時隔5年，又給老婆買了重疾險（mini版）

上周，又給家里領(lǐng)導(dǎo)補了一份保險，是防癌險。

我之前已經(jīng)給她配過多份重疾險，總保額超過100萬。

我是做保險的，所以全家人早早就有了重疾險。

時隔5年，這次加上防癌險，是專門針對癌癥的。

這樣一來，癌癥的保額直接沖到了150萬以上。

不是我焦慮，是真的見過太多現(xiàn)實案例。

女性重疾理賠，80%都是癌癥。

乳腺癌、宮頸癌…這些都是女性獨有的，男性很少或者幾乎沒有。

有了這個額度，心里才算真的踏實：

萬一真有事情，治病錢足夠從容，不會因為錢慌手慌腳，更不會到捉襟見肘的地步。

大圣2號防癌險，專門針對癌癥，產(chǎn)品我放在【閱讀原文】里了，也可以掃描投保

先說說大圣2號到底怎么賠。

它不是一刀切，而是按癌癥輕重來：

【輕】像甲狀腺癌、早期乳腺癌這類治療成本相對可控的，賠10萬基本就能覆蓋治療開銷，也就是50萬保額的20%。

【重】如果是中晚期、需要用到大量院外藥、進口藥、靶向藥，甚至要出國治療的情況，最高能賠到50萬，也就是完整的保額。

而它最打動我的一點，是價格實在太劃算。

30多歲女性，想做足50萬重疾險，保費往往要10000多塊~

但50萬保額的防癌險，一年只要3000多塊。

差不多就是重疾險的三折、四折水平。

發(fā)生率8折，價格只需要3折。

性價比拉滿~

所以，大圣2號也非常適合買過重疾險的人。

如果你的重疾險保額只有50萬或者50萬，建議再添一份大圣2號。

重疾險50萬、100萬，看上去不少，但真遇到中晚期癌癥就會發(fā)現(xiàn)不夠用。

康復(fù)費、營養(yǎng)費、自費藥、海外就醫(yī)……每一項都是吞金獸。

所以，你可以不再只買重疾險，

而是選擇重疾險+防癌險。

給大家算一筆賬：

- 單獨買50萬消費型重疾險，一年保費7000多，癌癥保額只有50萬；

- 換成超級瑪麗/達爾文+大圣一號的組合，預(yù)算只多花2000，一年總共9000塊，癌癥保額直接提升到近100萬，其他重疾、中癥、輕癥保障還不受影響。

可以看出。組合購買后，除了癌癥1期、輕癥、中癥等場景，其他情況下，賠付金額都更高。

多花一點點錢，把最高發(fā)的癌癥保障做到充足，把最大概率能拿到的理賠額拉滿，這才是性價比最高的配置方式。

不管你是還沒買過重疾險的新手，還是已經(jīng)買了、但覺得保額不夠想補充的老客戶，這個思路都適用。

關(guān)于大圣2號，幾個常見的問題，和大家分享一下。

Q:如果是癌癥1期，重疾險是賠保額，但大圣2號只賠20%保額，是不是不夠？

A:1期癌癥本身就是治療成本很低的疾病，真正需要被高額賠付的是3期和4期。比如張女士得了甲狀腺癌，看病就花了4萬多，重疾險賠了50萬。好嗎？當(dāng)然好，但同在北京的李女士，得了乳腺癌4期，治療費95萬，但重疾險只賠了50萬，幸好額外買了大圣2號，所以額外再賠50萬，這就夠了。看似都是癌癥，但治療費用差別很大。我們要做的是讓真正嚴(yán)重的癌癥，得到足夠高的賠償。而且，別忘了，大圣2號的價格只是30%，本身就是非常便宜的產(chǎn)品，也對得起癌癥1期發(fā)生時對應(yīng)的賠付額。這是一個非常考驗邏輯認(rèn)知的理念，如果不理解，肯定不會買。但如果理解了，肯定會迅速購買，不會懷疑。

Q:但如果是癌癥1期，賠了20%之后，又惡化了嚴(yán)重了，怎么辦？

A:大圣2號可以附加癌癥特定療法保險金，這個功能可以針對疾病進階后的開銷補償。而且依然比重疾險要便宜，具體可以測算一下。以及，并不是不讓你買重疾險，大圣和重疾，不是有你沒我的關(guān)系，而是彼此增強，讓你更好。

Q:目前市場上基本都是分級賠付型的產(chǎn)品，但我想要癌了就能100%賠，如何解決這個問題？

A:其實和Q1是一個問題。我推薦組合購買，按照我的配比方式，組合賠得更多。

Q:比起重疾險/同類防癌險，針對結(jié)節(jié)的核保要求會更低嗎？

A:對于結(jié)節(jié)和腫塊來說，君龍人壽（大圣2號的保險公司）在核保尺度是一致的。但防癌險只關(guān)心結(jié)節(jié)和腫瘤這類問題，不關(guān)心高血壓心臟病等問題，所以有三高和其他問題的人群，之前買不了重疾險的人，一定要買這個防癌險，這是非常重要的救命稻草。

既然聊到癌癥、聊到保額了，不妨給大家看一組我們團隊的真實客戶數(shù)據(jù)：

2025年，我們團隊投保重疾險的人群，平均年齡35歲左右，正是上有老下有小的家庭支柱階段；

年收入大多在20萬及以上，屬于有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)、風(fēng)險意識也在線的群體；

但他們的重疾險平均保額，僅僅40萬。

這個數(shù)字，在我看來遠遠不夠。

保險行業(yè)有個公認(rèn)的準(zhǔn)則：重疾險保額，必須是個人年收入的3倍。這筆錢要覆蓋3-5年的收入損失、康復(fù)護理費用、日常家庭開銷，而不只是醫(yī)藥費。

按照20萬年收入來算，及格保額應(yīng)該是60萬，想要應(yīng)對癌癥這類高發(fā)重疾，100萬才算是充足的保障。對比下來，40萬的保額，連基礎(chǔ)的風(fēng)險缺口都填不滿。

可能有人會說：槽叔，你們作為專業(yè)團隊，怎么會讓客戶保額不足？

說實話，我們團隊在整個保險行業(yè)里，已經(jīng)是做重疾保額的頭部水平了。要是看全國大數(shù)據(jù)，你會更揪心：絕大多數(shù)中國人買的重疾險，平均保額只有8-12萬，這點錢在重疾面前，連一次靶向藥的費用都不夠。

40萬看似比平均水平高，但真的遇上癌癥，依舊是杯水車薪。保額買不夠，重疾險就失去了最核心的意義。

保額要做足，又不想花太多？兩個思路直接抄

想把保額買到60萬、100萬，傳統(tǒng)含身故的重疾險，一年保費動輒上萬，對普通家庭來說壓力確實大。

但這不代表我們只能妥協(xié)，今天分享兩個實操思路，花小錢也能把保障拉滿，新手、老客戶都適用。

思路一：放棄含身故重疾險，首選消費型

很多人執(zhí)念于帶身故責(zé)任的重疾險，覺得“得病賠錢，沒病身故也能賠，不虧”。但實際上，這類產(chǎn)品保費高、杠桿極低，對絕大多數(shù)家庭來說，完全不值得買。

我們要的是重疾保障，就別為身故責(zé)任多花冤枉錢。消費型重疾險才是最優(yōu)解：只保重疾、中癥、輕癥，不帶身故責(zé)任，保費直接砍掉一半，同樣的預(yù)算，保額能直接翻倍。

關(guān)于消費型和返還型、含身故型重疾險的區(qū)別，我之前做過詳細的科普，大家可以去我主頁翻翻看，看完你就會明白，什么才是真正的性價比。

思路二：預(yù)算有限/健康異常，優(yōu)先鎖定防癌險

如果覺得消費型重疾險還是超出預(yù)算，或是因為健康問題，沒法正常投保重疾險，別糾結(jié)，直接選防癌型重疾險。

肯定有人疑惑：重疾險保幾十種疾病，只保癌癥，是不是太片面了？

我給大家一個核心數(shù)據(jù)：癌癥理賠，占所有重疾理賠的70%以上，女性群體更是高達80%。

十次重疾理賠，有七到八次都是癌癥，它是最高發(fā)、花費最高、對家庭影響最大的重疾。只保癌癥，看似保障范圍窄，卻覆蓋了絕大多數(shù)的重疾風(fēng)險，抓住了保障的核心。

最后再強調(diào)一下：

槽叔并不是不讓你買重疾險，大圣和重疾，不是有你沒我的關(guān)系，而是彼此增強，讓你更好。

如果你是第一次買重疾險，

如果你買過重疾險、想加保，

都可以認(rèn)真考慮一下大圣2號具體可以讓經(jīng)紀(jì)人幫你規(guī)劃測算一下，還有核保，我們也可以幫你搞定~