重慶兩家支付機構同日領1000萬級罰單 嚴監管下行業合規再敲警鐘

2026 年 3 月 2 日，中國人民銀行重慶分行集中公布行政處罰信息，對重慶鯤鵬支付服務有限公司、重慶易極付科技有限公司兩家持牌支付機構開出大額罰單，合計罰沒金額超 1491 萬元。

兩家機構均觸及商戶管理、賬戶風控、合規內控等多項監管紅線，其中鯤鵬支付更是在剛結束三個月整改、恢復新增商戶入網之際被罰，凸顯出當前支付行業 “嚴處罰、強穿透、重問責” 的監管導向，也為全行業合規經營敲響警鐘

罰單落地

鯤鵬支付 11 項違規罰沒超 914 萬 易極付 6 項違法罰沒近 578 萬

本次央行重慶分行開出的兩張罰單，均依據《非銀行支付機構監督管理條例》作出，處罰力度大、違規事項全、問責層級深，成為 2026 年支付行業嚴監管的典型案例。

鯤鵬支付作為 2011 年首批獲得支付業務許可證的老牌機構，此次違規多達 11 項，覆蓋機構設立、制度建設、協議管理、交易處理、報告義務、賬戶使用、商戶管理、風控措施、信息公示、外包合作等全業務鏈條，呈現系統性合規缺失。

處罰結果為警告、通報批評，沒收違法所得 100.70317 萬元，罰款 813.65 萬元，罰沒合計 914.35 萬元。同時，監管實施 “雙罰制”，對時任市場部副經理戚某就 “將外包機構拓展為特約商戶并接收其發送的銀行卡交易信息” 這一核心違規行為，予以警告并處罰款 5 萬元，直接壓實業務負責人責任。

值得關注的是，鯤鵬支付前身為重慶錢寶科技服務有限公司，2024 年 6 月完成更名，持有全國性儲值賬戶運營、交易支付處理、全國銀行卡收單等核心牌照資質。

2025 年 11 月，該公司曾因違反銀發〔2021〕259 號文相關規定，與其他 6 家支付機構一同被暫停新增商戶入網，經過三個月整改后于 2026 年 2 月底剛剛恢復業務。此次處罰恰好落在業務恢復節點，反映出其整改不徹底、合規根基不牢固的突出問題。

同日受罰的易極付同樣違規情節嚴重，共涉及 6 項違法行為，包括未按規定處理電子支付指令、未落實合規與風控管理制度、未采取有效風險管理措施、支付賬戶違規使用、未經批準變更重大事項、未按規定履行報告要求等。

監管對其作出警告、通報批評，沒收違法所得 50.38913 萬元，罰款 526.94565 萬元，罰沒合計 577.33 萬元的處罰。易極付成立于 2011 年 7 月，為博恩集團旗下支付機構，持有全國互聯網支付牌照，牌照有效期至 2026 年 12 月 21 日，本次處罰將直接影響其牌照續展審核。

違規剖析

觸碰多條監管紅線，暴露出系統性合規漏洞

從違規事項來看，兩家機構存在諸多共性問題，同時各有典型惡性違規，集中暴露中小支付機構重擴張、輕合規，重收益、輕風險的粗放發展模式。

其一，合規與風控體系形同虛設

兩家機構均被查出未落實合規管理制度、內部控制制度、業務管理制度、風險管理制度及用戶權益保障機制，說明內部治理架構不完善，合規審查、風險監測、投訴處理等基礎機制缺失，無法有效防范業務風險。

其二，商戶與賬戶管理嚴重失范

未按規定開展特約商戶盡職調查、持續風險監測，支付賬戶被違規使用，是支付機構最常見的違規類型，也是電信網絡詐騙、洗錢、套現等違法活動的重要風險入口。監管要求支付機構對商戶實行 “實名制、全生命周期、穿透式管理”，而兩家機構明顯未落實 “誰的商戶誰負責” 原則，導致風險敞口持續擴大。

其三，核心業務違規操作突破底線

鯤鵬支付將外包機構直接拓展為特約商戶，并接收其銀行卡交易信息，違反收單業務核心管理要求。

收單外包機構僅可提供輔助服務，商戶拓展、資質審核、交易處理等核心環節必須由持牌機構自主完成，該行為直接破壞交易真實性與資金安全性。

易極付則存在未經批準變更名稱、注冊資本、董事、監事及高級管理人員的違法行為，支付機構作為持牌金融機構，重大事項變更必須經央行審批，擅自變更屬于嚴重擾亂監管秩序行為。

其四，基礎運營合規義務履行不到位

包括未按規定簽訂支付服務協議、處理電子支付指令、履行報告義務、公示相關事項等，看似基礎合規事項的集體失守，反映出機構合規意識淡薄、流程管理混亂。

監管信號

雙罰制 + 穿透式監管支付行業進入高質量發展新階段

本次重慶兩地支付機構被罰，并非個案，而是全國支付行業嚴監管常態化的縮影。自《非銀行支付機構監督管理條例》正式實施以來，監管部門堅持 “管合法更要管非法”，圍繞反詐、反洗錢、商戶真實性、終端規范、外包管理等重點領域，持續加大執法力度，釋放出清晰的監管信號。

一是處罰力度持續加碼

條例明確規定，違法所得 50 萬元以上的，并處違法所得 1 倍以上 5 倍以下罰款；情節嚴重的可限制業務、責令停業整頓直至吊銷牌照。本次兩家機構違法所得均超 50 萬元，均按高限處罰，大幅提升違法違規成本。

二是雙罰制全面落地

既處罰違法機構，又追究直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，形成 “機構罰、個人罰” 的雙重約束，倒逼管理層與業務崗真正扛起合規責任。

三是穿透式監管無死角

從分支機構設立、內部制度、協議簽署，到商戶審核、交易監測、賬戶管理、外包合作、信息公示，實現支付業務全流程、全環節監管，杜絕監管套利與灰色操作空間。

四是整改實效成為監管重點

鯤鵬支付剛結束暫停入網整改便再領重罰，表明監管不再簡單以 “限期整改” 代替處罰，而是緊盯整改質量，對屢查屢犯、整改不力的機構從嚴處置。

從行業發展角度看，嚴監管正在加速支付行業洗牌。過去依靠低價競爭、違規拓展商戶、粗放運營的中小機構生存空間持續壓縮，牌照價值不再是 “護身符”，而是與合規能力、風控水平深度綁定。具備完善合規體系、強大科技風控、規范商戶運營的頭部機構將進一步占據優勢，行業朝著規范化、集約化、高質量方向轉型。

行業警示 合規為綱，筑牢支付安全防線

對于全行業支付機構而言，本次重慶罰單是一次深刻的風險警示，必須正視合規短板，全面升級風控與管理體系。

首先，健全合規內控體系

將合規要求嵌入業務全流程，完善商戶準入、交易監測、賬戶管理、外包合作、信息報送等制度，設立獨立合規管理部門，確保合規審查全覆蓋。

其次，嚴守商戶與賬戶風控底線

嚴格落實特約商戶實名制與盡職調查，強化持續風險監測，嚴禁虛假商戶、空殼商戶入網；規范支付賬戶開立、使用與管理，嚴防賬戶出租、出借、用于違法活動。

再次，規范外包服務管理

明確外包機構業務邊界，核心風控與審核環節不得外包，嚴禁將外包機構轉為特約商戶，建立外包機構準入、評估、退出與黑名單機制。

最后，嚴格遵守行政許可規定

分支機構設立、重大事項變更必須按規定報批或備案，杜絕未經批準擅自變更、超范圍經營等行為。

此次央行重慶分行開出的大額罰單，再次證明支付行業已全面進入 “合規為王” 時代。

對于持牌機構而言，唯有摒棄粗放擴張思維，堅守合規經營底線，強化風控能力建設，才能在嚴監管環境中行穩致遠。

而監管部門也將持續保持高壓態勢，嚴厲打擊各類違法違規行為，維護支付市場秩序，守護人民群眾資金安全，推動支付行業更好服務實體經濟發展。