告別裸飛時代，低空經濟將有“險”可依

企查查最新數據顯示，2025年全年，我國累計注冊近5萬家低空經濟相關企業，相比2024年同期增加141.0%。而根據中國民航局數據，中國低空經濟市場規模到2035年有望達3.5萬億元。與產業高速發展相伴而生的，是飛行安全、責任界定、風險保障等亟待破解的制度短板，這些痛點制約著低空經濟的規范化推進，也成為了產業規模化發展的“攔路虎”。

為破解這一發展瓶頸，國家發展改革委、金融監管總局、中國民航局近日聯合發布《關于推動低空保險高質量發展的實施意見》（以下簡稱《意見》），明確提出到2027年初步建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度，到2030年基本形成低空保險政策框架。

此次《意見》的發布，意味著低空經濟行業首部“交強險”開啟落地倒計時，低空經濟安全監管加速邁（參數丨圖片）向多元共治時代。

破解“裸飛”痛點，讓交強險“飛”上天

作為低空經濟的核心支柱，無人機產業正處于從“野蠻生長”向“規范提質”轉型的關鍵期。此前，無人機“裸飛”現象時有發生，不僅給公共安全帶來隱患，也讓事故發生后的賠償問題難以得到有效解決。將保險作為強化場景運營安全監管、健全事故處理制度的重要手段，是《意見》最具創新性的部署之一。

據悉，《意見》共涵蓋健全低空保險政策體系、加快建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度、強化服務保障體系建設、提升保險可持續經營能力、強化組織保障五部分內容，其中，建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度，對低空產業發展具有標志性意義。

《意見》明確，對于按照法律法規應當投保的無人駕駛航空器，推動將強制投保要求納入飛行活動審批等管理環節的審查前置條件，在飛行運行管理中加強投保情況核查，在事故處置時“凡處必核”。研究建立與強制投保相關的責任主體、責任認定、處置程序等制度規定。

國研新經濟研究院創始院長、灣區新經濟研究院院長朱克力指出，建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度，是《意見》的核心抓手，將從三個維度重塑產業生態：

其一，壓實安全主體責任。對于從事經營性飛行活動和中大型、有人機無人駕駛航空器，依法強制投保責任保險，從制度上杜絕“裸飛”現象，倒逼運營主體加強安全管理、提升技術水平，從源頭降低事故風險。

其二，完善事故處理機制。強制保險為事故受害者提供了可靠的經濟賠償保障，避免了因運營主體無力賠付而引發的社會問題，同時也為監管部門快速處置、高效理賠提供了制度支撐。

其三，推動產業規范化發展。強制投保將有效篩選出具備安全能力、合規意識的優質主體，淘汰低水平、高風險的落后產能，推動資源向合規經營、技術先進、管理規范的企業集中，促進產業結構優化升級。

由此可見，無人駕駛航空器責任保險強制投保制度不僅是“安全底線”，更是產業高質量發展的“助推器”，將推動低空產業從“野蠻生長”向“規范有序”轉型。

從“被動”到“主動”，低空經濟安全進入多元共治時代

國家信息中心經濟預測部研究員張曉蘭表示，《意見》將健全低空經濟領域的保險政策體系，通過規劃引領、監管嵌入、機制激勵，為低空保險規范化發展筑牢制度環境，這也是推動保險體系深度融入低空經濟的重要前提。

在規劃引導方面，《意見》明確將保險納入低空經濟發展規劃和制度建設總體部署，鼓勵地方因地制宜出臺促進低空保險發展的支持政策。在監管規則嵌入方面，《意見》要求將保險機制納入低空安全監管體系，把保險作為強化場景運營安全監管、健全事故處理制度的重要手段。在機制鼓勵方面，通過政策支持引導經營主體主動運用保險工具，推動低空保險從“被動覆蓋”向“主動保障”轉型。

事實上，在《意見》正式發布前，保險行業已在低空領域展開了探索。

2024年1月，《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》正式施行，要求使用民用無人駕駛航空器從事經營性飛行活動，以及使用小型、中型、大型民用無人駕駛航空器從事非經營性飛行活動，應當依法投保責任保險。

與此同時，頭部險企加速布局。2024年7月，人保財險發布全國首個低空飛行器專屬保險，為飛行器機身、第三者責任及機上人員、通訊鏈路丟失等提供綜合保障；2025年5月，該公司在廣東發布全新全方位低空經濟保險服務體系。

平安產險也在持續探索“保險+服務+科技”模式，從航空器研發制造、基礎設施建設到飛行運營及配套服務等環節，全面保障人員安全、財產損失及第三方責任風險，實現了對低空經濟全鏈條風險的系統性覆蓋，截至目前，平安產險已累計承保超15萬架無人機，提供風險保障超過900億元，低空航空器賠付金額超11.7億元。

2025年8月，全國首個低空經濟共保體在重慶成立，匯聚19家保險公司力量，通過“風險共擔”機制破解單一機構承保能力不足難題。

有數據統計，我國已有超過30家保險公司開展低空保險業務，產品數量多達上百款，保障范圍涵蓋航空器財產損失、三者責任、人身意外等多種類型，為支撐產業穩健運行提供了重要力量。

正如朱克力所言，低空經濟的安全治理，正從單一行政監管，轉向“行政監管+市場約束+保險托底”的多元共治模式。保險不再是事后賠付工具，而是事前風險識別、事中過程管控、事后損失分擔的全鏈條治理工具，通過保費杠桿、費率浮動、承保條件等市場化手段，倒逼低空經濟運營主體提升安全管理水平。