的小微企業負責人楊先生評價道：“‘濟擔-活力貸’的推出，就像一場及時雨，讓我們在發展的關鍵時刻得到了有力的資金保障。”該企業獲得40萬元貸款支持，不僅迅速緩解資金壓力，還節省了0.4萬元財務成本。

與此同時，齊魯銀行各地分行也在不斷深化銀擔合作。2025年齊魯銀行青島分行先后與青島市再擔保集團、青島市農業融資擔保公司簽署合作協議。與此同時，該行還與青島市公共就業和人才服務中心、青島市創業指導中心開展三方合作，開通創業貼息貸款權限，為廣大創業者提供優質貼息產品政策。

在為企業提供源源不斷“貸”動力的同時，齊魯銀行自身也憑借穩健的經營業績和持續充實的資本實力獲得“貸”動力的能級躍升。

截至2025年三季度末，齊魯銀行歸母凈利潤超過39億元，同比增長16.14%；資產總額突破7787億元，較上年末增長12.93%；存款總額達4850億元、貸款總額為3830億元，分別增長10.35%和13.60%。

展望未來，齊魯銀行將繼續堅守"服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟"的初心，以更有溫度、精度、力度的金融服務，構建全周期服務體系，為實體經濟注入源源不斷的金融活水，在高質量發展的賽道上，與萬千企業并肩前行，共同譜寫中國式現代化建設的嶄新圖景。

閃電新聞記者 曾憲琳 通訊員 張娜 報道