存量房貸利率下調，銀行終于撐不住了

昨天放出風來要開新聞發布會，今天新聞發布會就爆大招、放猛料。

9月24日上午，在新聞發布上，央行宣布，將引導商業銀行將存量房貸利率降至新發房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點左右。

消息釋放的如此迅速、如此的明確，說明這次降低存量房利率已經是迫在眉睫、不得不為的事。

在去年已經下調存量房利率的基礎上，一年以后又出殺招，銀行的系統的金融風險已經到了必須要壯士斷腕的地步了。

因為對于銀行來說，出門沒撿錢就算丟錢了。你讓他主動把嘴里肉的吐出來，無異于從他身上割肉。

現實原因就是，目前銀行的壞賬率已經無法接受，大量斷供房的出現，倒逼銀行必須要通過降低存量房利率的方法阻止風險持續推高。

另外，還有這幾年不斷增多的提前還貸風潮，已經影響了銀行的利潤。

根據上市銀行2024年半年報，國有六大行的個人住房貸款合計減少了3254.71億元。2023年，國有六大行住房貸款合計減少了5568.57億元。

個人住房貸款規模已經跌破了38萬億，實現了三連跌。

現實情況就是這，銀行也快要沒有余糧了。

當然，這并不是最主要的，最主要的原因還是為民紓困。高企的房貸利率，已經嚴重制約了居民的購買力，甚至影響了居民的生活水平。

隨著經濟形勢的持續低迷，樓市的不斷下行，很多人貸款100萬買的房子，現在作價連貸款都不夠，把房子賣了都不夠還銀行錢的，還把首付和這幾年的按揭款都賠了進去。失業率和收入下滑，就不用多說了。

降低存量房貸利率可以為貸款人節省一定的利息支出，在一定程度上能夠釋放購買力，促進金融市場的流動性。

如果一個借款人的貸款金額為100萬元人民幣，貸款期限為30年，并且貸款利率從4%下調到3.5%（即降低了0.5個百分點），那么月供將會減少約284元人民幣，總支付利息將從71.864萬元減少到61.64萬元，累計30年可以節省大約10.224萬元人民幣。

如果存量房貸的平均利率從約3.92%降低到3.42%（同樣是降低0.5個百分點），那么對于貸款金額為100萬元人民幣、期限為30年的貸款，借款人的月供負擔將會減輕約280元人民幣，累計30年可節省利息支出約10萬元人民幣。

降低存量房利率，等于間接每個月給老百姓發幾百塊錢。

對于降低存量房利率的消息，外媒早有信號。前些時候，彭博社曾經透露出了相關方案，存量按揭客戶可以在1月份前與銀行重新協商房貸利率，因為銀行通常在1月才會調整利率。

而且，該消息指出，房貸客戶還可以將現有按揭貸款直接轉入其他銀行，并按照最新利率簽訂合同，這將成為全球金融危機以來中國首次允許轉按揭的操作。

目前，存量房利率下調的消息已經被證實，如果開放銀行間轉按揭并簽訂最新利率合同這個消息屬實，那么對于市場信心的震動無異于三道紅線對于房地產企業的震動。

存量房利率下調，是如今普遍的現實需求，開放銀行間互轉按揭，也是當前的普遍現實需求。

多給老百姓些信心是好的，當然，多給老百姓些錢更是好的。