柏瑞敏：家辦從業者要堅守四大本質

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2026年01月17日，由財策智庫發起主辦、《財富管理》協辦、上海交通大學上海高級金融學院獨家學術支持的“第十屆亞太財富論壇暨2025年度國際私人&家族財富管理行業頒獎盛典”，于上海隆重召開。

本次論壇中，我有幸獲得“2025年度燈塔導師”，并出席燈塔導師閉門分享會。會中，我為獲得本次大會評選的家族辦公室TOP50獲獎者們分享了《家族辦公室從業者需具備的四大核心堅守》。現將相關觀點整理成文，作為新年年度觀點，供更多家族辦公室從業伙伴加以參考借鑒，并歡迎交流指正。

作者簡介：柏瑞敏——原招行總行家族辦公室負責人，現傳家智庫&世家聯合家族辦公室創始人，多家金融及非金融機構特聘家族辦公室行業專家，第十屆亞太財富論壇“2025年度燈塔導師”，長期專注民營企業家和高凈值客群“家企財富保護、管理與傳承發展整體解決方案“。

守正篤行 方得致遠——家族辦公室從業者的四大本質堅守

在中國式代際傳承浪潮與家族需求日益升級的雙重驅動下，家族辦公室行業正迎來發展黃金期。與此同時，于2013年元年起步的中國家族辦公室行業，依然處于初期發展階段，同質化競爭、專業能力脫節、服務邏輯偏差等行業痛點，正日益凸顯。

“買方定位、長期主義、專業深耕、全案思維”，這四大堅守將成為家辦從業者需具備的立身之本，更是破解行業困局、實現家族物質與精神雙重財富得以世代傳承的核心密碼。唯有守正此道，方能篤行致遠。

堅守買方定位，是家辦從業者的核心基因，更是護航家族傳承的基石。

區別于傳統賣方機構以產品銷售為導向的盈利模式，真正的家族辦公室從誕生之初，就應站在家族委托人的立場，與金融產品、投資機構等產品與服務提供方保持獨立，其收入模式與銷售傭金切割，甚至通過自有資金與家族共投的方式，實現深度利益綁定。

這種純粹的買方視角，讓家辦從業者得以擺脫利益沖突，成為家族值得托付信任的利益代表，以客觀中立的視角篩選投資標的、服務產品與服務機構，為家族守住專業與成本的底線。

在信息不對稱的供應市場中，買方定位賦予家辦從業者的，不僅是專業服務的底氣，更是家族愿意托付財富與未來的“信任”。而這份信任，正是家辦堅守買方定位的核心競爭力。

堅守長期主義，是家辦從業者陪伴與守護家族傳承發展的基本要求。

企業家和高凈值家族的核心需求，從來不是短期的追漲殺跌與暴利獲利，而是財富的長期保值、增值與跨代傳承，這與家辦長期主義的發展初心高度契合。

長期主義要求家辦從業者跳出市場短期噪音的干擾，以家族生命周期為軸線，制定跨越經濟周期的財富戰略與專業守護。

這體現在家辦與家族的合作關系中，從資產管理、法律服務、產品購買等單一服務延伸至家族治理、代際交接、價值觀傳承等長期議題，協助家族從“財富創造者”向“財富守護者”進階。

正如大量的實踐所證，真正的家辦價值，往往在時間的沉淀中愈發凸顯，唯有與家族站在一起，堅守長期主義，方能助力家族家業長青。

堅守專業深耕，是家辦從業者建立行業壁壘、提供深度服務的核心支撐。

當前家辦市場競爭日趨激烈，傳統服務與粗放型經營早已難以為繼，唯有在細分領域形成不可替代的專業能力，才能在市場中站穩腳跟。

專業深耕，首先是對細分領域的聚焦與深耕，無論是家族傳承治理、跨境稅務合規、海外資產配置，還是硬科技投資、家族信托架構設計，家辦從業者無需面面俱到，但需具備一至兩個核心專業領域，形成標桿案例與專業口碑。

更重要的是，專業深耕是持續的認知升級，在科技迭代加速、監管環境動態變化的背景下，唯有保持對市場的敏銳洞察與持續學習，才能為家族提供“認知穿透”的服務，破解跨領域的專業壁壘，讓專業成為應對一切不確定性的底氣。

堅守全案思維，是家辦從業者破解家族痛點、實現系統化服務的關鍵能力。

企業家和高凈值家族的復雜需求，往往呈現出碎片化、多元化、個性化的特征。例如：資產配置混亂、傳承規劃缺位、風險敞口集中等問題，其根源在于缺乏系統化的全案規劃。

全案思維，要求家辦從業者以家族的整體需求為核心，構建跨學科專業能力。家族辦公室服務從來不是解決單一問題，而是融合金融、法律、稅務、投資、治理、教育等在內的系統工程。

這要求家族辦公室不僅需要具備核心專業領域的能力，更要打造包含金融、法律、稅務、投資、傳承等在內的跨學科能力體系，具備穿透式的風險識別能力、精準的全案思維能力與落地的實操解決能力。

在大量的服務實踐中，全案思維體現為為家族定制“整體解決方案”——例如：對于傳統實業家族，聚焦“財富傳承”與“治理構建”，搭建穩健的生活保障基金與制度化的家族治理體系；對于跨代家族，聚焦“代際磨合”與“價值觀統一”，協助制定家族憲章、設立家族委員會；對于科技新貴家族，聚焦“風險分散”與“身份轉型”，設計稅務最優的減持與再配置計劃等。

全案思維不是“賣套餐”，而是將資產配置、風險管理、家族治理、企業治理、跨境合規等單一服務，融入家族發展的整體戰略，形成“診斷-規劃-落地-監督-調整”的全生命周期服務體系，確保每一項服務都貼合家族的核心矛盾與長期目標。

作為家族金融以及非金融服務的最高業態，中國家族辦公室行業自2013年元年誕生至今，正從“野蠻生長”向“精耕細作”轉型，而行業的未來，終究屬于那些堅守本質、深耕價值的從業者。

“買方定位、長期主義、專業深耕、全案思維”，這四大本質堅守，彼此關聯、相輔相成，共同構成了家族辦公室從業者的核心素養。

唯有始終堅守這四大本質，以信任托付為基礎，以長期視角為指引，以專業能力為支撐，以系統思維為方法，才能真正成為家族世代傳承的“專業護航者”，在助力家族實現家業長青的同時，推動中國家族辦公室行業走向規范化、專業化、高質量的發展新階段。

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