粗放式銷售退場，烏魯木齊銀行能否以合規賦能新增長？

出品|中訪網

審核|李曉燕

3月2日，新疆證監局對烏魯木齊銀行基金銷售業務出具責令改正措施決定，直指業務運營、人員管理、考核機制等方面的合規短板，要求限期完成整改并記入誠信檔案。此次監管提示既是對西部城商行財富管理粗放發展的一次精準糾偏，更是推動機構回歸服務本源、轉向高質量發展的重要契機。作為扎根新疆的本土法人銀行，烏魯木齊銀行正處在中間業務提速與財富管理轉型的關鍵節點，以整改補短板、以合規強根基、以長期主義重塑價值，將為該行穩健拓展中間業務、服務區域金融市場打開更廣闊空間。

本次監管指出的五項問題，集中反映出銀行在基金銷售全流程管理中的細節疏漏與機制短板，主要涵蓋任職報備不規范、考核導向偏離投資者利益、證照管理不及時、從業人員資質不全等情形。從監管定性來看，本次措施以規范整改為核心，未施以行政處罰，體現出監管層“懲前毖后、治病救人”的審慎態度，更側重于幫助機構查漏補缺、完善治理。值得關注的是，監管將“未將投資人長期投資收益納入考核”作為重點問題提出，與全國公募基金行業“重保有、輕銷量、重長期、輕短期”的改革方向高度一致，本質上是引導銷售機構從“規模至上”轉向“客戶利益至上”，從通道式銷售轉向陪伴式服務。

這并非烏魯木齊銀行首次在基金銷售領域收到監管提示。2021年1月，該行曾因分支機構負責人資質問題被監管要求整改。時隔五年再度被點名，既暴露出合規管理體系仍存在薄弱環節，也折射出西部中小銀行在財富管理快速擴張中，普遍面臨的專業能力、內控機制與業務節奏不匹配的挑戰。近年來，監管對基金銷售的核查日趨精細化、穿透式，從前端銷售到中后臺運營、從人員資質到考核機制全覆蓋，任何環節的疏漏都可能觸發監管關注。對烏魯木齊銀行而言，兩次監管提示如同兩次“全面體檢”，為其補上合規短板、健全風控體系提供了外部推力。

從行業背景看，此次整改恰逢銀行財富管理轉型的深度變革期。監管部門多次強調，基金銷售機構必須建立以投資者長期收益為核心的考核體系，嚴禁短期激勵與規模導向。2020年施行的《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》明確要求，將保有規模、投資者長期收益納入考核；2025年發布的《推動公募基金高質量發展行動方案》進一步強化投資者盈虧與持有期在考核中的權重。行業邏輯已發生根本性轉變：銀行中間業務收入不再依賴一次性申購費，而是來自客戶資產持續增長帶來的保有量收益；競爭焦點不再是銷量排名，而是資產配置能力、客戶陪伴能力與長期收益創造能力。

盡管在合規運營上存在短板，烏魯木齊銀行在財富管理領域的戰略布局與業務推進仍可圈可點。2022年3月，該行財富中心正式開業，提出客戶分層分類管理、滿足多元化財富需求；2025年11月，重磅推出“U品私銀”品牌，打造新疆地區首個“財富管理+產融生態”雙驅動的地方性私人銀行，聚焦全生命周期資產配置，助力客戶財富穩健增值。一系列動作顯示，該行已將財富管理作為戰略轉型的核心抓手，意圖在西部財富管理藍海市場中構建差異化競爭力。

財務數據同樣印證了該行轉型的積極成效。2020至2024年，烏魯木齊銀行非利息收入從0.96億元躍升至17.6億元，占比從3.0%提升至41.4%，輕資本業務邁上新臺階。盡管凈手續費及傭金收入占比仍處于2%—3%區間，與頭部銀行存在差距，但這也意味著財富管理、基金代銷等真正意義上的中間業務仍有巨大提升空間。此次監管整改，恰好為該行優化收入結構、提升可持續中收占比提供了制度契機。

客觀來看，本次違規事項對烏魯木齊銀行的直接沖擊有限，但長期影響不容忽視。相關情況被記入證券期貨市場誠信檔案，可能對未來業務資質申請、監管評級產生潛在影響。但換個視角，這也是該行全面重塑合規文化、優化業務流程的最佳窗口。通過30天限期整改，該行可系統性梳理基金銷售業務全鏈條，完善人員資質管理、任職報備、考核激勵、系統運維等制度，把監管要求轉化為內控標準，把被動整改轉化為主動升級。

未來，烏魯木齊銀行若要在財富管理賽道行穩致遠，需在三方面持續發力。一是筑牢合規底線，建立覆蓋前中后臺的基金銷售全流程風控體系，實現人員、業務、系統、證照的標準化、常態化管理，堅決杜絕同類問題重復出現。二是重構考核體系，將投資者收益、產品保有量、客戶持有期限作為核心指標，徹底告別短期規模激勵，真正實現銀行與客戶利益綁定。三是深耕專業服務，依托本土優勢，強化資產配置與客戶陪伴能力，以“U品私銀”等品牌為載體，把財富管理從產品銷售升級為一站式綜合金融服務，推動中間業務從量的增長轉向質的提升。

作為服務地方經濟的重要金融力量，烏魯木齊銀行的轉型與規范，事關區域財富管理市場健康發展與金融消費者權益保護。監管點名不是終點，而是高質量發展的新起點。在監管指引下正視短板、積極整改，在行業變革中校準方向、深耕細作，烏魯木齊銀行必將逐步擺脫粗放式發展路徑，走出一條合規穩健、特色鮮明、可持續的中間業務發展之路，為新疆地區實體經濟與居民財富增長提供更優質、更可靠的金融支撐。