民生銀行：深耕供應鏈金融 服務高質量發(fā)展

隨著信息技術飛速發(fā)展，產業(yè)分工日益細化，企業(yè)經營布局已從單純追求規(guī)模擴張轉向構建智慧、綠色和負責任的供應鏈生態(tài)系統(tǒng)。這既是企業(yè)適應全球產業(yè)鏈重構的必然選擇，也是提升企業(yè)競爭力、實現(xiàn)長期價值創(chuàng)造的核心策略。與此同時，銀行供應鏈金融業(yè)務在其中也發(fā)揮著越來越重要的作用。

作為首家成立供應鏈金融事業(yè)部的商業(yè)銀行，民生銀行是供應鏈金融服務的創(chuàng)新先行者。近年來，該行持續(xù)創(chuàng)新供應鏈產品，形成涵蓋“供、產、銷”，覆蓋核心企業(yè)強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈等的“民生E鏈”產品譜系，打造便利化、差異化、智能化的行業(yè)解決方案，為供應鏈上客戶提供結算、融資、供應鏈管理等一體化服務，供應鏈金融業(yè)務規(guī)模實現(xiàn)快速增長。截至2024年10月末，民生銀行供應鏈金融業(yè)務余額已超2400億元，核心客戶數(shù)超3100多戶，服務鏈上企業(yè)超3.6萬戶，較2023年末分別增長74%、67%與94%，“民生E鏈”特色品牌初具市場影響力。

科技創(chuàng)新，數(shù)字賦能

民生銀行聚焦客戶旅程，以企業(yè)視角，圍繞企業(yè)管理、采購、生產、銷售等環(huán)節(jié)提供包括賬戶結算、產業(yè)融資、資金管理、理財增值等一系列綜合服務；運用金融科技，打造開放式、特色化、智能化、一站式供應鏈金融服務平臺。民生銀行可針對不同企業(yè)制定個性化服務方案，實現(xiàn)標準化與特色化相結合，線上線下相結合， 數(shù)據(jù)增信與風險決策相結合；多渠道快速對接客戶數(shù)據(jù)，減少客戶網點交付環(huán)節(jié)，基于大數(shù)據(jù)實現(xiàn)多維度客戶畫像，通過數(shù)字技術優(yōu)化授信審批和放款流程，實現(xiàn)風險控制和資金精準投放，簡化企業(yè)操作，提升業(yè)務效率。

民生銀行從供應鏈產業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，將金融服務送至百業(yè)萬企。針對核心企業(yè)的上游采購場景，民生銀行創(chuàng)新傳統(tǒng)的信用證、票據(jù)、流動資金貸款等產品，推出依托核心企業(yè)授信的線上化特色產品，以及核心企業(yè)數(shù)據(jù)增信的訂單融資、訂貨快貸等線上化創(chuàng)新產品，精準對接核心企業(yè)與供應商之間交易場景項下的結算及融資需求；針對核心企業(yè)下游銷售場景，推出多種融資產品，解決經銷商在備貨銷售過程中產生的流動性短缺問題，幫助經銷商擴大銷售。

行業(yè)引領，定制服務

近年來，民生銀行深耕不同行業(yè)日常交易特點，在汽車、醫(yī)藥、白酒、家電、建工、政采平臺等六大領域發(fā)力，從產業(yè)特性、結算方式、付款周期、資金流向和風險特性出發(fā)，打造行業(yè)特色化供應鏈金融解決方案。根據(jù)不同企業(yè)的融資需求，提供定制化服務，如預付款融資、存貨融資、應收賬款融資、訂貨融資等融資服務和資金收付、管控、調度管理等財資管理服務，綜合運用各類公司金融產品，形成綜合服務方案，獲得客戶的高度認可。

以白酒供應鏈金融為例，四川地區(qū)白酒企業(yè)眾多，銷售模式多種多樣，中小微經銷商融資需求迫切，特別是在春節(jié)等營銷備貨旺季，急需多樣化的金融產品滿足備貨需求。民生銀行成都分行量體裁衣，打造差異化、分層級、多產品的供應鏈金融服務方案，滿足核心白酒廠商下游銷售公司、頭部經銷商、中小經銷商的多層次金融服務需求，業(yè)務規(guī)模超50億元，極大地提高了各級經銷商的資金流動性，成功實現(xiàn)川酒“六朵金花”金融服務全覆蓋。

近年來，新能源產業(yè)蓬勃發(fā)展，民生銀行福州分行積極關注從事新能源設備制造、節(jié)能環(huán)保產品生產等綠色制造業(yè)企業(yè)，為該行業(yè)客戶提供定制化的供應鏈融資方案。依托核心企業(yè)授信，向新能源上游供應商提供融資，支持其在原材料采購、生產擴能等環(huán)節(jié)的資金需求。供應商憑借與該核心企業(yè)的交易背景，即可獲得及時的資金支持。近兩年來，民生銀行福州分行已累計為綠色制造業(yè)企業(yè)的42家供應商發(fā)放融資7.88億元，有力保障了新能源產業(yè)的市場供應。

服務實體，普惠大眾

民生銀行將供應鏈金融作為服務實體經濟、扶持中小企業(yè)的重要抓手，持續(xù)推動供應鏈業(yè)務向“標準化、定制化”轉型，根據(jù)核心企業(yè)提供的經銷合作、訂單、發(fā)貨等數(shù)據(jù)資產，賦能鏈上中小供應商、經銷商主體，支持供應鏈上下游企業(yè)以信用方式獲取銀行融資。圍繞鏈上中小企業(yè)小額、高頻、個性化融資需求，創(chuàng)新服務模式，持續(xù)豐富供應鏈金融產品服務體系，積極響應國家供應鏈金融戰(zhàn)略，有效解決中小微企業(yè)融資難題，推動實體經濟發(fā)展。

以某中小電纜生產型企業(yè)為例，該企業(yè)為某大型能源企業(yè)上游供應商，過去主要通過固定資產抵押、擔保公司保證方式從銀行獲得授信，融資成本高且額度受限。近年來，隨著下游訂單量的增長，該企業(yè)經營資金缺口逐漸擴大，傳統(tǒng)授信模式難以滿足經營發(fā)展需求。民生銀行石家莊分行通過模型為該企業(yè)自動核定授信，在未新增任何擔保資產的情況下，該企業(yè)授信額度即由原800萬元提升為1200萬元，在滿足融資需求的同時，大幅降低企業(yè)綜合融資成本。

一家主營建筑施工和勞務分包業(yè)務的道路工程公司，屬于核心企業(yè)的鏈上小微型企業(yè)，由于公司整體規(guī)模較小，很難獲得融資。2024年初，該公司承接的項目開工在即，但流動資金不足。民生銀行銀川分行了解客戶情況后，主動上門策劃解決方案，結合該企業(yè)與核心企業(yè)合作歷史以及自身經營情況，為企業(yè)配置“民生惠”信貸方案，半小時內就完成貸款申請、審批及簽約，解決了客戶資金需求。兩年多來，分行累計為核心企業(yè)鏈上近200戶中小微企業(yè)提供超過9億元融資服務，讓小微企業(yè)融資更便捷。

“供應鏈金融依附于實體產業(yè)之上，以信息流、資金流、物流等數(shù)據(jù)為血液，以金融科技應用創(chuàng)新為血管，連接著金融機構、實體產業(yè)、產業(yè)鏈上下游數(shù)以萬計的中小微企業(yè)。”民生銀行有關負責人表示，該行扎實踐行金融工作的政治性和人民性，堅持以供應鏈金融為抓手，精準賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大重點領域的發(fā)展，支持新質生產力發(fā)展，著力為社會經濟發(fā)展提供高質量服務。

未來，民生銀行將堅持以客戶為中心，聚焦市場需求“脫核化”、金融產品“數(shù)字化”、客戶服務“智能化”趨勢，持續(xù)升級產品體系，借助核心企業(yè)產業(yè)鏈，將金融服務送至百業(yè)萬企、千家萬戶，以服務實體為魂，以創(chuàng)新實踐為體，全力做好金融五篇大文章，助力企業(yè)高質量發(fā)展。