“7年低息”，是餡餅還是陷阱？

編者按：

即使面對車市“倒春寒”，幾乎無人再提“價格戰”。然而車企要生存，要應對降價也帶不來銷量提振的困局，不少人開始利用金融工具，試圖用“低月供”來對沖政策壓力以及銷量寒冬。

早在去年年底的時候，筆者就曾預測過2026年的開年，可能沒有車企們想得那么好過。新能源購置稅從全免變成減半，加之去年底已提前透支了一大部分購車需求，今年1月的寒意幾乎無法避免。

數據顯示，今年1月上半月乘用車零售量同比暴跌28%，新能源車更是環比腰斬52%。可能許多車企都在頭疼，今年春節前的“喜報”到底該怎樣寫，應該從哪個刁鉆的角度落筆，才能模糊、轉移自己的“慘”。

這是后話，現在而今眼目下，需要的是想辦法。總不能說整體形勢不好就徹底擺爛。您別說，辦法還真被它們想到了。開年至今，已有多家車企宣布推出“7年低息”、“7年超低息”的購車優惠，車市也就此打響了一場“金融閃電戰”。

特斯拉打響第一槍，多家車企紛紛跟進

元旦假期剛過，筆者就收到了特斯拉銷售人員發來的優惠信息。針對Model 3（參數丨圖片）/Y/Y L，特斯拉推出了“7年超低息”購車方案：Model 3/Y首付7.99萬起，月供低至1918元。Model Y L首付9.99萬，同時還首次推出了5年0息政策。

不得不說，筆者還著實挺心動。用未來的收入換來當下的即時體驗，同時低首付和低月供又不至于產生太大的壓力。這對于許多購車意向用戶而言，無疑比直接降價還要來得更加吸引。

而在特斯拉打響這一“槍”后，不少車企也于近日選擇了跟進。

1月15日，小米汽車宣布，小米YU7全系推出7年低息政策，首付4.99萬元起，月供低至2593元起；

1月20日，東風汽車上線7年低息購車方案：東風奕派eπ007系列首付4.2萬元起，日供低至42元，還可選5年0息0首付方案。

同樣是1月20日，理想汽車官方宣布推出7年超低月供購車方案，首付3.25萬元起，月供低至2578元。

1月22日，小鵬汽車也同樣選擇了跟進。小鵬官方金融服務，7年期重磅登場！全系享7年低息分期方案，月供低至1355元。

不難預計，接下來勢必還會有更多的車企跟進，共同加入到這場“金融閃電戰”中來。至于為何車企要密集推進“7年低息”，原因無外乎有以下幾點。

首先，文章開篇已提到，顯然它們是為了應對車市“倒春寒”以及降價都無法切實提升銷量的困局。在車企看來，之所以部分消費者仍在猶豫，最大的可能就是“缺錢”。首付的壓力，阻擋了不少購車意向用戶的買單行為。而7年低息，是最能打動他們的點。

其次，搞7年低息還能有效降低“降價”帶來的風險。一方面，將自身與“價格戰”切割開，避免了因為降價而損傷品牌形象；另一方面，也不會遭到部分老車主的抵制甚至是維權。

此外，遵循先出手者可能先獲益的原則，率先祭出金融工具的車企，有可能搶占年輕用戶心智，從而在他們的購車清單里位列比較靠前的位置。

誰都不愿去當挑起新一輪“價格戰”的出頭鳥，但沒誰不愿意分到金融閃電戰帶來的這杯羹。

是“真香餡餅”，還是“甜蜜陷阱”？

對于車企而言，此舉無疑是當下最能帶來立竿見影效果的“手段”和
“方法”，但對于消費者而言，到底是不是帶來了切實的優惠，目前還存在爭議。

有人認為這對消費者來說，就如同車企送上的“餡餅”，吃起來是真香無比。一方面，超低的首付，降低了不少消費者的購車門檻，讓許多原本還在存首付的用戶，有了提前體驗的可能，更讓不少的年輕用戶能夠提前圓了自己的愛車夢。

同時，由于還款期限變成了7年，每個月的月供相較于以往低了很多，即便提前圓了購車夢，也不至于讓目前的其他生活消費水平受到太大的影響。類似東風奕派eπ007的日供42元，也就相當于每天一杯咖啡，或是兩杯奶茶的錢。

看似真香無比，但客觀來說，其中也同樣暗藏玄機。正如另一種看法認為，車企們類似7年低息的金融購車方案，實則存在著一定的風險。

首先，是技術迭代的風險。當下，隨著汽車正式邁入智能化時代，車型的換代速度已經不再像以往那般固定且相對長久，7年低息也意味著你將于愛車形成長期綁定關系，沒到徹底還清的那一刻，這輛車既不完全屬于你，同時還有極大可能已經淪為一輛“電子古董”了。

其次，更長的還貸周期，也存在著更大的變數。它意味著你需要在長達84個月的時間里，每個月都得背負著還款壓力。可能帶來的影響是，你不敢輕易更換工作，需要收入保持穩定，同時還得有更加長遠的規劃和預留還款金。

此外，不同的車企其金融方案的計算方式還存在差異，有的品牌看似首付低、月供超低，但總利息計算下來，要遠高于其他品牌車型的貸款總利息。這也意味著在看不見的地方，你將多付出一筆不少的利息金額。

除了對于消費者到底是否更有利存在爭議之外，這場“金融閃電戰”對于整個行業而言，也很難預判到底帶來的影響是好是壞。

毫無疑問，此舉會加劇當下的車企分化。因為并非每一家車企都有實力和資金，敢于玩這個7年低息，因為只有毛利率高、現金流穩的車企，才能夠長期貼息，其它多數則更有可能是在“虧著趕集”。

另外還有一種聲音，認為此舉就像是再一次提前透支已被透支的購車需求，伴隨著7年低息方案普及，也意味著在相當長的一段時間里，車市可能出現換車斷層的風險。對于整個汽車市場的發展，并不能起到太多的促進作用，反而可能埋下了“禍根”。

馬曰：

面對車市“倒春寒”，我們理解車企們的著急，也鼓勵它們采用更多的工具和方式來進行自我提振。但與此同時，也得客觀公正地看待此次“7年低息”購車潮的出現，因為從長遠來看，這項購車優惠方案存在著許多看不見的爭議和風險，最多只能帶來短期的刺激。

再極端點的情況下，當所有的車企都選擇跟進，那么這個所謂的金融工具其效力就會大打折扣，因為一旦競爭回歸產品力，最終比較的還是車企自身的硬實力。總之，車是工具，不是負債，理性消費才是王道。車企也別太過迷信金融工具，還得把注意力和重心放到產品力和服務上去。

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