個(gè)人貸款新規(guī)來了！8月1日起施行！

來源：市場資訊

（來源：行長摘要）

近期

中國人民銀行發(fā)布了

《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》

要求貸款人向借款人展示綜合融資成本明示表

清晰披露個(gè)人貸款息費(fèi)成本等

新規(guī)還有哪些重點(diǎn)？

一起來看！

《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》

截圖源國家金融監(jiān)督管理總局

?向借款人展示綜合融資成本明示表

• 綜合融資成本明示表應(yīng)注明貸款本金金額。

• 列明貸款人及其合作機(jī)構(gòu)收取的各息費(fèi)項(xiàng)目及其收取方式、標(biāo)準(zhǔn)和主體，并綜合計(jì)算正常履約情形下借款人承擔(dān)的年化綜合融資成本。

• 逐項(xiàng)列明貸款逾期或被挪用等違約情形下的或有成本項(xiàng)目及其收取標(biāo)準(zhǔn)和收取主體。

• 應(yīng)明確提示，除已明示的成本項(xiàng)目外，貸款人及其合作機(jī)構(gòu)不再向借款人收取其他與貸款相關(guān)的任何息費(fèi)。

?披露借款人個(gè)人貸款綜合融資成本上限

• 貸款人應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所、官網(wǎng)等渠道清晰披露借款人正常履約情形下的個(gè)人貸款綜合融資成本上限。

• 現(xiàn)場辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：應(yīng)當(dāng)在簽署貸款合同或辦理分期前，由借款人在綜合融資成本明示表上簽字確認(rèn)。

• 線上辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)：應(yīng)當(dāng)通過彈窗方式向借款人展示綜合融資成本明示表，設(shè)置強(qiáng)制閱讀時(shí)間，由借款人在簽署貸款合同或辦理分期前確認(rèn)。

• 線上消費(fèi)場景下辦理分期付款業(yè)務(wù)：應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)訂單支付頁面以顯著方式清晰展示貸款本金、分期安排及收取的服務(wù)費(fèi)用、收取主體、正常履約情形下的年化綜合融資成本，以及違約情形下的或有成本項(xiàng)目及收取標(biāo)準(zhǔn)。

• 應(yīng)明確提示，除已明示的成本項(xiàng)目外，不再收取其他任何息費(fèi)。

?及時(shí)告知借款人融資成本

• 因利率定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整、開展優(yōu)惠活動(dòng)等原因?qū)е孪嚓P(guān)融資成本發(fā)生變動(dòng)的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知借款人。

?明確各方責(zé)任和義務(wù)

• 貸款人在與合作機(jī)構(gòu)簽署的合作協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)明確各方落實(shí)綜合融資成本明示要求的責(zé)任和義務(wù)。

• 貸款人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，對合作機(jī)構(gòu)違規(guī)違約行為及時(shí)采取糾正措施，情形嚴(yán)重的，應(yīng)采取終止合作、依法追償損失、追究法律責(zé)任等措施。

?借款人合理辦理

• 在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)合理評(píng)估自身收入水平和負(fù)債能力，避免過度負(fù)債，選擇正規(guī)渠道借款。

• 關(guān)注貸款綜合融資成本，充分了解融資成本項(xiàng)目、收取方式、收取標(biāo)準(zhǔn)、年化水平、收取主體、違約責(zé)任等信息。

?名詞解釋

• 貸款人：指商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織。

• 合作機(jī)構(gòu)：指在營銷獲客、擔(dān)保增信等領(lǐng)域與貸款人合作開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)。

• 個(gè)人貸款：指貸款人依據(jù)《個(gè)人貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第3號(hào)）規(guī)定，向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

?實(shí)施時(shí)間

自2026年8月1日起施行

信息來源鏈接：

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1251479&itemId=861&generaltype=1