山東
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//前言//
正式官宣！
退休人員加入外籍，
仍可享受國內退休待遇！
中國重磅官宣
個人養老金制度將全面實施
2024年12月12日，人社部、財政部、稅務總局、金融監管總局、證監會聯合印發《關于全面實施個人養老金制度的通知》(以下簡稱《通知》)，事關澳洲華人。
自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，均可以參加個人養老金制度！
因為參加工作的也有可能是外籍人士，也可能之后加入了外國國籍，所以這個政策和澳洲華人也相關。
圖片來源：mohrss.gov.cn
自2024年12月15日起，個人養老金制度從36個先行試點城市（地區）推開至全國，這次新的通知也有一些新的變化，部分變化專門針對出國定居中國公民或者加入外國國籍的華人，這部分人甚至享受一些額外優勢。
那么澳籍華人應該如何參與？是否要繳稅？能買哪些產品？一起來看一下。
個人養老金是什么？
個人養老金是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現養老保險補充功能的制度。個人養老金實行個人賬戶制，個人自愿在特定賬戶存一筆錢，每年不超過12000元，購買符合規定的金融產品，到達退休年齡時，又多一個養老金來源，作為基本養老保險的補充。
如何參與？
參加人可以通過國家社會保險公共服務平臺、電子社保卡、掌上12333APP等全國統一線上服務入口或者符合規定的商業銀行開立個人養老金賬戶，并在商業銀行開立個人養老金資金賬戶。參加人每年可以兩次變更個人養老金資金賬戶開戶銀行。
哪些人可以開通個人養老金賬戶？
在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，都可以參加個人養老金制度。退休人員已領取基本養老保險待遇，不再參加。
中國基本養老保險覆蓋了10億人，其中7億為城鎮職工和城鄉居民，原則上都可以開設個人養老金賬戶。
加入澳籍仍可享中國退休待遇，養老金屬于工作期間積累的一種保障，不受國籍變化而影響發放。
參與人可以購買哪些個人養老金產品？
為推動個人養老金保值增值，通知要求優化產品供給，在現有理財產品、儲蓄存款、商業養老保險，公募基金等金融產品基礎上，將國債、特定養老儲蓄、指數基金納入個人養老金產品目錄，封閉運行，按照國家有關規定享受稅收優惠政策。
鼓勵金融機構研究開發符合長期養老需求的個人養老儲蓄、中低波動型或絕對收益策略基金產品等金融產品，合理確定個人養老儲蓄的期限和利率。
領取個人養老金是否需要繳稅？
根據《通知》，稅收優惠政策實施范圍將擴大。個人養老金稅收優惠政策的實施范圍從先行城市（地區）同步擴大到全國。各相關部門要密切配合，落實落細稅收優惠政策，充分發揮政策激勵作用。
繳費環節：個人向個人養老金資金賬戶的繳費，按照12000元/年的限額標準，在綜合所得或經營所得中據實扣除。
投資環節：計入個人養老金資金賬戶的投資收益暫不征收個人所得稅。
領取環節：個人領取的個人養老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率計算繳納個人所得稅。也就是說，領取個人養老金時需要繳納3%的個人所得稅。
何時可以領取個人養老金？
《通知》明確，增加領取情形。除達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居等領取條件外，參加人患重大疾病、領取失業保險金達到一定條件或者正在領取最低生活保障金的，可以申請提前領取個人養老金，具體辦法另行制定。
這里可以看出，海外華人在領取中國養老金問題上不僅沒有受到影響，反而可能享受一些額外優勢，甚至可以提前領取到個人養老金。
《通知》還豐富了領取渠道，參加人達到個人養老金領取條件，可以通過各級社會保險經辦機構、全國統一線上服務入口和個人養老金資金賬戶開戶銀行提出申請，經社會保險經辦機構核實后，由開戶銀行將個人養老金發放至本人社保卡銀行賬戶。
領取方式也更加完善，參加人可以選擇按月、分次或者一次性領取個人養老金。參加人提出變更領取方式，商業銀行應當受理。
也就是說，這次的新的《通知》擴大了實施范圍，優化了產品供給，領取條件也更加完善。
對于加入澳籍的華人來說，只要滿足條件，也依舊可以享受，只不過領取方式跟國內會有一些區別。
此前，這事兒在社交媒體上引發了爭議。
加入澳籍
仍可享中國退休待遇
根據有關規定，退休人員加入外籍后仍可享受相關退休待遇。
參保人員在達到法定領取養老金條件前出國定居，個人賬戶予以保留，達到法定領取條件時，按照國家規定享受相應的養老保險待遇。
這事兒在社交平臺上還引發了不少爭議。不少人以為由于中國不承認雙重國籍，所以入外籍就相當于自動放棄中國國籍和國民享有的一些權利，不應該和中國公民一樣享受國內的社會福利政策。
也有人表示，養老金是當時交的養老保險錢，是自己的錢。在這里干一輩子到退休，走到哪里只要活著就應該發退休工資。
網友們爭論不休，但是官方對于加入外籍后領取養老金的政策早已定性。
圖片來源：gqb.gov.cn
根據新華社的報道，中國人民大學勞動關系研究所所長常凱表示，養老金屬于工作期間積累的一種保障，不受國籍變化而影響發放。
養老金是根據勞動者在工作期間的積累和貢獻，在退休后給予的保障，這樣的保障不能因為勞動者退休后的居住地或者國籍的變化而被抹除，這屬于一個債權債務關系，必須剛性兌付，而且國際上領取異國養老金的情況也比較普遍。
圖片來源：Burns Sieber
常凱強調，養老金屬于社會保障范疇而不是社會福利。
如果退休老人移居高福利國家而享有當地政府給予老年人或普通國民的福利待遇，也不應該影響他在中國應該享有的養老金待遇。
當然，如果參保人員在退休前養老保險繳費年限不滿15年，即便達到法定退休年齡，由于不滿足養老金法定領取條件（最低繳費15年的規定），也就無法領取養老金。
外籍領養老金
程序有不同
如果一個人在國內繳納養老保險，在退休的時候移民到澳洲之后，他的養老金領取方式跟國內會有一些區別。
法律規定，在境外居住人員領取養老金有兩個條件：
一是參加基本養老保險且繳費年限達到15年；
二是達到法定退休年齡（以當地或行業法規為準）。
外籍人士領取養老金，首先要在中國境內辦妥退休手續，取得養老金賬戶，還必須出具生存證明文件。
中國駐外使領館主管領事應海外當事人（包括中國公民和外籍人士）申請，可為其領取中國境內養老金出具“在境外居住人員領取養老金資格審核表”。
圖片來源：sydney.china-consulate.org
2015年7月1日辦理手續簡化，當事人無須再提交離退休證明。
2021年5月，這一手續進一步簡化，可以通過“中國領事”APP在線辦理。
根據外交部旗下的中國領事服務網2021年6月3日的一篇報道，近三年來，中國駐外使領館累計辦理相關資格認證近14萬份。
也就是說，全球有近14萬外籍華人早已經在享受中國的退休待遇了。
最后
養老金政策不斷革新，
使得個人養老金制度更加人性化，
更能滿足實際需要。
同時，
移居國外也不影響領取，
澳籍華人可以多多關注相關政策。
Ref:
https://www.mohrss.gov.cn/SYrlzyhshbzb/shehuibaozhang/zcwj/yanglao/202412/t20241212_532221.html
https://www.gqb.gov.cn/news/2018/0830/45316.shtml#
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