你以為你不買保險(xiǎn)，別人也不買？

“保險(xiǎn)都是騙人的！”

“保險(xiǎn)就是智商稅！”

“保險(xiǎn)就是這也不賠，那也不賠！”

這些句話，你是不是聽(tīng)得耳朵都起繭子了？甚至，你自己也曾經(jīng)拍著桌子這么說(shuō)過(guò)。

總有這樣一些人，他們對(duì)保險(xiǎn)嗤之以鼻，覺(jué)得買保險(xiǎn)就是交智商稅。他們堅(jiān)信：只要我不買，保險(xiǎn)公司就別想賺不到我的錢，我就是最后的贏家。

但你有沒(méi)有想過(guò)一個(gè)扎心的問(wèn)題：你以為你不買，別人也不買嗎？

事實(shí)是，當(dāng)你還在嘲笑買保險(xiǎn)的人是“傻子”的時(shí)候，那些你眼中的“傻子”，正在悄悄用腳投票，把中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)買成了全球第二。

一、 5.12萬(wàn)億的保費(fèi)，是誰(shuí)在偷偷交？

很多人對(duì)保險(xiǎn)的印象還停留在上世紀(jì)90年代的業(yè)務(wù)員掃樓階段。他們以為，現(xiàn)在沒(méi)人買保險(xiǎn)了。

數(shù)據(jù)卻狠狠打了臉。

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布的數(shù)據(jù)，2023年，全國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了5.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.13%。

5.12萬(wàn)億是什么概念？這不僅僅是冰冷的數(shù)字，這是真金白銀的流動(dòng)。

如果保險(xiǎn)真的是“人人喊打”的騙局，這5.12萬(wàn)億是從石頭縫里蹦出來(lái)的嗎？難道那幾億投保人都是人傻錢多？

真相是：你身邊那個(gè)悶聲發(fā)大財(cái)?shù)泥従樱莻€(gè)精打細(xì)算的同事，甚至那個(gè)你覺(jué)得“老土”的親戚，他們都在買。 只不過(guò)，他們買的時(shí)候不會(huì)發(fā)朋友圈通知你，領(lǐng)錢的時(shí)候更不會(huì)請(qǐng)你來(lái)觀摩。

你以為大家都在陪你保障“裸奔”，實(shí)際上，只有你一個(gè)人連鞋都沒(méi)穿。

二、 1.89萬(wàn)億的理賠，又是誰(shuí)領(lǐng)走了？

當(dāng)然，我知道你要說(shuō)什么：“買是有人買，但保險(xiǎn)這也不賠，那也不賠！”

這大概是保險(xiǎn)行業(yè)被誤解最深的一句話。因?yàn)椤百r了”是靜悄悄的，“沒(méi)賠”卻往往會(huì)被鬧得滿城風(fēng)雨。

我們?cè)賮?lái)看一組數(shù)據(jù)：

2023年，保險(xiǎn)行業(yè)理賠金額達(dá)到了1.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.94%。

1.89萬(wàn)億！ 甚至超過(guò)了保費(fèi)的增速。

這錢都誰(shuí)領(lǐng)走了？

是那個(gè)確診了重疾，靠著50萬(wàn)理賠款住進(jìn)最好的醫(yī)院、沒(méi)有拖垮家庭的中年人；

是那個(gè)遭遇意外，靠理賠金讓孩子的學(xué)費(fèi)和房貸得以延續(xù)的頂梁柱；

是那個(gè)在火災(zāi)后，拿著理賠款重建家園的普通店主。

理賠的時(shí)候，他們是不會(huì)發(fā)朋友圈感謝保險(xiǎn)公司的。 因?yàn)閲?guó)人的傳統(tǒng)是“財(cái)不外露”，拿到巨額賠償，誰(shuí)會(huì)到處嚷嚷？

所以你聽(tīng)到的，永遠(yuǎn)是那一小撮因?yàn)椴环蠗l款（比如帶病投保、不在責(zé)任范圍）被拒賠而指責(zé)保險(xiǎn)的聲音。這種信息的不對(duì)等，讓你產(chǎn)生了一種錯(cuò)覺(jué)：好像所有人理賠都被拒了。

實(shí)際上，保險(xiǎn)公司的獲賠率普遍在98%以上。但是在網(wǎng)絡(luò)是上那2%的糾紛，掩蓋了1.89萬(wàn)億的溫暖。

三、 為什么你總覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的？

這就是典型的 “沉默的螺旋”效應(yīng)。

買的人，不說(shuō)。 大家各自安好，默默配置資產(chǎn)，默默轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

賠的人，不說(shuō)。 拿著救命錢，慶幸自己當(dāng)初的明智，但低調(diào)行事。

沒(méi)買的人，在吶喊。 因?yàn)闆](méi)買，所以只能靠猜測(cè)；因?yàn)闆](méi)買，所以只能聽(tīng)那些被拒賠的“故事”來(lái)佐證自己的英明。

久而久之，你活在一個(gè)信息繭房里。你覺(jué)得全世界都沒(méi)買，全世界理賠都很難。

直到有一天，你生病了，你在朋友圈發(fā)起了水滴籌。你才發(fā)現(xiàn)，那些你嘲笑買保險(xiǎn)的“傻子”，他們不用求人，不用跪著向社會(huì)伸手，他們體面地躺在VIP病房，保險(xiǎn)公司直接把錢打到了賬上。

這時(shí)候你才恍然大悟：

原來(lái)別人買的時(shí)候沒(méi)告訴你，別人賠的時(shí)候也沒(méi)告訴你，現(xiàn)在你出事沒(méi)錢，別人也沒(méi)法幫你。

四、 寫給你的真心話

寫這篇文章的初衷，不是為了給保險(xiǎn)公司打廣告。保險(xiǎn)公司賺不賺錢，跟我無(wú)關(guān)。

我只是想戳破那個(gè)殘酷的真相：

風(fēng)險(xiǎn)面前，人人平等，但面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，決定了你未來(lái)的活法。

在這個(gè)黑天鵝亂飛的時(shí)代，一場(chǎng)大病、一次意外、一次失業(yè)，足以擊穿一個(gè)中產(chǎn)家庭幾十年的積蓄。

你以為你在省錢，其實(shí)你在拿整個(gè)家庭的未來(lái)賭博。

你以為你精明，其實(shí)你是在用偏見(jiàn)屏蔽了現(xiàn)代社會(huì)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

別再問(wèn)“你以為你不買，別人也不買嗎？”

答案是：別人不僅買了，還在你看不到的地方，享受著保險(xiǎn)帶來(lái)的安全感。

最后，只剩下你，還在雨中裸奔，還嘴硬說(shuō)這雨不大。

（注：本文數(shù)據(jù)引用自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況表，理賠數(shù)據(jù)含財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)。）