首貸利率4.9%，普惠金融如何變身“備貨神器”？

迎冬小雪已至，新春年味漸濃。臨近年關，和打工人們同樣期待的，還有各商鋪的經營者們。

對于各商戶來說，年底無疑是又一個消費高峰，雙十二、年貨節，消費者的購物熱情比起其他購物節，可以說是有過之而無不及。早早備貨，才能保證過年生意的正常運轉，是“老生意人”們心照不宣的秘密。

但與消費者購物熱情形成鮮明對比的，是年底各大商戶資金的捉襟見肘。一方面，年末銀行貸款額度緊張，對于小微企業經營者來說貸款難度更大；另一方面，年底回款難，小微經營者還需要預留出店鋪續約租金、員工獎金、備貨款等多筆大額開支，資金周轉壓力倍增。

當然，那些善于經營的店主們，早已把目光轉向互聯網，將互聯網金融平臺用成了他們的“備貨神器”。

小微普惠信貸需求旺

以往小微經營者想要獲取貸款，需要跑銀行、辦手續、走流程，往往是好幾個月過去了，貸款還沒辦下來，小微企業融資難，是每一個經營者的心聲。

傳統金融機構獲得貸款的流程復雜，成本較高，讓很多小微企業望而卻步。

近年來，隨著政策鼓勵金融機構和金融科技公司大力發展普惠金融，我國小微企業信貸得到了快速發展。

中國人民大學中國普惠金融研究院今年2月份的《中國普惠金融報告》顯示， 64.7% 的小微企業是同時從傳統商業銀行和非傳統融資機構獲得貸款，另有12.6%的小微僅通過非傳統融資機構獲得貸款，這說明，在我國的小微融資體系中，非銀主體具有重要的補充性功能，同時，我國普惠金融的滲透廣度和深度仍然可期。

現在，越來越多的小微經營者開始選擇互聯網金融，借助普惠金融的便捷性，將自己的小生意做得越來越紅火。

科技創新下的互聯網金融，成為了小微商戶的經營新幫手。

普惠金融也要“貨比三家”

當消費金融變身經營者們的“小金庫”，貨比三家，自然也是他們必做的功課。

目前市面上的主流信貸產品包括度小滿、螞蟻借唄、攜程金融、京東金條、微粒貸等，背靠不同的公司，各家的借貸利率、還款方式、逾期罰息等規定也存在差異。

從用戶最關注的借貸利率來看，度小滿、借唄和微粒貸都有新客利率。借唄和微粒貸根據用戶的信用等級、借款金額、借款期限等多種因素而定，范圍分別在6%-18%和5%-20%之間。

而度小滿的新客利率相比之下更加直觀，新用戶首借有專項年化利率4.9%的低息優惠，且從首期到末期均保持不變。

從還款方式來看,大多數產品均支持按日計息、等額本息、先息后本還款等方式，最長還款期限為12期，支持提前還款。

在逾期罰息方面，度小滿官方客服明確指出，有錢花滿易貸逾期后會按照正常利率的1.5倍收取罰息，即逾期罰息=逾期本金*日利率*1.5*逾期天數。

而借唄的逾期罰息計算，同樣是按正常利率的1.5倍收取，逾期罰息=逾期賬單金額（含本金+利息）*日利率*1.5*逾期天數（不計算還款當天）。

也就是說，度小滿的逾期罰息只針對逾期本金部分計收，而借唄逾期后正常利息也會產生罰息，相比之下度小滿的罰息更低。

橫向對比來看，度小滿在首貸利率和罰息計算方式上其他家略有不同，不論是4.9%的首貸利率還是只按本金計算的罰息，都對首次借款的用戶更為友好。

以借款1萬元為例，按照年化4.9%的利率、等額本息、分12期計算，1年利息為271元，優勢相當明顯。

首貸4.9%，低利率解“燃眉之急”

源于百度，度小滿堅持客戶至上，通過科技來服務小微，其所推出的首貸利率4.9%，便是其服務小微用戶最直觀的一種表現。

從針對對象及參與方式來看，只要是度小滿的新用戶，便可通過限定入口（抖音或微信）搜索【度小滿借錢】進入4.9低息活動福利頁面，新客點擊鏈接可以申請。除此之外，視頻號或者抖音的信息流投放掛的專屬鏈接，也點擊可以申請。

從借貸流程來看，度小滿無需抵押，全程在線貸款，方便快捷，用戶無需四處奔波，只需在手機上操作即可完成借款申請，最快30秒審批，1分鐘到賬。

值得一提的是，考慮到小微經營者用錢的特殊需求，度小滿推出了額度不使用不收費、提前還款不收手續費的規則，為那些需要儲備金、有資金規劃的商戶們提供了新的資金周轉方式。

在互聯網金融產品百花齊放的今天，度小滿憑借可靠的背景、專業安全的服務為廣大用戶的生活帶來了實實在在的便利。對于囊中羞澀遭遇備貨難的小微經營者來說，選擇低利率、靈活用、收費合理的度小滿，備貨充足又能“貸”動年終消費，何樂而不為呢？