最高院：民間借貸沒有借條只有轉(zhuǎn)賬記錄，能否證明存在借貸關(guān)系？

作者：周軍律師.

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民間借貸中，不少出借人礙于情面未簽訂借款協(xié)議、出具借條，僅保留轉(zhuǎn)賬記錄，一旦借款人拒不認(rèn)賬，便陷入維權(quán)困境。

那么，民間借貸沒有借條只有轉(zhuǎn)賬記錄，能否證明存在借貸關(guān)系？

周軍律師結(jié)合《民法典》及民間借貸司法解釋、司法裁判規(guī)則，清晰拆解僅有轉(zhuǎn)賬記錄時(shí)的舉證責(zé)任、法院認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，幫出借人精準(zhǔn)把握維權(quán)方向。

一、關(guān)鍵法律規(guī)則：舉證責(zé)任如何分配（實(shí)務(wù)核心）

依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十六條，原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，舉證責(zé)任按以下流程分配：

1. 出借人初步舉證：提交轉(zhuǎn)賬記錄，證明已向借款人交付資金，完成款項(xiàng)交付的舉證義務(wù)，初步推定雙方存在借貸關(guān)系；
2. 借款人抗辯舉證：借款人否認(rèn)借貸關(guān)系，主張轉(zhuǎn)賬系償還舊債、貨款、贈(zèng)與、合伙款、居間費(fèi)等其他法律關(guān)系的，必須提供證據(jù)證明自己的抗辯主張；
3. 出借人補(bǔ)強(qiáng)舉證：若借款人提交有效抗辯證據(jù)，出借人需進(jìn)一步舉證證明雙方存在借貸合意，否則將承擔(dān)舉證不能的敗訴風(fēng)險(xiǎn)；若借款人無法舉證抗辯，僅口頭否認(rèn)，法院通常會(huì)采信出借人主張，認(rèn)定借貸關(guān)系成立。

借款人收到起訴材料后，既不出庭應(yīng)訴，也不提交書面答辯，未對轉(zhuǎn)賬性質(zhì)提出任何異議。此時(shí)法院結(jié)合轉(zhuǎn)賬記錄，認(rèn)定借款人放棄抗辯權(quán)利，結(jié)合證據(jù)規(guī)則，直接推定借貸關(guān)系成立，判決借款人還款。

2. 借款人抗辯但無證據(jù)支撐，僅口頭否認(rèn)

借款人僅口頭主張“這筆錢不是借款”，卻無法提供任何證據(jù)證明是其他款項(xiàng)（如無合同、無聊天記錄、無交易憑證佐證），其抗辯不具備法律效力。法院依據(jù)轉(zhuǎn)賬記錄，結(jié)合舉證規(guī)則，認(rèn)定借貸關(guān)系成立，駁回借款人的無理抗辯。

3. 轉(zhuǎn)賬記錄搭配輔助證據(jù)，佐證借貸合意

僅有轉(zhuǎn)賬記錄，但出借人能補(bǔ)充提交以下證據(jù)，形成完整證據(jù)鏈，法院百分百支持借貸主張：

• 微信、短信、通話錄音：借款人明確承認(rèn)借錢、承諾還款，或出借人催款時(shí)借款人未否認(rèn)；
• 還款記錄：借款人曾償還部分本金、利息，轉(zhuǎn)賬備注“還款”“還利息”等；
• 轉(zhuǎn)賬備注：轉(zhuǎn)賬時(shí)明確標(biāo)注“借款”“出借款”，能直接體現(xiàn)款項(xiàng)性質(zhì)；
• 證人證言：無利害關(guān)系第三人見證雙方借款協(xié)商過程，佐證借貸合意。

借款人提供切實(shí)證據(jù)，證明轉(zhuǎn)賬并非借款，比如提交買賣合同證明是貨款、借條證明是償還舊債、合伙協(xié)議證明是投資款，此時(shí)出借人無法進(jìn)一步舉證借貸合意，法院直接認(rèn)定借貸關(guān)系不成立，駁回出借人訴請。

2. 雙方存在多筆經(jīng)濟(jì)往來，款項(xiàng)性質(zhì)無法區(qū)分

雙方是親友、生意伙伴，存在頻繁資金往來，案涉轉(zhuǎn)賬未標(biāo)注性質(zhì)，且無其他證據(jù)佐證是借款，借款人抗辯系其他往來款，法院無法排除合理懷疑，不會(huì)單獨(dú)認(rèn)定該筆轉(zhuǎn)賬為借款。

3. 轉(zhuǎn)賬備注模糊，無其他合意證據(jù)

轉(zhuǎn)賬備注僅寫“往來款”“資金周轉(zhuǎn)”，無任何聊天、錄音、催款記錄證明是借款，借款人提出合理抗辯且有初步證據(jù)，出借人無法補(bǔ)強(qiáng)證據(jù)，法院以證據(jù)不足為由，駁回其訴訟請求。

周軍律師提醒，如無借條，可先通過微信、短信、電話等方式與借款人溝通，引導(dǎo)對方承認(rèn)借款事實(shí)并留存證據(jù)。遇到此類糾紛，建議先梳理證據(jù)、研判抗辯風(fēng)險(xiǎn)，再啟動(dòng)訴訟程序，避免盲目起訴耗費(fèi)時(shí)間成本。

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