兩會看檢察丨榕檢故事匯：臺江檢察《大數據賦能保險黑產治理 優化金融行業營商環境》

編者按

福州市“兩會”召開在即，“福州檢察之窗”將陸續推出“兩會看檢察——榕檢故事匯”專欄，講述我市檢察機關高質效履職辦案故事，弘揚社會主義新風尚。在這些故事里，有檢察官奮勇爭先的韌勁，有抽絲剝繭的執著，有捍衛公正的果敢，有司法為民的溫情……讓我們共同聆聽見證，感受新時代福州檢察人的使命擔當與時代風采。

2025年7月

某保險公司全國總公司向福建省檢察院致送感謝信，特別指出臺江區檢察院構建數字檢察模型，斬斷犯罪鏈條，保障企業權益。

2025年9月

人民日報點贊福建金融監管局聯合檢察機關打造保險行業代理退保監督模型。

2025年12月

臺江區檢察院受福建省金融監管局邀請，向吉林省金融監管局代表分享打擊代理退保的相關經驗。

這一系列認可

源自2023年以來臺江區檢察院面對保險行業

“代理退保”黑產亂局的主動破題

近年來，國內保險行業面臨“代理退保”黑產的嚴重沖擊。不法分子打著“全額退保”“代理維權”等旗號，誘導、教唆消費者虛構業務員違規的事實、偽造對應的證據材料，向保險公司及金融監管部門惡意投訴并收取高額手續費。保險公司因害怕績效、聲譽受到不良影響，被迫使用專項維穩資金支付超出保險現金價值的協解金。

這種侵害險企利益的行為已經形成黑色產業鏈，不僅擾亂市場秩序，更侵蝕行業根基，成為破壞營商環境的突出問題。

2023年4月，臺江區檢察院收到某保險公司福建分公司的立案監督申請。通過走訪調研，該院進一步發現，近3年，僅福建省四家保險分公司的損失就將近1億元。

然而，刑事打擊的實際情況卻與監管部門嚴查嚴防的高壓態勢形成強烈對比。究其原因，該類犯罪隱蔽性強、客戶配合度低、內外勾結現象存在、跨部門信息壁壘高，導致線索發現難、證據固定難，保險公司往往陷入“有損難證”的困境，公安機關也因證據不足難以立案。

為破解難題，臺江區檢察院轉變思路，主動構建“人壽保險惡意退保黑產監督模型”，以數據賦能監督。模型的效能首先建立在堅實的數據基礎上。承辦檢察官先后從4大保險公司、金融監管福建局及相關數家銀行，調取數據2萬余條，初步構建起跨領域、多維度的“數據堡壘”。隨著對黑產規律的深入剖析，檢察官們設定了“短期跨司退保”“投訴電話非本人”“多客戶同號投訴”“舉報調查被否定依然退保”等監督規則，成為穿透表象、精準識別黑產客戶、鎖定犯罪團伙及“內鬼”的內在邏輯。

模型迅速展現出實戰效果。檢察官從海量信息中篩查出具體線索，成功鎖定疑似團伙15個，移送線索15條，涉及全省數十家險企，并從中監督臺江公安立案2件。其中，林某某敲詐勒索案是模型應用的典型戰果。在線索初查階段，模型使線索的篩查更加精準、移送更加科學；在證據審查環節，檢察官嚴格區分正當維權與敲詐勒索，逐一核實被投訴的業務員違規行為是否客觀真實。

2025年4月，法院采納檢察院的全部指控，以敲詐勒索罪判處林某某有期徒刑一年五個月，并處罰金二萬元。在依法追究刑事責任的同時，該院堅持打擊與追贓并重，積極推動林某某家屬代其退出全部違法所得并賠償被害公司損失。為進一步彰顯司法成效，2025年7月，該院聯合法院、金融監管局、公安機關等單位舉辦了財物返還儀式。

在此基礎上，該院著力做好行業保護的“后半篇文章”。

一是制發檢察建議。針對案件中暴露出的保險公司展業不規范等問題，先后向涉案的4家保險公司制發4份社會治理檢察建議，督促其堵塞管理漏洞。

二是開展專題授課。在省保險行業協會的邀請下，從向受害險企講課，逐步擴展到面向全省60余家保險機構開展多場授課，推動行業整體提升風險防控能力。

三是會簽紀要。臺江區檢察院立足臺江作為全省金融機構總部聚集區的地域優勢，以黨建驅動，與金融監管部門會簽紀要，建立起線索移送、數據供給的長效協作機制。

這一綜合治理成效得到了積極反饋：被害公司向該院贈送“數字金融立標桿 聯動治理護金融”的錦旗，對該院保護企業合法權益的實際作為表示感謝；同時，某保險公司全國總公司專程赴該院調研，高度認可數字監督模型的可復制性和全國可推廣性。

打造法治化營商環境最有力的方式在于打擊犯罪。該院創新構建法律監督模型，整合行政司法力量，鏟除犯罪滋生土壤，更好地守護了全省金融企業的合法權益。

福州市人大代表 陳長欽

福州市檢察機關通過數字檢察監督全鏈條打擊“代理退保”黑色產業，是維護金融安全的重要司法實踐，體現了司法機關對新型金融犯罪的主動作為。希望檢察機關持續深化數字檢察賦能，強化財經領域靶向監督，依法嚴懲新型金融犯罪，推動構建“技術打擊、制度防范、公眾參與”的金融安全綜合治理機制，為福州加快建設現代化國際城市筑牢法治屏障。

來源 | 福州檢察之窗

發送 | 臺江區委政法委、臺江區人民檢察院

編輯｜臺江區人民檢察院 蘭寧、趙慶子

審核 | 臺江區人民檢察院 程 明

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