山東
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//前言//
最近不少華人表示，
自己回國剛落地，
就被警察找上門！
都是因為同一件事情，
甚至還有坐牢的風險…
中國留學生被盯上
換匯不小心成洗錢
2024年夏天，一位在留學生小七，因一次“看似劃算”的微信換匯交易，卷入了一場長達近一個月的刑事調查，甚至在回國后直接被公安帶走，才得知自己已經涉嫌幫助洗錢。
2024年8月，這名留學生小七在趕論文期間，刷到微信群內一則“7.8內部匯率”的廣告，比銀行高出0.5的換匯率讓她動心。對方出示了“某金融公司工作證”并自稱“正規渠道”，最終她通過微信將5000英鎊換成了約4.3萬元人民幣，用于支付國內房租。
圖片來源：ABC News
而在一個月后她回國落地機場，意想不到的狀況發生了…
當小七剛回國落地浦東機場，嘗試取現時，銀行卡被提示“暫停交易”。第二天，銀行通知稱：賬戶被吉林警方司法凍結，要求配合調查。
接到警方傳喚后，當事人帶著聊天記錄、換匯截圖前往長春刑警大隊。
調查發現，換匯款項中有3萬元人民幣屬于詐騙所得，已被公安機關鎖定。即使當事人完全不知情，也仍需全額退賠贓款。
圖片來源：小紅書@小七
警方依據《刑法》相關條款明確指出：“贓款必須原路返還”，無知不能免除法律責任。
近年來，詐騙團伙盯上海外留學生，利用他們“租房急需用錢”“圖便宜”的心理，以“高匯率”“秒到賬”為誘餌，通過微信、WhatsApp等社交平臺發布私下換匯廣告。
不少人收錢后才發現：資金來源不明，賬戶被凍結，甚至成為洗錢鏈條的一環。
在社交媒體上，還有不少人分享類似的經歷。
圖片來源：小紅書
都是在國外進行私下換匯，到賬后銀行卡被封，回國后直接被警察找上門。
而涉及的同樣都是換匯入賬的那筆錢“來路不正”，不是贓款就是涉嫌洗錢。
牢記這些風險
陌生人轉賬千萬別收
現在國際旅行非常方便很多人都有換匯需求，但這其中的風險，每個人都需要了解清楚：
不知情 ≠ 無責任
《刑法》第191條規定，明知是贓款而轉移、隱匿的，構成洗錢罪；即便“不知道”，也可能構成“幫助信息網絡犯罪活動罪”或“掩飾隱瞞犯罪所得罪”。
一旦收款 = 留下證據鏈
司法凍結一旦發生，必須經過警方、法院等多方審批才能解凍；即使最終證明無罪，賬戶最少半年起無法使用，嚴重影響房租、學費、生活費支出。
微信換匯，無痕可查，維權困難
微信聊天記錄隨時可刪，對方拉黑后難以追回損失；銀行無法證明資金來龍去脈，責任全由收款人承擔。
圖片來源：SBS
所以換匯一定要找正規安全的渠道，例如銀行柜臺、手機銀行、正規持牌換匯機構。
陌生人的轉賬千萬別收！ 一旦收到可疑資金，應要求備注用途（如“生活費”），并主動報備銀行或警方。
萬一不小心賬戶被凍結應立即處理：
打印完整交易流水并蓋章
聯系警方提交“無犯罪證明”
主動退賠相關款項，爭取盡快解凍
最后
便宜匯率的背后，
可能藏著洗錢鏈條的陷阱。
私下換匯一時爽，
賬戶凍結兩行淚。
海外留學生活已不易，
切莫因僥幸心理觸碰法律紅線。
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