“醫保錢包”跨省共濟暖心又暖家

法治日報記者 文麗娟

近日，在福建省廈門市工作的陳峰（化名），坐在辦公桌前用手機輕輕點了幾下，就為遠在甘肅老家的母親設定了1萬元的醫保個人賬戶跨省共濟額度。幾乎同時，他母親在社區藥店購買降壓藥時，直接用陳峰的共濟額度支付了藥費，全程不用墊付、不用報銷。

“以前媽媽在老家買藥，都要先自己掏錢，我再轉錢給她，現在能直接幫她支付，太方便了！”陳峰的感慨，正是職工醫保個人賬戶跨省共濟政策落地后，萬千跨省家庭的真實寫照。

國家醫療保障局要求，2026年度所有省份都要開通職工醫保個人賬戶跨省共濟。接受《法治日報》記者采訪的專家指出，這意味著職工醫保參保人的近親屬，無論身在全國哪個省份，都能共享參保人的個人賬戶資金，就醫購藥、繳納醫保費都能直接結算。

藥費實現跨省支付

陳峰在廈門從事互聯網行業，已經參加職工醫保12年，母親是甘肅省蘭州市的城鄉居民醫保參保人，患有高血壓、糖尿病，需要長期購藥。在此之前，陳峰的醫保個人賬戶里積攢了近3萬元資金，只能本人在廈門使用，而母親在老家買藥、看門診的費用，都需要自行墊付，陳峰再通過微信、銀行卡把錢轉給母親。

“一來一回不僅麻煩，有時候媽媽心疼錢，會偷偷減少藥量，我每次想起來都特別揪心。”陳峰說。

2025年7月，福建省上線由國家醫保局推出的“醫保錢包”，實現醫保個人賬戶跨省共濟。其后，陳峰在“國家醫保服務平臺”App上完成了操作：綁定母親的身份信息，自主設定了每年1萬元的共濟額度，整個過程幾分鐘就完成了。

“綁定成功后，我特意告訴媽媽去藥店試試，她買了200多元的降壓藥和降糖藥，付款時店員說可以用共濟額度，她還不敢相信，直到付款成功。”陳峰說。

從那以后，母親每月去藥店購藥、每季度去醫院做復查，都能直接使用陳峰的醫保共濟額度支付個人負擔費用。陳峰還通過共濟額度，為母親繳納了2026年度城鄉居民醫保參保費用，“以前繳納醫保費，媽媽還要跑一趟，如今我在廈門點點手機就辦好了，省心又省力”。

和陳峰有著相同感受的，還有在四川省德陽市打工的李建軍（化名）。他的女兒在河北老家上小學，去年因肺炎住院，住院費用的個人負擔部分，李建軍通過醫保跨省共濟直接結算。

“出門在外打工，最擔心的就是家里人生病，現在有了這個政策，就算遠在千里，也能給家人一份醫療保障，心里踏實多了。”李建軍感慨道。

這些看似簡單的操作，背后是醫保制度的重大變革。

數據顯示，截至2026年1月初，全國337個統籌地區已開通“醫保錢包”并實現跨省共濟。記者采訪發現，越來越多像陳峰、李建軍這樣的跨省就業者，通過醫保跨省共濟，讓個人賬戶的沉淀資金變成守護家人健康的“家庭健康金”，讓親情跨越了地域的阻隔，讓異地贍養、異地照顧的壓力大幅度減輕。

醫保制度暖心轉型

醫保個人賬戶跨省共濟的落地，并非一蹴而就，而是我國醫保制度不斷完善、回應民生需求的必然結果。

受訪專家指出，長期以來，職工醫保個人賬戶資金僅限參保人本人在參保地使用，隨著我國人口跨區域流動加快，不少跨省就業、異地居住的家庭面臨著“資金沉淀在參保地，家人就醫無支撐”的難題。據統計，截至2024年底，全國職工醫保個人賬戶沉淀資金規模已達1.45萬億元，在大量資金閑置的同時，不少家庭的異地醫療需求卻難以得到滿足。

2026年1月，國家醫保局會同財政部發布《關于做好職工基本醫療保險個人賬戶跨省共濟工作的通知》，將職工基本醫療保險個人賬戶共濟范圍從省內拓展至全國，支持近親屬就醫購藥、參保繳費。

在北京中醫藥大學衛生健康法治研究與創新轉化中心主任鄧勇看來，職工基本醫療保險個人賬戶跨省共濟的實施，是我國醫保制度在人口流動常態化背景下作出的重要制度回應，意味著醫保體系由以個人為中心的保障模式，逐步向以家庭為紐帶、以全國互助為支撐的制度結構轉型。

《法治日報》律師專家庫成員、專注醫療領域的北京盈科（上海）律師事務所高級合伙人邵穎芳認為，這項政策是對《國務院辦公廳關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見》等文件精神的深化落實，用制度明確了個人賬戶資金的跨省共濟使用，增強了醫保制度的抗風險能力和可持續性。從民生層面來看，政策直面我國家庭小型化、人口流動頻繁的現實，破解了“人在他鄉、錢在原地”的難點，讓個人賬戶資金由個人沉淀轉化為家庭健康儲備，真正實現了醫保改革紅利的全民共享。

“對普通家庭而言，醫保跨省共濟的意義在于實實在在強化了家庭互助，緩解了異地贍養壓力。”邵穎芳說。

陳峰對此深有感觸：“這筆錢放在賬戶里只是一個數字，現在能給老家的母親用，才真正發揮了它的價值，不僅減輕了家里的醫療開支，更讓我這個遠在外地的兒子，能為母親的健康盡一份力。”

而從醫保制度發展來看，邵穎芳認為，這一政策激活了沉淀資金，讓有限的醫保資源在更大范圍內得到有效配置，提升了基金使用效率。

政策穩步推進提質

受訪專家指出，醫保個人賬戶跨省共濟政策的落地，給億萬家庭帶來了便利，但作為一項全國性的制度改革，在全面推進的過程中，也面臨著一些法律風險和操作難點，需要多方協同發力，讓政策真正惠民、利民。

邵穎芳指出，政策落地過程中，可能面臨欺詐騙保風險升級、親屬關系核驗難、異地監管協查困難等法律風險，也存在數字鴻溝、資金清算時效等操作難點。比如，部分老年人不熟悉智能手機操作，無法自主完成共濟關系綁定；跨省區域間的醫保政策、藥品目錄存在差異，給異地監管帶來一定難度；個別不法分子可能通過虛構親屬關系、虛構醫療服務等手段套取醫保基金等，這些都需要通過完善制度、強化監管來解決。

為了讓政策平穩落地，確保資金安全和使用規范，受訪專家一致建議，醫保部門需強化政策宣傳、完善全國醫保信息平臺、做好區域政策銜接、提升基層服務能力，同時構建智能監管體系并優化適老化服務；醫療機構要嚴格人證核驗、規范診療售藥；參保群眾需嚴守真實使用原則，不套現、不冒名用卡，依規使用共濟資金。

“醫保部門應構建全國一體化監管體系，利用大數據分析、區塊鏈等技術，對跨省共濟資金進行全程追溯和動態監控。建立跨區域監管協作機制，統一執法標準，對異常交易（如短時間內高頻次轉賬、大額異地購藥）進行精準預警和排查。”邵穎芳說。

她還提出，醫療機構在提供醫療服務時，必須嚴格核驗就醫者身份信息，防止冒名就醫、使用他人醫保卡住院等行為；不得為了方便“共濟”而開具不必要的藥品或檢查，更不能參與串換藥品、虛記費用等騙保行為，需特別注意，不能將醫保個人賬戶資金異化為家庭日用品消費渠道。

鄧勇的建議是，完善信息平臺建設，保障系統穩定運行；強化區域政策銜接，減少制度運行中的地方差異；提升基層服務能力，夯實醫保服務“最后一公里”，加強基層醫療機構和零售藥店的信息化建設與業務培訓，提升其承接跨省結算和共濟服務的能力，確保參保人能夠便捷、穩定地享受相關醫保服務。

在鄧勇看來，跨省共濟政策涉及對象廣、操作流程相對復雜，應通過多渠道開展有針對性的政策解讀，重點明確共濟范圍、操作路徑和結算方式，引導參保人規范、有序參與。

“我特意跟家里人強調，這個額度只能用來買藥、看門診，絕對不能做其他用途，守護醫保基金，也是我們每個人的責任。”陳峰在綁定共濟關系后，第一時間和家人明確了使用規范。

如今，陳峰不僅自己綁定了與母親的共濟關系，還把這個政策分享給了身邊很多跨省工作的同事，“大家都覺得這個政策特別實用，紛紛給自己的家人綁定了共濟關系”。他還期待著，未來政策能進一步優化，比如適當提高共濟額度、簡化異地結算流程，讓更多跨省家庭能享受到醫保改革的紅利。

來源：法治日報