審計促治理 數據筑風控

在最近進行的呆賬核銷專項審計中，我們審計組不僅聚焦于核銷業務本身，還對相關客戶的基礎數據質量進行了延伸檢查。我們發現，部分已核銷貸款客戶的普惠數據存在未及時更新、信息不完整等問題。這讓我們認識到，數據質量的管理也是風險防控體系中的重要環節。

一、核銷數據對比，發現信息"缺口"。這次審計中，我們沒有局限于報表檢查，而是將核銷申報材料與信貸系統中的客戶檔案進行了仔細比對。通過這個看似基礎的方法，我們找到了幾個具體問題：部分客戶的經營狀況信息在系統內與實際不符，有些關鍵數據存在更新滯后。這些看似微小的"信息缺口"，實際上會影響我們對客戶風險的準確判斷，也會給后續管理帶來隱患。審計的作用，就是把這些日常不易察覺的問題找出來、說清楚。

二、推動系統整改，優化管理流程。針對發現的問題，審計建議得到了相關部門的重視。整改工作已經啟動，重點不僅在于補錄缺失數據，更在于完善數據管理機制。風險管理部門正在牽頭優化數據錄入和更新的流程控制，計劃通過加強系統校驗、完善操作提示等方式，從源頭上提升數據質量。同時，各業務網點也開始對涉及客戶的系統信息進行全面梳理。

三、強化數據意識，服務日常管理。數據質量直接關系到我們的工作成效。準確、完整的客戶數據，能夠幫助我們更好地開展風險排查，更精準地進行貸后管理，也能為業務決策提供可靠依據。通過這次審計發現的問題，全行對"數據質量也是生產力"有了更深的認識?，F在大家都更加注重日常工作中數據的準確維護，將"數據要準、更新要及時"作為基本工作要求。

四、夯實管理基礎，提升內生動力。通過審計發現問題并推動整改，正是我們提升管理水平的有效途徑。數據質量的改善，將為我們各項業務的健康發展提供更好支撐。清晰、準確、可追溯的數據，有助于我們更好地把握風險狀況，優化業務流程，提升管理效能。我們將以此為契機，持續夯實管理基礎，為全行的穩健發展提供更有力的保障。（浙江龍泉農村商業銀行股份有限公司 劉青）