年罰超1400萬(wàn)、理賠糾紛纏身:大地保險(xiǎn)陷入“以罰代管”循環(huán)怪圈？

雖然大地保險(xiǎn)總公司在收到473萬(wàn)元罰單后，曾回應(yīng)將采取針對(duì)性措施認(rèn)真整改，不斷夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)，但實(shí)際效果仍存在一定爭(zhēng)議。因?yàn)樵陔S后數(shù)月間，其分支機(jī)構(gòu)仍接連因類似問(wèn)題被監(jiān)管處罰，包括甕安支公司、江蘇分公司都因給予保險(xiǎn)費(fèi)回扣被罰。這種“邊整改、邊違規(guī)”的現(xiàn)象，說(shuō)明其合規(guī)整改措施尚未真正穿透至基層執(zhí)行層面。

今年3月9日，大地保險(xiǎn)因集安支公司的違規(guī)行為再次收到監(jiān)管罰單，其內(nèi)控與合規(guī)管理又一次受到考驗(yàn)。結(jié)合其2025年被監(jiān)管部門累計(jì)罰沒(méi)超1400萬(wàn)元，今年又多次受罰等事實(shí)，補(bǔ)齊內(nèi)控體系中合規(guī)短板的必要性凸顯。

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)

去年累計(jì)被罰超1400萬(wàn)

違規(guī)聚焦給予合同外利益

今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管持續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，“嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)”成為行業(yè)常態(tài)，大地保險(xiǎn)多家分支機(jī)構(gòu)因違規(guī)受到查處。今年3月9日，大地保險(xiǎn)集安支公司因財(cái)務(wù)資料記載事項(xiàng)與實(shí)際用途不符，以及給予投保人合同外利益，被通化金融監(jiān)管分局處以16.5萬(wàn)元罰款，相關(guān)責(zé)任人董勤也被處以警告并罰款2.3萬(wàn)元。

財(cái)務(wù)資料記載不真實(shí)不僅會(huì)誤導(dǎo)管理層決策，其背后往往伴隨著給予投保人合同外利益的行為——后者看似讓利，實(shí)則擾亂行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，并埋下投訴與法律糾紛的隱患。不僅保險(xiǎn)公司會(huì)因違反監(jiān)管強(qiáng)制性規(guī)定受到處罰，承諾投保人的合同外利益若無(wú)法兌現(xiàn)，還可能導(dǎo)致投訴和退保。若引發(fā)法律糾紛且因“利誘簽約”被認(rèn)定存在誤導(dǎo)行為，保險(xiǎn)公司還可能面臨保險(xiǎn)合同被撤銷、賠償損失等風(fēng)險(xiǎn)。

上述處罰在大地保險(xiǎn)并非個(gè)例。2026年初，大地保險(xiǎn)多家分支機(jī)構(gòu)就因違規(guī)受罰，揭示出大地保險(xiǎn)在合規(guī)管理方面存在的系統(tǒng)性短板。今年1月，其銀川中心支公司因“利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他個(gè)人謀取不正當(dāng)利益”受罰。同期，其寧夏分公司德勝營(yíng)銷服務(wù)部也因相似違規(guī)行為受罰。

給予投保人合同外利益，本質(zhì)屬于基層機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額而采取的違規(guī)競(jìng)爭(zhēng)手段，通常源于三方面原因。首先是基層機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)考核導(dǎo)向存在偏差，比如過(guò)度追求保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)，將業(yè)績(jī)指標(biāo)作為核心考核內(nèi)容，忽視合規(guī)管理要求，導(dǎo)致員工為完成考核任務(wù)主動(dòng)違規(guī)。其次，基層合規(guī)培訓(xùn)不到位，易導(dǎo)致員工對(duì)合規(guī)要求掌握不熟練、合規(guī)意識(shí)薄弱，甚至未察覺(jué)自身行為已構(gòu)成違規(guī)。此外，總部對(duì)基層機(jī)構(gòu)的合規(guī)監(jiān)管力度不足，缺乏常態(tài)化監(jiān)督檢查與及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，也可能導(dǎo)致違規(guī)行為未能及時(shí)通過(guò)內(nèi)控發(fā)現(xiàn)和糾正，因此出現(xiàn)“屢查屢犯”現(xiàn)象。

如果回溯到2025年，大地保險(xiǎn)違規(guī)受罰的情況更嚴(yán)重。其全年累計(jì)被罰金額達(dá)1443.5萬(wàn)元，違規(guī)案例涉及全國(guó)多家分支機(jī)構(gòu)，違規(guī)行為涵蓋未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率、給予投保人合同外利益、財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、客戶信息管理不規(guī)范、委托無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)、虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等多方面，其中“給予合同外利益”“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”“條款費(fèi)率違規(guī)”發(fā)生最頻繁，暴露出內(nèi)控體系存在的問(wèn)題。

2025年8月1日，因之前存在未按規(guī)定使用備案條款費(fèi)率、給予合同外利益等違規(guī)行為，大地保險(xiǎn)總公司收到監(jiān)管473萬(wàn)元重磅罰單，其法律合規(guī)部總經(jīng)理、審計(jì)部總經(jīng)理等核心合規(guī)崗位的關(guān)鍵人員也一并受罰，凸顯合規(guī)缺失。同期對(duì)其各地分支機(jī)構(gòu)的處罰也不時(shí)發(fā)生，甘肅分公司、天津津北支公司因保險(xiǎn)條款費(fèi)率違規(guī)，長(zhǎng)春支公司因虛列費(fèi)用，浙江分公司因給予投保人保險(xiǎn)費(fèi)回扣等，均受到監(jiān)管處罰。

圖片來(lái)源：新刊財(cái)經(jīng)

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)

雖然大地保險(xiǎn)總公司在收到473萬(wàn)元罰單后，曾回應(yīng)將采取針對(duì)性措施認(rèn)真整改，不斷夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)，但實(shí)際效果仍存在一定爭(zhēng)議。因?yàn)樵陔S后數(shù)月間，其分支機(jī)構(gòu)仍接連因類似問(wèn)題被監(jiān)管處罰，包括甕安支公司、江蘇分公司都因給予保險(xiǎn)費(fèi)回扣被罰。這種“邊整改、邊違規(guī)”的現(xiàn)象，說(shuō)明其合規(guī)整改措施尚未真正穿透至基層執(zhí)行層面。

圖片來(lái)源：山西經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

大地保險(xiǎn)作為全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，在全國(guó)設(shè)有超2100家分支機(jī)構(gòu)。分支機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、分布廣泛，客觀上確實(shí)增加了合規(guī)管控難度。但隨著行業(yè)全面進(jìn)入報(bào)行合一時(shí)代，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)需與備案條款、費(fèi)率保持完全一致的要求將愈發(fā)嚴(yán)格，繼續(xù)通過(guò)返傭、贈(zèng)送實(shí)物、墊付保費(fèi)等“給予合同外利益”方式，變相突破定價(jià)限制，未來(lái)面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)將更大。

業(yè)績(jī)穩(wěn)步上升

理賠與借貸投訴卻頻現(xiàn)

雖然因合規(guī)問(wèn)題頻受監(jiān)管處罰，但大地保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)態(tài)勢(shì)。作為中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司旗下唯一的財(cái)險(xiǎn)直保公司，大地保險(xiǎn)經(jīng)歷二十余年的發(fā)展，已成為國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的重要參與者。其在2024年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入512.9億元，位列行業(yè)第六；2025年前三季度，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入421億元。

大地保險(xiǎn)以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占據(jù)主導(dǎo)地位。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是公司保費(fèi)收入的重要支柱，但隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，車險(xiǎn)市場(chǎng)同質(zhì)化現(xiàn)象趨于嚴(yán)重，各大財(cái)險(xiǎn)公司紛紛通過(guò)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)搶占市場(chǎng)份額，大地保險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也面臨較大的盈利壓力。部分基層分支機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額，不惜采取給予投保人合同外利益等違規(guī)手段，因此加劇了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。隨著車險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率持續(xù)下行，行業(yè)盈利空間不斷收窄，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為大地保險(xiǎn)近年來(lái)重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域，占比持續(xù)穩(wěn)步提升。

雖然業(yè)績(jī)發(fā)展勢(shì)頭良好，但在理賠方面，大地保險(xiǎn)仍有改善空間。其因定損爭(zhēng)議、拒賠理由不合理、賠付效率低、客服處理不到位等問(wèn)題，多次引發(fā)消費(fèi)者投訴。例如濟(jì)南車主自駕撞擊種馬致其死亡，大地保險(xiǎn)被投訴以“不知馬匹價(jià)值”為由拖延理賠，直至媒體介入后，雙方才達(dá)成賠付協(xié)議。還有消費(fèi)者投訴申請(qǐng)調(diào)取自身車輛出險(xiǎn)記錄及理賠情況，卻被大地保險(xiǎn)以各種理由推諉拒絕，消費(fèi)者認(rèn)為此舉違反了保險(xiǎn)法關(guān)于業(yè)務(wù)資料保管、理賠信息提供的相關(guān)規(guī)定。

圖片來(lái)源：濟(jì)南交通廣播

圖片來(lái)源：黑貓投訴平臺(tái)

此外，大地保險(xiǎn)還經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，但因涉嫌違規(guī)放貸、收費(fèi)不透明、暴力催收、信息泄露等原因，引發(fā)消費(fèi)者較多投訴。具體包括明知借款人無(wú)還款能力，仍協(xié)助其通過(guò)放貸審核；相關(guān)貸款業(yè)務(wù)將利息標(biāo)注過(guò)低，卻通過(guò)收取高額保費(fèi)拉高綜合年化利率；委托第三方催收機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人逾期賬款催收，后者出現(xiàn)暴力催收以及違規(guī)使用借款人通訊錄等情形。

圖片來(lái)源：消費(fèi)保

圖片來(lái)源：黑貓投訴平臺(tái)

大地保險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)行業(yè)占據(jù)重要地位，經(jīng)營(yíng)規(guī)模也在穩(wěn)步前行，但合規(guī)管理薄弱、消費(fèi)者投訴較多仍是其亟待破解的難點(diǎn)。從監(jiān)管罰單頻現(xiàn)，到理賠和貸款投訴多發(fā)，折射出公司內(nèi)控體系在基層管理中的某些短板。業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)并非對(duì)立，唯有摒棄“重規(guī)模、輕合規(guī)”的發(fā)展導(dǎo)向，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、贏取消費(fèi)者信任，才能在“嚴(yán)監(jiān)管”的行業(yè)常態(tài)下實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

作者 | 孟青平

編輯 | 吳雪

1

2

3

版權(quán)聲明

本文版權(quán)歸屬上海新民周刊文化傳播有限公司所有，任何單位與個(gè)人未經(jīng)許可不得擅自轉(zhuǎn)載。

NEWS

NEWS TODAY