最高院：民間借貸沒有借條只有轉賬記錄，能否證明存在借貸關系？

作者：周軍律師.

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民間借貸中，不少出借人礙于情面未簽訂借款協議、出具借條，僅保留轉賬記錄，一旦借款人拒不認賬，便陷入維權困境。

那么，民間借貸沒有借條只有轉賬記錄，能否證明存在借貸關系？

周軍律師結合《民法典》及民間借貸司法解釋、司法裁判規則，清晰拆解僅有轉賬記錄時的舉證責任、法院認定標準，幫出借人精準把握維權方向。

一、關鍵法律規則：舉證責任如何分配（實務核心）

依據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十六條，原告僅依據金融機構轉賬憑證提起民間借貸訴訟，舉證責任按以下流程分配：

1. 出借人初步舉證：提交轉賬記錄，證明已向借款人交付資金，完成款項交付的舉證義務，初步推定雙方存在借貸關系；
2. 借款人抗辯舉證：借款人否認借貸關系，主張轉賬系償還舊債、貨款、贈與、合伙款、居間費等其他法律關系的，必須提供證據證明自己的抗辯主張；
3. 出借人補強舉證：若借款人提交有效抗辯證據，出借人需進一步舉證證明雙方存在借貸合意，否則將承擔舉證不能的敗訴風險；若借款人無法舉證抗辯，僅口頭否認，法院通常會采信出借人主張，認定借貸關系成立。

借款人收到起訴材料后，既不出庭應訴，也不提交書面答辯，未對轉賬性質提出任何異議。此時法院結合轉賬記錄，認定借款人放棄抗辯權利，結合證據規則，直接推定借貸關系成立，判決借款人還款。

2. 借款人抗辯但無證據支撐，僅口頭否認

借款人僅口頭主張“這筆錢不是借款”，卻無法提供任何證據證明是其他款項（如無合同、無聊天記錄、無交易憑證佐證），其抗辯不具備法律效力。法院依據轉賬記錄，結合舉證規則，認定借貸關系成立，駁回借款人的無理抗辯。

3. 轉賬記錄搭配輔助證據，佐證借貸合意

僅有轉賬記錄，但出借人能補充提交以下證據，形成完整證據鏈，法院百分百支持借貸主張：

• 微信、短信、通話錄音：借款人明確承認借錢、承諾還款，或出借人催款時借款人未否認；
• 還款記錄：借款人曾償還部分本金、利息，轉賬備注“還款”“還利息”等；
• 轉賬備注：轉賬時明確標注“借款”“出借款”，能直接體現款項性質；
• 證人證言：無利害關系第三人見證雙方借款協商過程，佐證借貸合意。

借款人提供切實證據，證明轉賬并非借款，比如提交買賣合同證明是貨款、借條證明是償還舊債、合伙協議證明是投資款，此時出借人無法進一步舉證借貸合意，法院直接認定借貸關系不成立，駁回出借人訴請。

2. 雙方存在多筆經濟往來，款項性質無法區分

雙方是親友、生意伙伴，存在頻繁資金往來，案涉轉賬未標注性質，且無其他證據佐證是借款，借款人抗辯系其他往來款，法院無法排除合理懷疑，不會單獨認定該筆轉賬為借款。

3. 轉賬備注模糊，無其他合意證據

轉賬備注僅寫“往來款”“資金周轉”，無任何聊天、錄音、催款記錄證明是借款，借款人提出合理抗辯且有初步證據，出借人無法補強證據，法院以證據不足為由，駁回其訴訟請求。

周軍律師提醒，如無借條，可先通過微信、短信、電話等方式與借款人溝通，引導對方承認借款事實并留存證據。遇到此類糾紛，建議先梳理證據、研判抗辯風險，再啟動訴訟程序，避免盲目起訴耗費時間成本。

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