北京
經(jīng)濟觀察報 記者 劉鵬 胡艷明
2026年3月30日，履新郵儲銀行行長后，蘆葦首次亮相該行2025年度業(yè)績發(fā)布會。會上，他分享了自己在郵儲銀行工作的感受和觀察。
蘆葦說：“我是去年12月底到郵儲銀行工作的一名‘新兵’，不到100天的時間里，我緊鑼密鼓地了解郵儲銀行各方面情況。結(jié)合去年的經(jīng)營表現(xiàn)，我深刻感受到郵儲銀行是一家年輕而富有特色的國有大行。”
在蘆葦看來，郵儲銀行規(guī)模體量足夠，擁有堅實的底盤。首先是強大的網(wǎng)絡(luò)（近4萬個營業(yè)網(wǎng)點）。數(shù)量之多、下沉之深、布局之密，這在中國銀行業(yè)是獨一無二的；其次是6.8億戶的龐大客群。數(shù)量居行業(yè)第四，遍布城鄉(xiāng)，是個巨大的“寶庫”。再者是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模。2025年末資產(chǎn)總額達到18.68萬億元、貸款規(guī)模為9.65萬億元、存款規(guī)模為16.54萬億元，均居行業(yè)第五，增速都保持在國有大行前列。最后是資本實力。郵儲銀行一級資本在英國《銀行家》“全球銀行1000強”排名中穩(wěn)居第12位，去年國家財政又注資1300億元，進一步增強了郵儲銀行的資本實力。
蘆葦表示，郵儲銀行經(jīng)營十分穩(wěn)健，業(yè)績表現(xiàn)良好。2025年該行實現(xiàn)營業(yè)收入3559億元，增長1.93%，實現(xiàn)歸母凈利潤874億元，增長1.07%，中收和其他非息收入分別增長了16.15%和18.96%。在風(fēng)控方面，這幾年銀行業(yè)風(fēng)險形勢比較嚴(yán)峻，尤其在零售領(lǐng)域，郵儲銀行零售業(yè)務(wù)占比高，受到的沖擊比較大，但是在這種背景下，郵儲銀行的風(fēng)險防控能力經(jīng)受住了考驗。截至2025年末，該行不良率為0.95%，不良生成率為0.93%，撥備覆蓋率達227.94%，主要風(fēng)險指標(biāo)保持穩(wěn)定。同時，郵儲銀行的存款來源穩(wěn)定、付息率（1.15%）在上市銀行中是非常低的，具有很好的成本優(yōu)勢，同時貸款保持理性定價，堅決不“內(nèi)卷”，凈息差去年維持在1.66%，繼續(xù)保持國有大行最優(yōu)水平。
此外，蘆葦還認(rèn)為，郵儲銀行業(yè)務(wù)很有特色，具備差異化優(yōu)勢。首先是零售金融基礎(chǔ)很好。2025年末，郵儲銀行管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）規(guī)模達到18.3萬億元，較上年末增長9.64%，增長勢頭良好，財私客戶數(shù)量增長了15.79%。其次是公司金融發(fā)展很快。公司業(yè)務(wù)過去是郵儲銀行的短板，但這幾年發(fā)展迅猛，“十四五”時期的公司客戶數(shù)量、貸款規(guī)模和客戶融資總量都實現(xiàn)了翻番。2025年末，郵儲銀行的公司客戶融資總量達到了6.79萬億元。再者是同業(yè)金融持續(xù)領(lǐng)先。離岸人民幣債券規(guī)模、質(zhì)押式同業(yè)存款規(guī)模、票據(jù)非息收入均居行業(yè)第一；托管業(yè)務(wù)規(guī)模突破6萬億元，手續(xù)費收入增幅高于行業(yè)平均8.95個百分點；理財業(yè)務(wù)規(guī)模突破了1.3萬億元，較上年末增長28.81%。
蘆葦同時表示：“來到郵儲銀行以后，我發(fā)現(xiàn)郵儲銀行的創(chuàng)新實際情況比我印象中要多得多，有的甚至在行業(yè)里比較領(lǐng)先，改變了我對郵政儲蓄的傳統(tǒng)印象。”
他介紹說，在業(yè)務(wù)體系上，郵儲銀行從弱到強搭建了零售“財富管理體系”，從無到有構(gòu)建了公司金融“1+N”經(jīng)營與服務(wù)新體系，創(chuàng)新推出了“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺。在產(chǎn)品模式上，郵儲銀行的個人客戶主動授信貸款余額突破3500億元，近三年復(fù)合增長率高達138%，不良率控制在1%以內(nèi)，實現(xiàn)了低成本投入、高價值回報。在人才培養(yǎng)上，與很多人印象不同的是，郵儲銀行員工的平均年齡只有38歲，本科及以上學(xué)歷員工占比高達89.57%，員工的專業(yè)水平、職業(yè)素養(yǎng)和精神面貌都很不錯。
蘆葦還觀察到，郵儲銀行還有大量的發(fā)展空間可以挖掘。首先，零售金融潛力巨大。郵儲銀行的零售客戶質(zhì)量還有提升空間，為此今年該行制定了千萬級的增客目標(biāo)，重點加快財私客群和年輕客群的增長；郵儲銀行的AUM以存款為主，今年將搶抓市場機會、實現(xiàn)非存款A(yù)UM的大幅增長；該行重塑了零售信貸的運營體系和風(fēng)控體系，將激發(fā)增長潛力，這些都將鞏固壯大郵儲銀行的零售優(yōu)勢。其次，公司金融還有短板可補。郵儲銀行在部分領(lǐng)域的牌照資質(zhì)仍有缺失，該行將加快補齊各類牌照資質(zhì)，打開發(fā)展新空間；今年郵儲銀行將發(fā)揮自貿(mào)區(qū)分行作用、借助同業(yè)渠道，大力拓展跨境業(yè)務(wù)；郵儲銀行的公司客戶還相對較少，今年計劃增長30萬戶，并重點聚焦新動能領(lǐng)域、主辦行客戶和戰(zhàn)略客戶的增長。再者，子公司的潛力可以深挖，中郵金融資產(chǎn)投資有限公司已經(jīng)開業(yè)運營，后續(xù)將打造成為投貸聯(lián)動創(chuàng)新平臺、科技創(chuàng)新長期資本平臺、結(jié)構(gòu)性改革債轉(zhuǎn)股平臺和股權(quán)投資管理平臺，構(gòu)建起“股、債、貸、投”一體化的綜合金融服務(wù)生態(tài)。
（作者 劉鵬 胡艷明）
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劉鵬
金融機構(gòu)新聞部主任
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